個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義)(參考版)
2024-11-21 23:53本頁(yè)面
【正文】 Ji Zhibin,。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,2024/11/20,169。將該保費(fèi)繳納納入到理財(cái)規(guī)劃后，仍然能夠承擔(dān)。由于我國(guó)各公司的保險(xiǎn)的費(fèi)率并不存在較大的差別，因此比較保險(xiǎn)主要應(yīng)該從其保障范圍是否適合需要來(lái)決定。,169。即只投入2成或3成的資金，但收獲了10成資金所獲得的利益。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,另外，在做出是否提前償還貸款的決定時(shí)，不考慮其他因素的情況下，則主要應(yīng)該檢視該處房產(chǎn)的收益率是否大于銀行貸款的利率。但為了防止投資過(guò)于集中，可考慮購(gòu)買(mǎi)股票、基金、債券、儲(chǔ)蓄等常見(jiàn)的金融資產(chǎn)，以分散風(fēng)險(xiǎn)。在這樣的情況下，估計(jì)未來(lái)國(guó)內(nèi)的房地產(chǎn)價(jià)格仍將具有較大的上漲空間。 （圖略）,2024/11/20,169。（圖略） 若目前公積金賬戶上僅有1.5萬(wàn)，則2005年仍能夠保持健康的財(cái)務(wù)狀況。若此情況屬實(shí)，則該家庭目前的住房公積金個(gè)人賬戶上，至少已有15萬(wàn)以上的數(shù)額。建議 首先針對(duì)2005年開(kāi)始出現(xiàn)的赤字情況，解決的辦法不外乎增加現(xiàn)金流入及減少現(xiàn)金流出。,2024/11/20,169。但這些現(xiàn)金應(yīng)該被投入到投資資產(chǎn)中，以獲取更高的收益。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,2007年、2008年仍然赤字，主要是因?yàn)閺浹a(bǔ)前兩年的赤字造成的。而該年的現(xiàn)金流入并不能滿足需求。 2006年出現(xiàn)財(cái)務(wù)赤字138,901元。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,分析以上的圖表及對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)，我們發(fā)現(xiàn)存在下面這些問(wèn)題： 2005年出現(xiàn)財(cái)務(wù)赤字13,988元。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,計(jì)劃執(zhí)行結(jié)果 按照羅先生的理財(cái)打算（2005年選擇變現(xiàn)當(dāng)前居住的房屋），執(zhí)行結(jié)果如下： 現(xiàn)金持有量圖,（財(cái)智理財(cái)專家系統(tǒng)截圖）,20052008赤字,2024/11/20,169。 樂(lè)觀假設(shè)股票能在2006年按現(xiàn)市值解套，并于當(dāng)年償還剩余的親友借款16萬(wàn)（雖然是親友借款，還應(yīng)盡早償還）。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,設(shè)定家庭2006年一次性付款購(gòu)買(mǎi)中檔汽車(chē)1輛，價(jià)值150000，購(gòu)入后年折舊10%。設(shè)定小孩4年大學(xué)教育的費(fèi)用為10000元/年，并10%的速度增長(zhǎng)。 設(shè)定小孩剩余5年小學(xué)教育的費(fèi)用為3000元/年，并與通貨膨脹率保持同步增長(zhǎng)。為維持退休后的生活水平和現(xiàn)在保持一致，設(shè)定退休后希望獲得30000元的年收入，并與通貨膨脹率保持同步增長(zhǎng)。 財(cái)務(wù)問(wèn)題：76或85 平方那兩套房子該不該都出賣(mài)？（本人所處城市是長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，房?jī)r(jià)近幾年上漲較快，今年仍在上漲）； 如何進(jìn)行理財(cái)，合理分配財(cái)務(wù)資源？ 要不要另外進(jìn)行投資？ 如何參加商業(yè)保險(xiǎn)?,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,理財(cái)打算：今年年底與朋友的合伙投資打算收回，還清房產(chǎn)抵押貸款15萬(wàn) 打算在2005年搬入新居后，將85平方或76平方房屋出售，準(zhǔn)備還商業(yè)貸款13萬(wàn)，親友借款15萬(wàn)元； 股票投資解套（如有可能）后，還親友借款16萬(wàn)元。,2024/11/20,169。,2024/11/20,169。除非在這幾年中收入能大幅增
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