個人理財業(yè)務(wù)培訓(案例分析講義)-wenkub.com
2024-11-21 23:53 本頁面
【正文】 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,169。下面是太平洋保險公司的溫馨家園綜合保險計劃，年繳保費11635元。反過來，則應(yīng)該盡早歸還貸款，以降低利息支出。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,目前我國正處在利率歷史低位以及教低的通漲條件下，我國市場經(jīng)濟體系基本形成，政治形勢穩(wěn)定，未來10年甚至更長的一段時間里，中國經(jīng)濟將保持高速的發(fā)展，并且融入到世界大家庭中。將這些公積金悉數(shù)提取，并用于償還利率較高的銀行貸款，則可解決這幾年的赤字問題，購車目標也能實現(xiàn)了。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）, 在這種情況下子女教育和自身的養(yǎng)老反而都實現(xiàn)了，因為之后在高收入而低支出的情況下該家庭又積累了大量的現(xiàn)金。這主要是因為當年償還了16萬的借款，又一次性付款購買了15萬的汽車。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,（財智理財專家系統(tǒng)截圖）,資產(chǎn)負債圖,2024/11/20,169。 目前全國大中城市的房價上漲都在10%左右，故考慮該家庭的3處房產(chǎn)價值增長率為10%。設(shè)定小孩6年中學教育的費用為5000元/年，并與通貨膨脹率保持同步增長。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,理財建議： 這里我們設(shè)定未來的通貨膨脹率為5%，夫婦二人分別于60歲和55歲退休，退休后再分別生活20年和25年。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,投資情況：股票16萬（被套，現(xiàn)市值13萬）；其他與朋友合伙投資15萬，年收益12%；買房、房屋裝修預(yù)留13萬元（現(xiàn)進行靈活投資，年收益4%） 負債：貸款：公積金貸款12萬（15年） 商業(yè)貸款13萬( 10年)，房產(chǎn)抵押貸款15萬（用85平方房抵押），親友借款：31萬元（無息） 商業(yè)保險：無 福利保障：家庭主要成員在單位均有三項保險（養(yǎng)老金、醫(yī)療、失業(yè)），住房公積金年合計1.5萬左右,2024/11/20,169。所以，建議努力工作，提升自己的人力價值，增加收入；調(diào)低理財目標，減輕由此帶來的自我壓力；優(yōu)先考慮購買商業(yè)保險，先考慮現(xiàn)在，再考慮未來；將零存整取的儲蓄轉(zhuǎn)化為風險較高的股票、基金等投資。若以此作為首付款進行按揭，則尚不能支付2成的房款，無法獲得銀行貸款。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（二）,設(shè)定保留5000元的現(xiàn)金作為備用金。則至2019年的現(xiàn)金流量將如下圖所示：,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,吳先生： 基本情況：年齡：26周歲；職業(yè)：工程師；工作時間：2年；工作地點：上海市；配偶：暫時沒有；家庭：父母健康，無兄弟姊妹； 風險偏好：偏重于激進的投資，但是沒有投資的經(jīng)驗和技術(shù)； 財務(wù)狀況：收入：2000元/月；支出：房租+生活費+意外開支=1200元左右/月；資產(chǎn)：零存整取7200元，一年期；現(xiàn)有保險 ：公司代繳的三金； 15年內(nèi)的理財目標：在2010年前在上海市區(qū)擁有一套大約120平米的住房，每平米單價7千元左右；在三十歲的時候結(jié)婚生子；在2013年前后擁有一輛自己的汽車，價格在12萬左右；,169。20年還清，執(zhí)行當前利率，月供為1060元。而此時房
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