個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義)(已改無(wú)錯(cuò)字)
2024-11-21 23 本頁(yè)面
【正文】 學(xué)一年級(jí)） 家庭年收入：10萬(wàn)左右 （工資8萬(wàn)，投資收入2萬(wàn)） 家庭年支出：生活，教育等費(fèi)用3萬(wàn) ，還貸款39600元，年度節(jié)余：3.04萬(wàn) 固定資產(chǎn)：房產(chǎn)3處，一處市場(chǎng)價(jià)值約32萬(wàn)（85平方,現(xiàn)居?。?，一處市場(chǎng)價(jià)值約30萬(wàn)（76平方期房，＃＃年12月交房，未付房款8萬(wàn)元），一處市場(chǎng)價(jià)值約62萬(wàn)元（138平方，期房，2005年6月交房，打算到時(shí)換房自住）。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,投資情況：股票16萬(wàn)（被套，現(xiàn)市值13萬(wàn)）；其他與朋友合伙投資15萬(wàn)，年收益12%；買房、房屋裝修預(yù)留13萬(wàn)元（現(xiàn)進(jìn)行靈活投資，年收益4%） 負(fù)債：貸款：公積金貸款12萬(wàn)（15年） 商業(yè)貸款13萬(wàn)( 10年)，房產(chǎn)抵押貸款15萬(wàn)（用85平方房抵押），親友借款：31萬(wàn)元（無(wú)息） 商業(yè)保險(xiǎn)：無(wú) 福利保障：家庭主要成員在單位均有三項(xiàng)保險(xiǎn)（養(yǎng)老金、醫(yī)療、失業(yè)），住房公積金年合計(jì)1.5萬(wàn)左右,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,理財(cái)打算：今年年底與朋友的合伙投資打算收回，還清房產(chǎn)抵押貸款15萬(wàn) 打算在2005年搬入新居后，將85平方或76平方房屋出售，準(zhǔn)備還商業(yè)貸款13萬(wàn)，親友借款15萬(wàn)元； 股票投資解套（如有可能）后，還親友借款16萬(wàn)元。 財(cái)務(wù)目標(biāo)：家庭財(cái)務(wù)資源合理分配； 保持家庭資產(chǎn)保持增值； 兩年內(nèi)打算購(gòu)車。 財(cái)務(wù)問(wèn)題：76或85 平方那兩套房子該不該都出賣？（本人所處城市是長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，房?jī)r(jià)近幾年上漲較快，今年仍在上漲）； 如何進(jìn)行理財(cái)，合理分配財(cái)務(wù)資源？ 要不要另外進(jìn)行投資？ 如何參加商業(yè)保險(xiǎn)?,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,理財(cái)建議： 這里我們?cè)O(shè)定未來(lái)的通貨膨脹率為5%，夫婦二人分別于60歲和55歲退休，退休后再分別生活20年和25年。為維持退休后的生活水平和現(xiàn)在保持一致，設(shè)定退休后希望獲得30000元的年收入，并與通貨膨脹率保持同步增長(zhǎng)。合理預(yù)期在2029年退休前，家庭收入能保持平均10%的增長(zhǎng)。 設(shè)定小孩剩余5年小學(xué)教育的費(fèi)用為3000元/年，并與通貨膨脹率保持同步增長(zhǎng)。設(shè)定小孩6年中學(xué)教育的費(fèi)用為5000元/年，并與通貨膨脹率保持同步增長(zhǎng)。設(shè)定小孩4年大學(xué)教育的費(fèi)用為10000元/年，并10%的速度增長(zhǎng)。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,設(shè)定家庭2006年一次性付款購(gòu)買中檔汽車1輛，價(jià)值150000，購(gòu)入后年折舊10%。 目前全國(guó)大中城市的房?jī)r(jià)上漲都在10%左右，故考慮該家庭的3處房產(chǎn)價(jià)值增長(zhǎng)率為10%。 樂(lè)觀假設(shè)股票能在2006年按現(xiàn)市值解套，并于當(dāng)年償還剩余的親友借款16萬(wàn)（雖然是親友借款，還應(yīng)盡早償還）。,教育支出一覽,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,計(jì)劃執(zhí)行結(jié)果 按照羅先生的理財(cái)打算（2005年選擇變現(xiàn)當(dāng)前居住的房屋），執(zhí)行結(jié)果如下： 現(xiàn)金持有量圖,（財(cái)智理財(cái)專家系統(tǒng)截圖）,20052008赤字,2024/11/
小學(xué)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1