中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料-文庫(kù)吧資料
2024-08-28 14:01本頁(yè)面
【正文】 ：黃金寶（本幣金）、博弈理財(cái)產(chǎn)品、中銀增值理財(cái)計(jì)劃、中銀代客境外理財(cái)?shù)? 中銀理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 ? 近幾年，我行在銀行理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域更多次開(kāi)創(chuàng)先河。 中銀理財(cái)架構(gòu) “中銀理財(cái)”依托中國(guó)銀行遍布全球的海內(nèi)外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資深的財(cái)富管理專家、多元化的投資理財(cái)產(chǎn)品，特為貴賓客戶奉上的個(gè)性化、高品質(zhì)的專享理財(cái)服務(wù)，全面照顧中高端客戶各項(xiàng)金融所需。主要內(nèi)容 中銀理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 中銀理財(cái)架構(gòu) 什么是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第一章第二條： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)等專業(yè)化服務(wù)，以及商業(yè)銀行以特定目標(biāo)客戶或客戶群為對(duì)象，推介銷售投資產(chǎn)品、理財(cái)計(jì)劃，并代理客戶進(jìn)行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 什么是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)？ 我們?yōu)槭裁匆碡?cái) （客戶的角度） ？ 人生周期收入與支出有不一致性 （ 1）收支總量的不一致性：如年輕時(shí)收入大于支出 （ 2）收支時(shí)間的不一致性：如退休后支出增加，但幾乎沒(méi)有收入 我們?yōu)槭裁匆碡?cái) （客戶的角度） ？ （ 1）代際贍養(yǎng)：養(yǎng)兒防老 （ 2）國(guó)家福利：如公費(fèi)醫(yī)療、公房租賃等 （ 3）理財(cái)生活：支出在增加，還什么都要自己支付了 ? 主要： ? ?? ?? 稅務(wù)規(guī)劃：節(jié)稅與避稅 ? 遺產(chǎn)規(guī)劃：財(cái)產(chǎn)的傳承 ? ?? ?? 保險(xiǎn)規(guī)劃：保險(xiǎn)保障與風(fēng)險(xiǎn)管理 ? ?? ?? 投資規(guī)劃：資產(chǎn)的保值與增值 ? ?? ?? 居住規(guī)劃：買(mǎi)房、租房、換房 ? ?? ?? 教育規(guī)劃：子女教育金支出 ? ?? ?? 退休規(guī)劃：安享晚年 ? 家庭財(cái)務(wù)管理：資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流管理 ? 特殊規(guī)劃：如 婚姻狀況改變、就業(yè)狀態(tài)改變 個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶? 中銀理財(cái)架構(gòu) “二八定率”： 20%的客戶創(chuàng)造 80%的收益 “中
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