個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義)(完整版)
【正文】 2024/11/20,169。希望買份人身保障保險(xiǎn)，請?zhí)峁┙ㄗh。 為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，準(zhǔn)備教育基金可以包括兩種辦法：一次性投資或者分期投資。(幼兒園3年學(xué)費(fèi)1．4萬元，小學(xué)5年1．5萬元，中學(xué)7年3萬元，國內(nèi)大學(xué)4年4．6萬元) 由于大學(xué)費(fèi)用是教育項(xiàng)目中最昂貴的一項(xiàng)，也是以后畢業(yè)生就業(yè)的基本門檻，下面我們就主要以大學(xué)教育為例，來說說如何進(jìn)行教育理財(cái)。 Ji Zhibin,2024/11/20,169。所以我想在離單位近一點(diǎn)的地方再買一套房子。房價(jià)是80000。 Ji Zhibin,簡單理財(cái)需求案例（一）,其實(shí)，長期貸款的利息支出是很多的。,2024/11/20,169。如果是一次性投資，假設(shè)能獲得8%的收益率，則當(dāng)前應(yīng)當(dāng)投入5.6萬元。,169。 Ji Zhibin,簡單理財(cái)需求案例（三）,因此，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外，張先生需要為自己購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。 Ji Zhibin,簡單理財(cái)需求案例（三）,人身保險(xiǎn)附加住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)： 保險(xiǎn)責(zé)任 意外傷害或初次投保60日后因疾病或住院治療時(shí)，從住院的第一天起開始給付住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金。而李先生現(xiàn)在雖有4萬元存款，扣除必要的8000元應(yīng)急基金后（由于夫婦二人工作均非穩(wěn)定，建議至少保留此數(shù)），余3.2萬元。屆時(shí)，可花費(fèi)3萬左右進(jìn)行裝修，為未來的小寶寶營造一個(gè)舒適的環(huán)境。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（二）,綠線代表實(shí)際現(xiàn)金持有量。3年后的購車計(jì)劃顯然也無法執(zhí)行。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,理財(cái)打算：今年年底與朋友的合伙投資打算收回，還清房產(chǎn)抵押貸款15萬 打算在2005年搬入新居后，將85平方或76平方房屋出售，準(zhǔn)備還商業(yè)貸款13萬，親友借款15萬元； 股票投資解套（如有可能）后，還親友借款16萬元。設(shè)定小孩4年大學(xué)教育的費(fèi)用為10000元/年，并10%的速度增長。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,分析以上的圖表及對應(yīng)的數(shù)據(jù)，我們發(fā)現(xiàn)存在下面這些問題： 2005年出現(xiàn)財(cái)務(wù)赤字13,988元。但這些現(xiàn)金應(yīng)該被投入到投資資產(chǎn)中，以獲取更高的收益。（圖略） 若目前公積金賬戶上僅有1.5萬，則2005年仍能夠保持健康的財(cái)務(wù)狀況。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,另外，在做出是否提前償還貸款的決定時(shí)，不考慮其他因素的情況下，則主要應(yīng)該檢視該處房產(chǎn)的收益率是否大于銀行貸款的利率。將該保費(fèi)繳納納入到理財(cái)規(guī)劃后，仍然能夠承擔(dān)。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,2024/11/20,169。即只投入2成或3成的資金，但收獲了10成資金所獲得的利益。 （圖略）,2024/11/20,169。,2024/11/20,169。 2006年出現(xiàn)財(cái)務(wù)赤字138,901元。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,設(shè)定家庭2006年一次性付款購買中檔汽車1輛，價(jià)值150000，購入后年折舊10%。 財(cái)務(wù)問題：76或85 平方那兩套房子該不該都出賣？（本人所處城市是長三角經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，房價(jià)近幾年上漲較快，今年仍在上漲）； 如何進(jìn)行理財(cái)，合理分配財(cái)務(wù)資源？ 要不要另外進(jìn)行投資？ 如何參加商業(yè)保險(xiǎn)?,2024/1
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