【正文】 等額本金的還款方式 。 貸款額度 ：起點(diǎn)為 1萬元，單戶最高貸款金額原則為 30萬元（含）。 （ 2）貸款期限最長不超過 3年（含），且不得超過其抵押擔(dān)保貸款的剩余抵押擔(dān)保期限。 采用質(zhì)押擔(dān)保的，質(zhì)物應(yīng)符合我行規(guī)定的條件。 （ 2）采用質(zhì)押擔(dān)保的，單筆貸款金額 =質(zhì)押物價(jià)值 *質(zhì)押率 2022/2/8 53 九、個(gè)人最高額擔(dān)保貸款 貸款期限： 個(gè)人最高額擔(dān)保合同約定擔(dān)保的主債權(quán)期間（即貸款發(fā)放期間）最長不得超過 5年。 2022/2/8 55 九、個(gè)人最高額擔(dān)保貸款項(xiàng)下的循環(huán)貸款 循環(huán)額度 ：同時(shí)滿足以下三個(gè)條件： 循環(huán)額度 =擔(dān)保物價(jià)值 規(guī)定比率，其中： （ 1）抵押循環(huán)額度 =抵押物價(jià)值 抵押比率（住房 60％；商用房 50％） （ 2）質(zhì)押循環(huán)額度 =質(zhì)押物價(jià)值 質(zhì)押比率 （ 3）有多個(gè)抵押物或質(zhì)物的，循環(huán)額度 =∑ （各個(gè)抵押物或質(zhì)物規(guī)定循環(huán)額度） 循環(huán)額度 +同一最高額擔(dān)保合同項(xiàng)下非循環(huán)貸款總余額 ≤ 最高貸款額度 抵押循環(huán)額度 ≤ 200萬元，質(zhì)押循環(huán)額度 ≤ 2022萬元 單筆貸款金額： 最低不得少于 5萬元。 2022/2/8 59 第三部分 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程 總行最新個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程： 貸款受理 → 貸款調(diào)查 → 貸款審查審批 → 貸款簽批 → 貸款發(fā)放 → 貸款監(jiān)督 → 貸后監(jiān)測與檢查 → 違約貸款催收 審查審批模式： 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)由授信審批部門的審查審批人進(jìn)行審查審批。 2022/2/8 61 第三部分 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程 審查審批流程 ： 資料審閱 → 電話核實(shí) → 簽署審查審批意見 → 資料移交 資料審閱 。 2022/2/8 63 第三部分 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程 超權(quán)限貸款審批 ： 在一級(jí)分行授信審批部審批權(quán)限內(nèi)的貸款申請(qǐng)，貸款行調(diào)查人簽署調(diào)查意見后，直接報(bào)所屬授信審批部門有權(quán)審批人審批； 超過一級(jí)分行授信審批部審批權(quán)限的貸款申請(qǐng)，授信審批部提出審查意見后，報(bào)有權(quán)審批人審批。 2022/2/8 67 第四部分 其他 業(yè)務(wù)辦理： （ 6）個(gè)人質(zhì)押貸款： A:以人民幣存款（折）、國債和人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的，貸款額度最高不超過質(zhì)押物面額或保單現(xiàn)金價(jià)值的 80%； B:以外幣存款單（折）、理財(cái)產(chǎn)品和他行定期存款單質(zhì)押的，貸款額度最高不超過質(zhì)押物面額或理財(cái)協(xié)議金額的 70%。 2022/2/8 68 謝 謝！ 。 整改：不良貸款率連續(xù)三個(gè)月在 2%（含）以上，但未達(dá)到業(yè)務(wù)停牌標(biāo)準(zhǔn)。 資料移交。 對(duì)審批意見是否合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是否全面、避險(xiǎn)措施是否具體可行承擔(dān)審批責(zé)任，等。 取消原一級(jí)分行對(duì)其營業(yè)部及二級(jí)分行的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)。 貸款擔(dān)保： 抵押物須為借款人本人名下并取得房屋所有權(quán)證的住房或商用房，抵押物房齡不得超過 20年。 單筆貸款金額： （ 1）采用抵押擔(dān)保的，貸款用于購買住房 /商用房 /汽車的，單筆貸款金額 =所購住房 /商用房 /汽車價(jià)值 貸款用途所對(duì)應(yīng)貸款品種規(guī)定的貸款成數(shù)。 采用抵押擔(dān)保的，抵押物應(yīng)為借款人本人或第三人（限自然人）名下的住房或商用房，且房齡不得超過 20年。 除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一： 為我行優(yōu)質(zhì)法人客戶（各一級(jí)分行確定且信用等級(jí)需達(dá)到 AA級(jí)（含）以上）的中高級(jí)管理人員及高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員； 2022/2/8 48 八、個(gè)人信用 貸款 除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一： 擁有自有資產(chǎn)（動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)）達(dá) 200萬元（含）以上的人員； 為我行牡丹卡的白金卡客戶； 持有我行理財(cái)金賬戶卡時(shí)間超過 1年（含），且近 1年內(nèi)本人名下在我行（包括但不限于理財(cái)金賬戶）存款、國債等各類金融資產(chǎn)價(jià)值月均余額在 20萬元（含）以上的客戶； 在我行個(gè)人貸款累計(jì)金額 50萬元（含）以上且連續(xù) 2年（含）以上沒有發(fā)生違約記錄的客戶（含貸款已結(jié)清客戶）。 2022/2/8 46 八、個(gè)人信用 貸款 定義： 指向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣貸款。貸款期限不足 6個(gè)月的，按 6個(gè)月檔次利率執(zhí)行。 人壽保險(xiǎn)單：包括借款人本人在本地與我行簽有保險(xiǎn)單質(zhì)押合作協(xié)議，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽發(fā)的具有一定現(xiàn)金價(jià)值、可質(zhì)押的人壽保險(xiǎn)單。 貸款額度： 按照每人每學(xué)年最高不超過 6000元的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行 貸款期限： 借款人須在畢業(yè)后 6年內(nèi)還清貸款，其中可有 1至 2年的貸款寬限期，但貸款期限最長不得超過 10年。 貸款額度： 金額最高不超過所購汽車凈車價(jià)格的 70%。 貸款金額： 以個(gè)人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的 70%； 以個(gè)人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的 60%。 2022/2/8 31 三、 個(gè)人經(jīng)營貸款 借款人需提供資料： 無經(jīng)營實(shí)體的借款人提供如下資料： （ 1）個(gè)人貸款申請(qǐng)審批表； （ 2）借款人及配偶身份證、居住地址證明、婚姻狀況證明等； （ 3）個(gè)人職業(yè)證明； （ 4）收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況等還款能力證明； （ 5）理財(cái)金賬戶卡，或借款人在我行個(gè)人住房貸款或個(gè)人消費(fèi)的臺(tái)賬執(zhí)行處理單； （ 6）貸款用途證明（如購貨合同等）； （ 7）采取質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)提交質(zhì)押憑證；采取抵押擔(dān)保的，應(yīng)提交《 房屋所有權(quán)證 》 、評(píng)估報(bào)告、房產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明； （ 8）貸款人要求提供的其他資料。 若借款人是獨(dú)資或合伙企業(yè)的主要出資人，可用企業(yè)辦公用房、廠房和土地作抵押，成數(shù)最高不超過 60%，期限最長不超過 5年； 借款人申請(qǐng)購買運(yùn)輸船舶、工程機(jī)械等設(shè)備時(shí)，如采用經(jīng)銷商、生產(chǎn)商回購、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、保險(xiǎn)公司履約保險(xiǎn)，可用其所購船舶、機(jī)械設(shè)備作抵押，成數(shù)最高不超過購置價(jià)的 50%。 貸款擔(dān)保 ：擔(dān)保方式可為質(zhì)押擔(dān)保、抵押和保證擔(dān)保，有經(jīng)營實(shí)體的，還須經(jīng)營實(shí)體提供連帶責(zé)任保證。 貸款條件 ： 同個(gè)人住房貸款 提供資料 ： 同個(gè)人住房貸款； 提供公積金繳存證明； 貸款成數(shù)和期限 ： 成數(shù)最高 8成； 期限最長 30年； 貸款期限＋借款人年齡 ≤ 借款人退休年齡； 具體應(yīng)按當(dāng)?shù)胤扛牟块T或公積金管理中心的要求。 貸款期限： 住房轉(zhuǎn)按貸款期限＋房齡 ≤ 30年，商用房轉(zhuǎn)按貸款期限≤ 10年。 2022/2/8 15 （二） 個(gè)人住房加按揭貸款 定義： 指對(duì)我行現(xiàn)有個(gè)人住房貸款客戶發(fā)放的以原貸款抵押物為擔(dān)保的用于購買住房及家居消費(fèi)等的貸款。 2022/2/8 12 （一）個(gè)人二手房貸款 貸款額度： 所購房屋為住房的，貸款額度最高不超過房屋交易價(jià)或評(píng)估價(jià)（以較低者為準(zhǔn)）的 70％。 貸款條件： 同個(gè)人住房貸款。 2022/2/8 7 一、 個(gè)人住房貸款 直貸式個(gè)人住房貸款 ：在落實(shí)可靠的階段性擔(dān)保的條件下對(duì)優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶直接發(fā)放的用于購買住房的貸款。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2022/2/8 2 第一部分 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)政策、規(guī)定 一、個(gè)人住房貸款 二、個(gè)人商用房貸款 三、個(gè)人經(jīng)營貸款 四、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款 五、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款 六、國家助學(xué)貸款 七、個(gè)人質(zhì)押貸款 八、個(gè)人信用貸款 九、個(gè)人最高額擔(dān)保貸款 第二部分 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán) 第三部分 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作流程 第四部分 其他 目錄 2022/2/8 3 一、 個(gè)人住房貸款 定義： 指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房的貸款。 2022/2/8 6 一、 個(gè)人住房貸款 提供資料： 借款人合法的身份證件； 借款人經(jīng)濟(jì)收入、職業(yè)證明、財(cái)產(chǎn)證明； 有配偶的借款人提供夫妻關(guān)系證明（結(jié)婚證），如借款人未婚的，可用借款人未婚聲明代替未婚證明； 有共同借款人，提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾； 有保證人的，提供保證人有關(guān)資料； 購房合同； 首付款的銀行存款憑條或發(fā)展商開具的發(fā)票（收據(jù)）； 貸款人要求提供的其他文件或資料。 貸款擔(dān)保： 同個(gè)人住房貸款。 二手房貸款原則上要求辦妥房產(chǎn)抵押登記后發(fā)放貸款，但符合以下兩種條件之一的可以先發(fā)放貸款，在借款人所購房產(chǎn)過戶后辦理