個人理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義)(存儲版)
【正文】 執(zhí)行結(jié)果如下： 現(xiàn)金持有量圖,（財智理財專家系統(tǒng)截圖）,20052008赤字,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,2007年、2008年仍然赤字，主要是因?yàn)閺浹a(bǔ)前兩年的赤字造成的。若此情況屬實(shí)，則該家庭目前的住房公積金個人賬戶上，至少已有15萬以上的數(shù)額。但為了防止投資過于集中，可考慮購買股票、基金、債券、儲蓄等常見的金融資產(chǎn)，以分散風(fēng)險。由于我國各公司的保險的費(fèi)率并不存在較大的差別，因此比較保險主要應(yīng)該從其保障范圍是否適合需要來決定。 Ji Zhibin,。,169。在這樣的情況下，估計(jì)未來國內(nèi)的房地產(chǎn)價格仍將具有較大的上漲空間。建議 首先針對2005年開始出現(xiàn)的赤字情況，解決的辦法不外乎增加現(xiàn)金流入及減少現(xiàn)金流出。而該年的現(xiàn)金流入并不能滿足需求。 樂觀假設(shè)股票能在2006年按現(xiàn)市值解套，并于當(dāng)年償還剩余的親友借款16萬（雖然是親友借款，還應(yīng)盡早償還）。為維持退休后的生活水平和現(xiàn)在保持一致，設(shè)定退休后希望獲得30000元的年收入，并與通貨膨脹率保持同步增長。,2024/11/20,169。假設(shè)將當(dāng)前低收益的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為一個收益率達(dá)到6%的投資組合，并將每年的收支節(jié)余都繼續(xù)投入到這個投資組合中，則2010年時，財務(wù)狀況如圖：,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（二）,理財建議： 假設(shè)吳先生今后的收入能以每年10%的速度增長，支出則年增長5%。因此，李先生可能需要采用向父母、親友借款等辦法來籌措資金，或者考慮購買價格低些/面積小些的房屋。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（一）,李先生： 從事系統(tǒng)工程工作，工作四年，結(jié)婚一年半，愛人在公司工作，兩人月收入穩(wěn)定在6500左右，無其他金融資產(chǎn)，月支出25003000 。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（三）,推薦新華人壽的健寧還本終身重大疾病保險和人身保險附加住院補(bǔ)貼保險。每個月張先生自己和政府共同出資，往社保醫(yī)療賬戶中存錢?？梢砸怨善被馂橹鳎ㄕ?0%以上），輔以債券基金或者平衡基金，在未來10多年里應(yīng)該是可以看得到的。,2024/11/20,169。,2024/11/20,169?？尚胁唬?簡單理財需求案例（一）,分析： 如果貸款8萬元，采用等額本息的還款方式，每個月需要支付850.09元，占王女士家庭月總收入的24.29%。理 財 實(shí) 務(wù) 案 例 分 析,簡單理財需求案例（一）,王女士： 我的家庭月收入是3500。我的家庭月消費(fèi)是1500。 因此，如果王女士的收入穩(wěn)定，建議可考慮8年的按揭，月供為1014.32元，占王女士月總收入的28.97%，能夠節(jié)省部分利息支出。按照我國當(dāng)前的情況，估計(jì)今后國內(nèi)大學(xué)教育費(fèi)用的上漲幅度至少會有10%。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（二）,選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具并進(jìn)行投資 這一步驟即是要構(gòu)建一個合適的投資組合，實(shí)現(xiàn)8%的收益率。張先生擁有社保中的基本醫(yī)療保險。,169。,169。而此時房屋的裝修款，生小孩的費(fèi)用等尚無著落。 Ji Zhibin,吳先生： 基本情況：年齡：26周歲；職業(yè)：工程師；工作
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