個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義)-文庫吧資料
2024-11-21 23:53本頁面
【正文】 加，或者能獲得遠(yuǎn)超過6%的投資收益率。3年后的購車計(jì)劃顯然也無法執(zhí)行。因?yàn)橘徺I了90萬的房產(chǎn)，但當(dāng)年的投資資產(chǎn)價(jià)值僅為89386。假設(shè)將當(dāng)前低收益的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為一個(gè)收益率達(dá)到6%的投資組合，并將每年的收支節(jié)余都繼續(xù)投入到這個(gè)投資組合中，則2010年時(shí)，財(cái)務(wù)狀況如圖：,2024/11/20,169。,（財(cái)智理財(cái)專家系統(tǒng)截圖）,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（二）,綠線代表實(shí)際現(xiàn)金持有量。不考慮增加保險(xiǎn)支出，在2013年一次性付款購買汽車，目前7200元的儲(chǔ)蓄保持1.71%的年收益率。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（二）,理財(cái)建議： 假設(shè)吳先生今后的收入能以每年10%的速度增長，支出則年增長5%。小孩出生后，家庭開支又將進(jìn)一步增大，買車的夢想就要依靠李先生更加辛勤的勞動(dòng)來實(shí)現(xiàn)了！,169。屆時(shí)，可花費(fèi)3萬左右進(jìn)行裝修，為未來的小寶寶營造一個(gè)舒適的環(huán)境。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（一）,假設(shè)李先生購買20萬的房屋，首付4萬，貸款16萬。因此，李先生可能需要采用向父母、親友借款等辦法來籌措資金，或者考慮購買價(jià)格低些/面積小些的房屋。 這7.6萬元支付購房首付款6.8萬及購房相關(guān)稅費(fèi)后，應(yīng)該所剩不多了。而李先生現(xiàn)在雖有4萬元存款，扣除必要的8000元應(yīng)急基金后（由于夫婦二人工作均非穩(wěn)定，建議至少保留此數(shù)），余3.2萬元。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（一）,理財(cái)建議： 按照李先生提供的資料，購買該房產(chǎn)及裝修總共需要44萬的資金。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（一）,李先生： 從事系統(tǒng)工程工作，工作四年，結(jié)婚一年半，愛人在公司工作，兩人月收入穩(wěn)定在6500左右，無其他金融資產(chǎn)，月支出25003000 。 在合同有效期內(nèi)，不論一次或多次住院治療，累計(jì)給付住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金以保險(xiǎn)金額為限。 Ji Zhibin,簡單理財(cái)需求案例（三）,人身保險(xiǎn)附加住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)： 保險(xiǎn)責(zé)任 意外傷害或初次投保60日后因疾病或住院治療時(shí)，從住院的第一天起開始給付住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金。 購買新華健寧還本終身重大疾病險(xiǎn)10萬元，二十年繳，年繳費(fèi)4110元，月繳費(fèi)340元左右，到70歲時(shí)收到公司祝壽金（所繳保費(fèi)）共4110＊20＝82200元，73歲發(fā)生腦血栓產(chǎn)生后遺癥，獲得新華公司保險(xiǎn)金10萬元，得以安度晚年。 Ji Zhibin,簡單理財(cái)需求案例（三）,推薦新華人壽的健寧還本終身重大疾病保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)附加住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)側(cè)重于對(duì)重大疾?。ㄈ绨┌Y等）提供保障，而住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)針對(duì)醫(yī)療過程中發(fā)生的一些住院床位費(fèi)用等提供補(bǔ)償（社保會(huì)承擔(dān)部分住院費(fèi)用）。 Ji Zhibin,簡單理財(cái)需求案例（三）,因此，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外，張先生需要為自己購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。 但是，當(dāng)張先生身患較嚴(yán)重的疾病而需要?jiǎng)邮中g(shù)以及住院治療時(shí)，所產(chǎn)生的巨額費(fèi)用社保往往不能夠全部報(bào)銷。每個(gè)月張先生自己和政府共同出資，往社保醫(yī)療賬戶中存錢。 根據(jù)張先生的情況，保險(xiǎn)當(dāng)中健康險(xiǎn)是需要著重考慮的部分。,169。 Ji Zhibin,簡單理財(cái)需求案例（三）,張先生： 本人工作四
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