【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 誤后，使用“5922個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)”交易，劃卡輸入卡號(hào)，在“產(chǎn)品代碼”欄輸入該期理財(cái)產(chǎn)品的代碼，在“金額”欄輸入客戶(hù)的認(rèn)購(gòu)金額，由客戶(hù)在密碼鍵盤(pán)正確輸入密碼。 注：給客戶(hù)提供《產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》，作為協(xié)議書(shū)的補(bǔ)充。 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上要客戶(hù)簽字，并加蓋公章,2024/11/20,32,風(fēng)險(xiǎn)控制措施：,1．審核理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書(shū)/協(xié)議書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容正確、完整，無(wú)涂改。 2．審查理財(cái)金賬戶(hù)卡（牡丹靈通卡e時(shí)代、牡丹靈通卡）真實(shí)有效。 3．審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定。 4．授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。 5.授權(quán)人必須審核交易輸入的業(yè)務(wù)要素正確無(wú)誤；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。 6．審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書(shū)上填寫(xiě)的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。 7．審核客戶(hù)在相關(guān)憑證上的簽名正確。 有權(quán)人必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書(shū)/協(xié)議書(shū)填寫(xiě)及打印內(nèi)容、客戶(hù)簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。,2024/11/20,33,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的終止,客戶(hù)只能在銀行規(guī)定的接受違約終止申請(qǐng)期間辦理業(yè)務(wù)，客戶(hù)提出違約終止申請(qǐng)需繳納手續(xù)費(fèi)，具體比例在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中列明，并由系統(tǒng)從客戶(hù)終止款項(xiàng)中自動(dòng)扣除。 操作步驟：同上 審核內(nèi)容：柜員審核客戶(hù)提供的身份證件、理財(cái)金賬戶(hù)卡（牡丹靈通卡e時(shí)代、牡丹靈通卡）和原交易憑證真實(shí)有效性，審核申請(qǐng)書(shū)中填寫(xiě)的申請(qǐng)人姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、產(chǎn)品代碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。如果終止份額不是客戶(hù)理財(cái)交易賬戶(hù)的全部余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時(shí)才能交易成功（終止類(lèi)型為贖回除外）；如果理財(cái)產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財(cái)產(chǎn)品不允許部分終止，則先通過(guò)“5933查詢(xún)個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)余額查詢(xún)”交易，查詢(xún)客戶(hù)個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)下該理財(cái)產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入全部余額。,2024/11/20,34,交易處理 審核無(wú)誤后，使用“5923個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品終止”交易，劃卡輸入卡號(hào)，在“產(chǎn)品代碼”欄輸入該期理財(cái)產(chǎn)品的代碼。 如果終止份額不是客戶(hù)理財(cái)交易賬戶(hù)的全部余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時(shí)才能交易成功（終止類(lèi)型為贖回除外）；如果理財(cái)產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財(cái)產(chǎn)品不允許部分終止，則先通過(guò)“5933查詢(xún)個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)余額查詢(xún)”交易，查詢(xún)客戶(hù)個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)下該理財(cái)產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入全部余額。 如果為委托辦理，還需在交易畫(huà)面中輸入代理人姓名、代理人證件類(lèi)型及代理人證件號(hào)碼。 提示客戶(hù)資金在違約終止期間結(jié)束后T+3日內(nèi)到客戶(hù)資金賬戶(hù)。,2024/11/20,35,相關(guān)交易：,5933個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)余額查詢(xún) 5935個(gè)人理財(cái)交易歷史明細(xì)查詢(xún) 5932個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)信息查詢(xún) 5936查詢(xún)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)匯總 5930個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品自動(dòng)再投設(shè)置 注：只有滾動(dòng)發(fā)行的募集封閉型理財(cái)產(chǎn)品，才能做自動(dòng)再投設(shè)置交易。如果產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行失敗或者到期，不可以設(shè)置自動(dòng)再投。只有產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行期、違約申請(qǐng)期或者客戶(hù)行權(quán)終止期時(shí)，才可以設(shè)置自動(dòng)再投。 5924個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品撤單 5937個(gè)人理財(cái)協(xié)議書(shū)補(bǔ)打,2024/11/20,36,國(guó)債業(yè)務(wù)操作,一、憑證式國(guó)債 開(kāi)戶(hù)操作流程： 1.問(wèn)候、詢(xún)問(wèn)客戶(hù) 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶(hù)簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶(hù) 10. 道別客戶(hù),2024/11/20,37,審核單證 審核客戶(hù)提供的身份證件真實(shí)有效，審核客戶(hù)遞交的現(xiàn)金存款憑證中申請(qǐng)人姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。 清點(diǎn)現(xiàn)金 審核無(wú)誤后，在客戶(hù)視線范圍內(nèi)和監(jiān)控范圍內(nèi)清點(diǎn)現(xiàn)金，應(yīng)做到一筆一清，與憑證上金額欄內(nèi)的金額核對(duì)相符。 交易處理 清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后,使用“2723國(guó)庫(kù)券購(gòu)買(mǎi)”交易。 打印憑證 交易成功后，打印普通憑證。,2024/11/20,38,風(fēng)險(xiǎn)控制措施,1．必須審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定；委托他人辦理的，還須審核代理人身份證真實(shí)有效。 2．嚴(yán)禁個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶(hù)代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶(hù)辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。 3．授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。 4．嚴(yán)禁個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶(hù)代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶(hù)辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。 5．若為大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核現(xiàn)金及交易輸入金額與開(kāi)戶(hù)憑證填寫(xiě)金額相符；若為大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核轉(zhuǎn)出賬戶(hù)及款項(xiàng)合規(guī)，所存款項(xiàng)已從轉(zhuǎn)出賬戶(hù)轉(zhuǎn)出且與開(kāi)戶(hù)金額相符；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。 6．必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫(xiě)的內(nèi)容相符。 7．必須審核客戶(hù)在開(kāi)戶(hù)相關(guān)憑證上的簽名正確。,2024/11/20,39,憑證式國(guó)債兌付業(yè)務(wù)操作流程,流程同“開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)” 審核單證 審核客戶(hù)提供的身份證件、憑證式國(guó)債收款憑證真實(shí)有效。在憑證式國(guó)債收款憑證上摘錄證件名稱(chēng)和號(hào)碼。 交易處理 審核單證無(wú)誤后, 使用“7630”交易查詢(xún)賬戶(hù)有無(wú)異常情況，如無(wú)異常情況，使用“2724國(guó)庫(kù)券銷(xiāo)戶(hù)”辦理兌付。 打印憑證 交易成功后，打印憑證式國(guó)債憑證、利息清單。,2024/11/20,40,二、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù),儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）債券托管賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)操作流程 單個(gè)投資人只能在本行開(kāi)立一個(gè)債券托管賬戶(hù)。 流程同“憑證式國(guó)債開(kāi)戶(hù)” 審核單證 接到客戶(hù)遞交的有關(guān)材料后，應(yīng)審核以下內(nèi)容： 《債券賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中有關(guān)內(nèi)容填寫(xiě)是否齊全、清楚、無(wú)涂改并與提交的相關(guān)材料一致； 指定一個(gè)在工行開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，用于清算認(rèn)購(gòu)及兌付債券本金和利息。賬戶(hù)必須為正常狀態(tài)，且是本人名下。 投資者（及代理人）的證件是否為本人有效證件及個(gè)人牡丹靈通卡或理財(cái)金賬戶(hù)卡是否真實(shí)有效。,2024/11/20,41,交易處理 審核無(wú)誤后，通過(guò)“5210債券托管賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)”交易，并根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)人提交的資料錄入有關(guān)信息，與債券資金結(jié)算賬戶(hù)建立唯一對(duì)應(yīng)關(guān)系；同時(shí)向客戶(hù)收取開(kāi)戶(hù)手續(xù)費(fèi)10元。 系統(tǒng)要求客戶(hù)信息系統(tǒng)內(nèi)存在客戶(hù)通信地址信息，如不存在客戶(hù)通信地址信息，可按客戶(hù)信息系統(tǒng)管理的有關(guān)規(guī)定使用“4105”交易補(bǔ)錄后，再予以開(kāi)戶(hù)。 打印憑證 交易成功后，打印《債券賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及債券托管賬戶(hù)卡。,2024/11/20,42,買(mǎi)入儲(chǔ)蓄國(guó)債,審核單證 應(yīng)審核客戶(hù)有效身份證件及債券交易卡真實(shí)有效，審核專(zhuān)用憑證中各