【正文】 、任意退票、截留挪用客戶和他行資金；不準無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項；不準受理無理拒付、不扣少扣滯納金；不準違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取銀行資金；不準簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款；不準在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通；不準違反規(guī)定為單位和個人開立賬戶；不準拒絕受理、代理他行正常結(jié)算業(yè)務(wù)；不準放棄對企事業(yè)單位和個人違反結(jié)算紀律的制裁；不準逃避向人民銀行轉(zhuǎn)匯大額匯劃款項。 12金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守，對違反規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款、保證或者貼現(xiàn)，應(yīng)按照《票據(jù)管理實施辦法》的規(guī)定承擔哪些責任？ 金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守，對違反規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款、保證或者貼現(xiàn)，應(yīng)按照《票據(jù)管理實施辦法》的規(guī)定承擔行政責任或刑事責任。 12企業(yè)占用貸款買賣股票任何處理？ 銀行不得貸款給企業(yè)買賣股票，若發(fā)現(xiàn)企業(yè)占用貸款買賣股票（包括認購新股），銀行要立即收回貸款，并在一定期限內(nèi)對違規(guī)企業(yè)停止貸款，由企業(yè)的行政主管部門追究企業(yè)領(lǐng)導人的責任。 12金融機構(gòu)高級管理人員任職期間發(fā)生哪些重大事項應(yīng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理派出機構(gòu)報告？ 出現(xiàn)下列情況之一的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理派出機構(gòu)報告； ⑴金融機構(gòu)高級管理人員任職期間發(fā)生叛逃、出走、非正常死亡等情況，或因司法、紀檢監(jiān)察機關(guān)依法行使職能，造成崗位空缺。 ⑵金融機構(gòu)高級管理人員在未辦理離崗請假手續(xù)的情況下，無故離開工作崗位3個工作日以上。 ⑶金融機構(gòu)高級管理人員任職期間因辭職、撤職等原因造成崗位空缺，或因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上。 12商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)授權(quán)遵循那些原則？ ⑴應(yīng)在法定經(jīng)營范圍內(nèi)，對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)實行逐級有限授權(quán)。 ⑵應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績等，實行區(qū)別授權(quán)。 ⑶應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理業(yè)績、風險狀況、授權(quán)制度執(zhí)行情況及主要負責人任職情況，及時調(diào)整授權(quán)。 ⑷業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟損失，追究主要負責人及直接責任人相應(yīng)的責任。要實現(xiàn)權(quán)責一致。主要負責人離開現(xiàn)職時，必須要有上級部門做出的離任審計報告。 12商業(yè)銀行授權(quán)、授信分為那兩種方式？其權(quán)限如何？ 商業(yè)銀行授權(quán)、授信分為基本授權(quán)、授信和特別授權(quán)、授信兩種方式。 （1）基本授權(quán)是指對法定經(jīng)營范圍內(nèi)的常規(guī)業(yè)務(wù)經(jīng)營所規(guī)定的權(quán)限。 （2）特別授權(quán)是指對法定經(jīng)營范圍內(nèi)的特殊業(yè)務(wù)，包括創(chuàng)新業(yè)務(wù)、特殊融資項目以及超過基本授權(quán)范圍的業(yè)務(wù)所規(guī)定的權(quán)限。 （3）基本授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和每個地區(qū)、客戶的基本情況所確定的信用額度。 （4）特別授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。 12商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期為幾年？ 商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期為1年。 12對受權(quán)人超越授權(quán)范圍從事業(yè)務(wù)經(jīng)營的行為，視越權(quán)行為的性質(zhì)和造成的經(jīng)濟損失，對其主要負責人和直接責任人予以哪些處分？ ⑴警告； ⑵通報批評； ⑶限期糾正或補救； ⑷停辦或部分停辦業(yè)務(wù)； ⑸調(diào)整或取消授權(quán)； ⑹取消其主要負責人和直接責任人1年至終生在金融機構(gòu)的任職資格。 1如何防范銀行業(yè)金融機構(gòu)操作風險？（論述題） 答案見《關(guān)于進行銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員法律法規(guī)及業(yè)務(wù)理論考試的通知》（宛銀監(jiān)通[2005]49號）附件《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》。 13如何做好農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)工作？ ⑴進一步端正經(jīng)營思想，積極做好信貸支農(nóng)工作； ⑵采取有效措施，大力支持春耕生產(chǎn)； ⑶嚴格貸款管理，確保支農(nóng)重點； ⑷進一步完善貸款方式，改善金融服務(wù)； ⑸堅持貸款公開和利率優(yōu)惠政策，接受群眾監(jiān)督； ⑹健全信貸崗位責任制，防范和化解金融風險； ⑺加強監(jiān)督管理，確保信貸支農(nóng)工作的順利進行。 13向農(nóng)村合作金融機構(gòu)入股應(yīng)堅持哪些原則？ 向農(nóng)村合作金融機構(gòu)入股應(yīng)堅持入股自愿、風險自擔、服務(wù)優(yōu)惠、利益共享的原則？ 13以縣聯(lián)社為單位統(tǒng)一法人募集的股金中，持股比例如何規(guī)定？ 單個自然人社員（職工）持股（包括資格股和投資股）最高不得超過股本總額的5‰，單個法人持股（包括資格股和投資股）最多不得超過股本總額的5%；自然人持股總額不得少于總股本的50%，其中，職工持股總額不得超過股本總額的25%。 13農(nóng)村合作金融機構(gòu)的社員(股東)享有哪些權(quán)利？ 農(nóng)村合作金融機構(gòu)的社員(股東)享有以下權(quán)利： ⑴參加或委派代理人參加社員(股東)代表大會，行使表決權(quán)； ⑵選舉理（董）事、監(jiān)事和被選舉為理（董）事和監(jiān)事； ⑶對農(nóng)村合作金融機構(gòu)的經(jīng)營行為進行監(jiān)督，提出建議和質(zhì)詢； ⑷獲得農(nóng)村合作金融機構(gòu)金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)； ⑸享有股金分紅和參與其他形式利益分配； ⑹依照國家有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定轉(zhuǎn)讓股金和優(yōu)先認購股金； ⑺農(nóng)村合作金融機構(gòu)終止或清算后依法參加剩余財產(chǎn)分配； ⑻國家有關(guān)法律、法規(guī)和行政規(guī)章以及農(nóng)村合作金融機構(gòu)章程規(guī)定的其他權(quán)利。 13農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行哪些管理辦法？ 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行個人申請、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責任連帶、分期還款的管理辦法 13具備哪些條件的借款人可以自愿組成聯(lián)保小組？ ⑴具有完全民事行為能力； ⑵單獨立戶，經(jīng)濟獨立，在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所； ⑶具有貸款資金需求； ⑷具有合法、穩(wěn)定的收入； ⑸在貸款人處開立存款賬戶。 13關(guān)于規(guī)范農(nóng)村信用社組織資金行為的要求？ 農(nóng)村信用社要認真貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，切實依法合規(guī)經(jīng)營。農(nóng)村信用社不得向儲戶、單位存款的經(jīng)辦人和關(guān)系人支付除利息以外任何名目的費用或饋贈物品，不得違反國家有關(guān)規(guī)定提高或變相提高利率。農(nóng)村信用社不得要求貸款客戶先滿足一定存款額度等以貸引存的做法，不得許諾儲戶的部分存款以股金形式分配高額股息，不得采取以搭售金融產(chǎn)品進行優(yōu)惠的方式吸收存款。農(nóng)村信用社不得利用票據(jù)滾動承兌貼現(xiàn)增加存款、發(fā)放歷史性貸款派生存款、其他資產(chǎn)抵押回購協(xié)議獲取存款等方式以增加時點性存款。 13農(nóng)村信用社大額貸款監(jiān)測、審核的主要內(nèi)容？ ⑴轄內(nèi)各農(nóng)村信用社執(zhí)行大額貸款報告制度情況，是否存在漏報、瞞報等問題，上報內(nèi)容是否真實； ⑵聯(lián)社是否建立了大額貸款控制和風險管理措施，有關(guān)措施的有效性及執(zhí)行情況； ⑶發(fā)放大額貸款，是否按規(guī)定經(jīng)過上級管理部門的審批或咨詢，上級行業(yè)管理部門審批、認可依據(jù)的科學性、真實性； ⑷發(fā)放貸款是否嚴格執(zhí)行以“三查”為基礎(chǔ)的審貸分離制度； ⑸對同一借款人發(fā)放多筆貸款的，是否按要求進行合并計算； ⑹大額貸款是否有違反《農(nóng)村合作金融機構(gòu)資產(chǎn)負債比例管理試行辦法》規(guī)定的情況； ⑺是否存在“化整為零”等不正當手段，故意超限額放款情況； ⑻有無向已超比例的借款企業(yè)增加貸款，形成“壘大戶”； ⑼貸款抵押、擔保是否足額、有效； ⑽轄內(nèi)農(nóng)村信用社及其聯(lián)社對出現(xiàn)風險或存在潛在風險的大額貸款是否及時采取有效保全措施。 ⑾需要進一步檢查核實的情況和問題。 13農(nóng)村信用社以縣（市）聯(lián)社為單位統(tǒng)一法人申報審批工作分為幾個階段和環(huán)節(jié)？ 農(nóng)村信用社以縣（市）聯(lián)社為單位統(tǒng)一法人申報審批工作分為籌建申報審批和開業(yè)申報審批兩個階段。 籌建申報審批階段分為籌建準備、籌建預審、籌建初審、籌建審批四個環(huán)節(jié)進行； 開業(yè)申報審核分為開業(yè)準備、開業(yè)預審、開業(yè)初審、開業(yè)審批四個環(huán)節(jié)進行。 1以縣（市）聯(lián)社為單位統(tǒng)一法人的具體條件是？ ⑴全轄農(nóng)村信用社統(tǒng)算，賬面資能抵債； ⑵基層信用社自愿； ⑶縣（市）聯(lián)社有較強的管理能力； ⑷統(tǒng)一法人后股本金達到1000萬元以上，并使核心資本充足率在任何時點不低于2%。 1申請兌付專項票據(jù)的信用社應(yīng)符合哪些條件？ 申請兌付專項票據(jù)的信用社應(yīng)符合下列條件： ⑴資本充足率和不良貸款比例降幅真實并達到兌付條件；經(jīng)營財務(wù)狀況逐步好轉(zhuǎn)，支農(nóng)服務(wù)功能明顯增強。 ⑵完善法人治理結(jié)構(gòu)有實質(zhì)進展；內(nèi)部管理明顯改善；外部約束明顯增加；建立了權(quán)利機構(gòu)、決策機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和高級管理層獨立運作、有效制衡的組織架構(gòu)，初步形成了激勵和約束機制。 14實行兩級法人體制的信用社資本充足率應(yīng)達到多少？實行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率應(yīng)達到多少？ 實行兩級法人體制的信用社資本充足率應(yīng)達到2%；實行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率應(yīng)達到4%。 二○○五年八月三十一日14 / 14