【正文】 商業(yè)健康保險。如果是一次性投資，假設(shè)能獲得8%的收益率，則當前應(yīng)當投入5.6萬元。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（一）,其實，長期貸款的利息支出是很多的。所以我想在離單位近一點的地方再買一套房子。(幼兒園3年學費1．4萬元，小學5年1．5萬元，中學7年3萬元，國內(nèi)大學4年4．6萬元) 由于大學費用是教育項目中最昂貴的一項，也是以后畢業(yè)生就業(yè)的基本門檻，下面我們就主要以大學教育為例，來說說如何進行教育理財。希望買份人身保障保險，請?zhí)峁┙ㄗh。,2024/11/20,169。20年還清，執(zhí)行當前利率，月供為1060元。若以此作為首付款進行按揭，則尚不能支付2成的房款，無法獲得銀行貸款。設(shè)定小孩6年中學教育的費用為5000元/年，并與通貨膨脹率保持同步增長。 在這種情況下子女教育和自身的養(yǎng)老反而都實現(xiàn)了，因為之后在高收入而低支出的情況下該家庭又積累了大量的現(xiàn)金。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復雜理財需求案例（三）,169。 Ji Zhibin,復雜理財需求案例（三）,目前我國正處在利率歷史低位以及教低的通漲條件下，我國市場經(jīng)濟體系基本形成，政治形勢穩(wěn)定，未來10年甚至更長的一段時間里，中國經(jīng)濟將保持高速的發(fā)展，并且融入到世界大家庭中。這主要是因為當年償還了16萬的借款，又一次性付款購買了15萬的汽車。 Ji Zhibin,復雜理財需求案例（三）,理財建議： 這里我們設(shè)定未來的通貨膨脹率為5%，夫婦二人分別于60歲和55歲退休，退休后再分別生活20年和25年。 Ji Zhibin,復雜理財需求案例（二）,設(shè)定保留5000元的現(xiàn)金作為備用金。而此時房屋的裝修款，生小孩的費用等尚無著落。,169。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（二）,選擇適當?shù)耐顿Y工具并進行投資 這一步驟即是要構(gòu)建一個合適的投資組合，實現(xiàn)8%的收益率。 因此，如果王女士的收入穩(wěn)定，建議可考慮8年的按揭，月供為1014.32元，占王女士月總收入的28.97%，能夠節(jié)省部分利息支出。理 財 實 務(wù) 案 例 分 析,簡單理財需求案例（一）,王女士： 我的家庭月收入是3500。,2024/11/20,169?？梢砸怨善被馂橹鳎ㄕ?0%以上），輔以債券基金或者平衡基金，在未來10多年里應(yīng)該是可以看得到的。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（三）,推薦新華人壽的健寧還本終身重大疾病保險和人身保險附加住院補貼保險。因此，李先生可能需要采用向父母、親友借款等辦法來籌措資金，或者考慮購買價格低些/面積小些的房屋。假設(shè)將當前低收益的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為一個收益率達到6%的投資組合，并將每年的收支節(jié)余都繼續(xù)投入到這個投資組合中，則2010年時，財務(wù)狀況如圖：,2024/11/20,169。為維持退休后的生活水平和現(xiàn)在保持一致，設(shè)定退休后希望獲得30000元的年收入，并與通貨膨脹率保持同步增長。而該年的現(xiàn)金流入并不能滿足需求。在這樣的情況下，估計未來國內(nèi)的房地產(chǎn)價格仍將具有較大的上漲空間。 Ji Zhibin,。但為了防止投資過于集中，可考慮購買股票、基金、債券、儲蓄等常見的金融資產(chǎn)，以分散風險。 Ji