個人理財業(yè)務培訓案例分析講義-wenkub.com
2025-01-11 08:20 本頁面
【正文】 復雜理財需求案例（三） 險種 保險金額 /份數(shù) 繳費年期 年繳費 平均月繳費 何先生 福壽兩全 10萬 20年 2716元 重大疾病 10萬 20年 2951元 綜合意外 1份 1年 60元 何太太 世紀長樂 10萬 20年 2867元 綜合意外 1份 1年 60元 小孩 世紀英才 5萬 20年 2981元 合計 11635元 970元 Moneywise174。 由于我國各公司的保險的費率并不存在較大的差別 ， 因此比較保險主要應該從其保障范圍是否適合需要來決定 。 即只投入 2成或 3成的資金 ， 但收獲了 10成資金所獲得的利益 。 但為了防止投資過于集中 ， 可考慮購買股票 、基金 、 債券 、 儲蓄等常見的金融資產(chǎn) ， 以分散風險 。 （ 圖略 ） Moneywise174。 若此情況屬實 ， 則該家庭目前的住房公積金個人賬戶上 ， 至少已有 15萬以上的數(shù)額 。 Moneywise174。 復雜理財需求案例（三） 2022年 、 2022年仍然赤字 ， 主要是因為彌補前兩年的赤字造成的 。 2022年出現(xiàn)財務赤字 138,901元 。 復雜理財需求案例（三） 計劃執(zhí)行結果 按照羅先生的理財打算 （ 2022年選擇變現(xiàn)當前居住的房屋 ） ， 執(zhí)行結果如下： 現(xiàn)金持有量圖 （財智理財專家系統(tǒng)截圖） 20222022赤字 Moneywise174。 復雜理財需求案例（三） 小學教育費用 支出 教育費用 3000元 每年 2022年開始 2022年結束 中學教育費用 支出 教育費用 5000元 每年 2022年開始 2022年結束 大學教育 支出 教育費用 10000元 每年 2022年開始 2022年結束 設定家庭 2022年一次性付款購買中檔汽車 1輛 ，價值 150000， 購入后年折舊 10%。 設定小孩剩余 5年小學教育的費用為3000元 /年，并與通貨膨脹率保持同步增長。 財務問題： 76或 85 平方那兩套房子該不該都出賣 ？ （ 本人所處城市是長三角經(jīng)濟發(fā)達地區(qū) ， 房價近幾年上漲較快 ， 今年仍在上漲 ） ； 如何進行理財 ， 合理分配財務資源 ？ 要不要另外進行投資 ？ 如何參加商業(yè)保險 ? Moneywise174。 Moneywise174。除非在這幾年中收入能大幅增加，或者能獲得遠超過 6%的投資收益率。因為購買了 90萬的房產(chǎn)，但當年的投資資產(chǎn)價值僅為 89386。 （財智理財專家系統(tǒng)截圖） Moneywise174。不考慮增加保險支出
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