個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義-全文預(yù)覽
【正文】 76或85 平方那兩套房子該不該都出賣？（本人所處城市是長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，房?jī)r(jià)近幾年上漲較快，今年仍在上漲）； 如何進(jìn)行理財(cái)，合理分配財(cái)務(wù)資源？ 要不要另外進(jìn)行投資？ 如何參加商業(yè)保險(xiǎn)?,2024/11/20,169。,2024/11/20,169。除非在這幾年中收入能大幅增加，或者能獲得遠(yuǎn)超過6%的投資收益率。因?yàn)橘?gòu)買了90萬(wàn)的房產(chǎn)，但當(dāng)年的投資資產(chǎn)價(jià)值僅為89386。,（財(cái)智理財(cái)專家系統(tǒng)截圖）,2024/11/20,169。不考慮增加保險(xiǎn)支出，在2013年一次性付款購(gòu)買汽車，目前7200元的儲(chǔ)蓄保持1.71%的年收益率。小孩出生后，家庭開支又將進(jìn)一步增大，買車的夢(mèng)想就要依靠李先生更加辛勤的勞動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)了！,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（一）,假設(shè)李先生購(gòu)買20萬(wàn)的房屋，首付4萬(wàn)，貸款16萬(wàn)。 這7.6萬(wàn)元支付購(gòu)房首付款6.8萬(wàn)及購(gòu)房相關(guān)稅費(fèi)后，應(yīng)該所剩不多了。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（一）,理財(cái)建議： 按照李先生提供的資料，購(gòu)買該房產(chǎn)及裝修總共需要44萬(wàn)的資金。 在合同有效期內(nèi)，不論一次或多次住院治療，累計(jì)給付住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金以保險(xiǎn)金額為限。 購(gòu)買新華健寧還本終身重大疾病險(xiǎn)10萬(wàn)元，二十年繳，年繳費(fèi)4110元，月繳費(fèi)340元左右，到70歲時(shí)收到公司祝壽金（所繳保費(fèi)）共4110＊20＝82200元，73歲發(fā)生腦血栓產(chǎn)生后遺癥，獲得新華公司保險(xiǎn)金10萬(wàn)元，得以安度晚年。重大疾病保險(xiǎn)側(cè)重于對(duì)重大疾?。ㄈ绨┌Y等）提供保障，而住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)針對(duì)醫(yī)療過程中發(fā)生的一些住院床位費(fèi)用等提供補(bǔ)償（社保會(huì)承擔(dān)部分住院費(fèi)用）。 但是，當(dāng)張先生身患較嚴(yán)重的疾病而需要?jiǎng)邮中g(shù)以及住院治療時(shí)，所產(chǎn)生的巨額費(fèi)用社保往往不能夠全部報(bào)銷。 根據(jù)張先生的情況，保險(xiǎn)當(dāng)中健康險(xiǎn)是需要著重考慮的部分。 Ji Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（三）,張先生： 本人工作四年，公務(wù)員，月收入3500元，現(xiàn)持有三萬(wàn)元左右的開放式基金。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二）,如果是國(guó)內(nèi)大學(xué)，以現(xiàn)階段大學(xué)費(fèi)用4萬(wàn)元計(jì)算，考慮10%的費(fèi)用增長(zhǎng)率，18年后約需要22萬(wàn)元。 假設(shè)一個(gè)費(fèi)用上漲的比率 設(shè)定一個(gè)包括通貨膨脹率在內(nèi)的費(fèi)用增長(zhǎng)率，來(lái)測(cè)算若干年后入學(xué)時(shí)需要的費(fèi)用。 Ji Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二）,答復(fù)： 從目前國(guó)內(nèi)的情況看，有人做過測(cè)算，在東部發(fā)達(dá)地區(qū)供養(yǎng)一個(gè)孩子從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)，總共需要大約10萬(wàn)元人民幣。 在還貸支出上，40%是合理的上限。,169。全部貸。可是錢在手里就花掉。想存點(diǎn)錢。十年還清。應(yīng)該說(shuō)這一月供水平是完全能夠承擔(dān)的。一般來(lái)說(shuō)，盡量少的貸款是明智的選擇。 Ji Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二）,李小姐： 我是一個(gè)很重視教育的人,因此想咨詢一下關(guān)于教育投資的問題,我現(xiàn)在還沒有小孩,我想問的是如果想從現(xiàn)在投資教育方面的資金的話,應(yīng)該如何進(jìn)行這部分的理財(cái)呢?,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二）,一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)Education investment plan包括以下這些步驟： 了解目標(biāo)大學(xué)當(dāng)前的費(fèi)用
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