個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)案例分析講義-文庫(kù)吧資料
2025-01-20 08:20本頁(yè)面
【正文】 標(biāo)，減輕由此帶來(lái)的自我壓力；優(yōu)先考慮購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，先考慮現(xiàn)在，再考慮未來(lái)；將零存整取的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)較高的股票、基金等投資。 通過(guò)以上的分析可以看出，設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)較難達(dá)到。若以此作為首付款進(jìn)行按揭，則尚不能支付 2成的房款，無(wú)法獲得銀行貸款。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（二） 經(jīng)過(guò)這樣的調(diào)整，該理財(cái)規(guī)劃仍然不可行，出現(xiàn)了赤字的情況。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（二） 設(shè)定保留 5000元的現(xiàn)金作為備用金。顯然，若按部就班不做任何理財(cái)規(guī)劃，則吳先生的目標(biāo)將無(wú)法實(shí)現(xiàn)。則至 2022年的現(xiàn)金流量將如下圖所示： Moneywise174。 2022年一次性付款購(gòu)買(mǎi) 120平米， 7000元 /平米的住房，加上相關(guān)稅費(fèi)，總價(jià)約為90萬(wàn)。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（二） 吳先生： 基本情況：年齡： 26周歲；職業(yè)：工程師；工作時(shí)間： 2年；工作地點(diǎn)：上海市；配偶：暫時(shí)沒(méi)有；家庭：父母健康，無(wú)兄弟姊妹； 風(fēng)險(xiǎn)偏好：偏重于激進(jìn)的投資，但是沒(méi)有投資的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)； 財(cái)務(wù)狀況：收入： 2022元 /月；支出：房租 +生活費(fèi) +意外開(kāi)支 =1200元左右 /月；資產(chǎn)：零存整取 7200元，一年期；現(xiàn)有保險(xiǎn) ：公司代繳的三金； 15年內(nèi)的理財(cái)目標(biāo)：在 2022年前在上海市區(qū)擁有一套大約 120平米的住房，每平米單價(jià) 7千元左右；在三十歲的時(shí)候結(jié)婚生子；在 2022年前后擁有一輛自己的汽車(chē)，價(jià)格在 12萬(wàn)左右； Moneywise174。購(gòu)房 1年后，即可用這一年中償還貸款后的收支節(jié)余資金來(lái)支付生小孩的費(fèi)用。 20年還清，執(zhí)行當(dāng)前利率，月供為 1060元。 Moneywise174。而此時(shí)房屋的裝修款，生小孩的費(fèi)用等尚無(wú)著落。再加上年終獎(jiǎng) 8000和 12個(gè)月的收支節(jié)余（按每月 3000計(jì)算）， 1年后能擁有 。假設(shè)房產(chǎn)做 8成按揭貸款，則首付 2成需要 。 年底共有 8000獎(jiǎng)金，目前存款40000，準(zhǔn)備 1年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)房子（房?jī)r(jià) 34萬(wàn)，裝修 10萬(wàn) ）， 生小孩（預(yù)計(jì)開(kāi)支 2萬(wàn) ）， 準(zhǔn)備在 3年內(nèi)買(mǎi)車(chē)，請(qǐng)問(wèn)應(yīng)該怎樣安排理財(cái) ？ Moneywise174。 Moneywise174。每份每天 50元，每一年度累計(jì)給付天數(shù)不超過(guò) 180日。 Moneywise174。 保障范圍：急性心肌梗塞、惡性腫瘤、慢性腎衰竭（尿毒癥期）、重要器官移植、四肢癱瘓、腦血管意外后遺癥、脊髓疾病、嚴(yán)重?zé)齻⒈┌l(fā)性肝炎、冠狀動(dòng)脈繞道手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)。 Moneywise174。選擇重大疾病保險(xiǎn)，再加上住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，就可以使張先生不必再擔(dān)心住院所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。 Moneywise174。這部分資金可用于平時(shí)一般的看病和到藥房買(mǎi)藥。張先生擁有社保中的基本醫(yī)療保險(xiǎn)。 簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（三） 一般保險(xiǎn)支出應(yīng)占到月總收入的 5%20%。希望買(mǎi)份人身保障保險(xiǎn)，請(qǐng)?zhí)峁┙ㄗh。 Moneywise174。 簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二） 選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具并進(jìn)行投資 這一步驟即是要構(gòu)建一個(gè)合適的投資組合，實(shí)現(xiàn) 8%的收益率。同樣的收益率，采用每年定期投入的方式，則每年應(yīng)當(dāng)投入5900元。 為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，準(zhǔn)備教育基金可以包括兩種辦法：一次性投資或者分期投資。 簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二） 計(jì)算不同投資方式下達(dá)成目標(biāo)所需要投入的資金 增長(zhǎng)率為 5%的情況下，不同時(shí)間入讀美國(guó)大學(xué)的費(fèi)用預(yù)算 Moneywise174。按照我國(guó)當(dāng)前的情況，估計(jì)今后國(guó)內(nèi)大學(xué)教育費(fèi)用的上漲幅度至少會(huì)有 10%。
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