個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)案例分析講義(參考版)
2025-01-17 08:20本頁(yè)面
【正文】 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） 。 Moneywise174。 下面是太平洋保險(xiǎn)公司的溫馨家園綜合保險(xiǎn)計(jì)劃 ， 年繳保費(fèi) 11635元 。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） 通常保險(xiǎn)支出應(yīng)該至少占到家庭收入的 5%。反過(guò)來(lái) ， 則應(yīng)該盡早歸還貸款 ， 以降低利息支出 。 如果前者大于后者 ， 則能夠?qū)崿F(xiàn)房地產(chǎn)投資的杠桿效應(yīng) 。 Moneywise174。 因此 ， 目前持有房產(chǎn)是不錯(cuò)的理財(cái)選擇 。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） 目前我國(guó)正處在利率歷史低位以及教低的通漲條件下 ， 我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系基本形成 ， 政治形勢(shì)穩(wěn)定 ， 未來(lái) 10年甚至更長(zhǎng)的一段時(shí)間里 ， 中國(guó)經(jīng)濟(jì)將保持高速的發(fā)展 ， 并且融入到世界大家庭中 。而 2022年的購(gòu)車(chē)行為則應(yīng)該考慮使用汽車(chē)消費(fèi)貸款了 。 將這些公積金悉數(shù)提取 ， 并用于償還利率較高的銀行貸款 ， 則可解決這幾年的赤字問(wèn)題 ， 購(gòu)車(chē)目標(biāo)也能實(shí)現(xiàn)了 。 注意到該家庭每年的公積金繳存額達(dá)到了 萬(wàn)元 。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） 該家庭缺乏保險(xiǎn)以提供足夠的保障。 在這種情況下子女教育和自身的養(yǎng)老反而都實(shí)現(xiàn)了 ， 因?yàn)橹笤诟呤杖攵椭С龅那闆r下該家庭又積累了大量的現(xiàn)金 。 Moneywise174。這主要是因?yàn)楫?dāng)年償還了 16萬(wàn)的借款 ， 又一次性付款購(gòu)買(mǎi)了15萬(wàn)的汽車(chē) 。這主要是因?yàn)?76平米的期房尚有 8萬(wàn)元的房款沒(méi)有支付 （ 假設(shè)2022年 1月份支付 ） 。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） （財(cái)智理財(cái)專(zhuān)家系統(tǒng)截圖） 資產(chǎn)負(fù)債圖 Moneywise174。 教育支出一覽 Moneywise174。 目前全國(guó)大中城市的房?jī)r(jià)上漲都在 10%左右 ，故考慮該家庭的 3處房產(chǎn)價(jià)值增長(zhǎng)率為 10%。 Moneywise174。設(shè)定小孩 6年中學(xué)教育的費(fèi)用為 5000元 /年，并與通貨膨脹率保持同步增長(zhǎng)。 合理預(yù)期在 2029年退休前 ， 家庭收入能保持平均10%的增長(zhǎng) 。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） 理財(cái)建議： 這里我們?cè)O(shè)定未來(lái)的通貨膨脹率為5%， 夫婦二人分別于 60歲和 55歲退休 ， 退休后再分別生活 20年和 25年 。 財(cái)務(wù)目標(biāo)： 家庭財(cái)務(wù)資源合理分配； 保持家庭資產(chǎn)保持增值； 兩年內(nèi)打算購(gòu)車(chē) 。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） 投資情況： 股票 16萬(wàn) （ 被套 ， 現(xiàn)市值 13萬(wàn) ） ； 其他與朋友合伙投資 15萬(wàn) ， 年收益 12%； 買(mǎi)房 、房屋裝修預(yù)留 13萬(wàn)元 （ 現(xiàn)進(jìn)行靈活投資 ， 年收益 4%） 負(fù)債：貸款： 公積金貸款 12萬(wàn)（ 15年 ） 商業(yè)貸款 13萬(wàn) ( 10年 )，房產(chǎn)抵押貸款 15萬(wàn) （ 用 85平方房抵押 ） ， 親友借款： 31萬(wàn)元（ 無(wú)息 ） 商業(yè)保險(xiǎn)：無(wú) 福利保障：家庭主要成員在單位均有三項(xiàng)保險(xiǎn) （ 養(yǎng)老金 、 醫(yī)療 、 失業(yè) ） ， 住房公積金年合計(jì) 右 Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） 何先生目前的財(cái)務(wù)狀況： 家庭成員：本人 36歲 （ 事業(yè)單位工作 ） ， 妻 34歲 （ 醫(yī)院工作 ） ， 小孩 7歲 （ 小學(xué)一年級(jí) ） 家庭年收入： 10萬(wàn)左右 （ 工資 8萬(wàn) ，投資收入 2萬(wàn) ） 家庭年支出：生活 ， 教育等費(fèi)用 3萬(wàn) ，還貸款 39600元 ， 年度節(jié)余： 固定資產(chǎn)：房產(chǎn) 3處 ， 一處市場(chǎng)價(jià)值約32萬(wàn) （ 85平方 ,現(xiàn)居住 ） ， 一處市場(chǎng)價(jià)值約 30萬(wàn) （ 76平方期房 ， 2022年12月交房 ， 未付房款 8萬(wàn)元 ） ， 一處市場(chǎng)價(jià)值約 62萬(wàn)元 （ 138平方 ， 期房 ，2022年 6月交房 ， 打算到時(shí)換房自住 ） 。所以，建議努力工作，提升自己的人力價(jià)值，增加收入；調(diào)低理財(cái)目
黨政相關(guān)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1