個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)案例分析講義(編輯修改稿)
2025-02-10 08:20 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 步增大，買車的夢(mèng)想就要依靠李先生更加辛勤的勞動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)了！ Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（二） 吳先生： 基本情況：年齡： 26周歲；職業(yè)：工程師；工作時(shí)間： 2年；工作地點(diǎn)：上海市；配偶：暫時(shí)沒(méi)有；家庭：父母健康，無(wú)兄弟姊妹； 風(fēng)險(xiǎn)偏好：偏重于激進(jìn)的投資，但是沒(méi)有投資的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)； 財(cái)務(wù)狀況：收入： 2022元 /月；支出：房租 +生活費(fèi) +意外開(kāi)支 =1200元左右 /月；資產(chǎn)：零存整取 7200元，一年期；現(xiàn)有保險(xiǎn) ：公司代繳的三金； 15年內(nèi)的理財(cái)目標(biāo)：在 2022年前在上海市區(qū)擁有一套大約 120平米的住房，每平米單價(jià) 7千元左右；在三十歲的時(shí)候結(jié)婚生子；在 2022年前后擁有一輛自己的汽車，價(jià)格在 12萬(wàn)左右； Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（二） 理財(cái)建議： 假設(shè)吳先生今后的收入能以每年10%的速度增長(zhǎng)，支出則年增長(zhǎng) 5%。 2022年一次性付款購(gòu)買 120平米， 7000元 /平米的住房，加上相關(guān)稅費(fèi)，總價(jià)約為90萬(wàn)。不考慮增加保險(xiǎn)支出，在 2022年一次性付款購(gòu)買汽車，目前 7200元的儲(chǔ)蓄保持 %的年收益率。則至 2022年的現(xiàn)金流量將如下圖所示： Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（二） 綠線代表實(shí)際現(xiàn)金持有量。顯然，若按部就班不做任何理財(cái)規(guī)劃，則吳先生的目標(biāo)將無(wú)法實(shí)現(xiàn)。 （財(cái)智理財(cái)專家系統(tǒng)截圖） Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（二） 設(shè)定保留 5000元的現(xiàn)金作為備用金。假設(shè)將當(dāng)前低收益的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為一個(gè)收益率達(dá)到 6%的投資組合，并將每年的收支節(jié)余都繼續(xù)投入到這個(gè)投資組合中，則2022年時(shí)，財(cái)務(wù)狀況如圖： Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（二） 經(jīng)過(guò)這樣的調(diào)整，該理財(cái)規(guī)劃仍然不可行，出現(xiàn)了赤字的情況。因?yàn)橘?gòu)買了 90萬(wàn)的房產(chǎn)，但當(dāng)年的投資資產(chǎn)價(jià)值僅為 89386。若以此作為首付款進(jìn)行按揭，則尚不能支付 2成的房款，無(wú)法獲得銀行貸款。 3年后的購(gòu)車計(jì)劃顯然也無(wú)法執(zhí)行。 通過(guò)以上的分析可以看出，設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)較難達(dá)到。除非在這幾年中收入能大幅增加，或者能獲得遠(yuǎn)超過(guò) 6%的投資收益率。所以，建議努力工作，提升自己的人力價(jià)值，增加收入；調(diào)低理財(cái)目標(biāo)，減輕由此帶來(lái)的自我壓力；優(yōu)先考慮購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，先考慮現(xiàn)在，再考慮未來(lái)；將零存整取的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)較高的股票、基金等投資。 Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） 何先生目前的財(cái)務(wù)狀況： 家庭成員：本人 36歲 （ 事業(yè)單位工作 ） ， 妻 34歲 （ 醫(yī)院工作 ） ， 小孩 7歲 （ 小學(xué)一年級(jí) ） 家庭年收入： 10萬(wàn)左右 （ 工資 8萬(wàn) ，投資收入 2萬(wàn) ） 家庭年支出：生活 ， 教育等費(fèi)用 3萬(wàn) ，還貸款 39600元 ， 年度節(jié)余： 固定資產(chǎn)：房產(chǎn) 3處 ， 一處市場(chǎng)價(jià)值約32萬(wàn) （ 85平方 ,現(xiàn)居住 ） ， 一處市場(chǎng)價(jià)值約 30萬(wàn) （ 76平方期房 ， 2022年12月交房 ， 未付房款 8萬(wàn)元 ） ， 一處市場(chǎng)價(jià)值約 62萬(wàn)元 （ 138平方 ， 期房 ，2022年 6月交房 ， 打算到時(shí)換房自住 ） 。 Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） 投資情況： 股票 16萬(wàn) （ 被套 ， 現(xiàn)市值 13萬(wàn) ） ； 其他與朋友合伙投資 15萬(wàn) ， 年收益 12%； 買房 、房屋裝修預(yù)留 13萬(wàn)元 （ 現(xiàn)進(jìn)行靈活投資 ， 年收益 4%） 負(fù)債：貸款： 公積金貸款 12萬(wàn)（ 15年 ） 商業(yè)貸款 13萬(wàn) ( 10年 )，房產(chǎn)抵押貸款 15萬(wàn) （ 用 85平方房抵押 ） ， 親友借款： 31萬(wàn)元（ 無(wú)息 ） 商業(yè)保險(xiǎn)：無(wú)
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