【正文】 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,通常保險(xiǎn)支出應(yīng)該至少占到家庭收入的5%。注意到該家庭每年的公積金繳存額達(dá)到了1.5萬(wàn)元。,教育支出一覽,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,何先生目前的財(cái)務(wù)狀況： 家庭成員：本人36歲（事業(yè)單位工作），妻34歲（醫(yī)院工作），小孩7歲（小學(xué)一年級(jí)） 家庭年收入：10萬(wàn)左右 （工資8萬(wàn)，投資收入2萬(wàn)） 家庭年支出：生活，教育等費(fèi)用3萬(wàn) ，還貸款39600元，年度節(jié)余：3.04萬(wàn) 固定資產(chǎn)：房產(chǎn)3處，一處市場(chǎng)價(jià)值約32萬(wàn)（85平方,現(xiàn)居?。?，一處市場(chǎng)價(jià)值約30萬(wàn)（76平方期房，＃＃年12月交房，未付房款8萬(wàn)元），一處市場(chǎng)價(jià)值約62萬(wàn)元（138平方，期房，2005年6月交房，打算到時(shí)換房自?。?。2010年一次性付款購(gòu)買(mǎi)120平米，7000元/平米的住房，加上相關(guān)稅費(fèi)，總價(jià)約為90萬(wàn)。 年底共有8000獎(jiǎng)金，目前存款40000，準(zhǔn)備1年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)房子（房?jī)r(jià)34萬(wàn)，裝修10萬(wàn)），生小孩（預(yù)計(jì)開(kāi)支2萬(wàn)），準(zhǔn)備在3年內(nèi)買(mǎi)車(chē)，請(qǐng)問(wèn)應(yīng)該怎樣安排理財(cái) ？,169。這部分資金可用于平時(shí)一般的看病和到藥房買(mǎi)藥。 Ji Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二）,計(jì)算不同投資方式下達(dá)成目標(biāo)所需要投入的資金 增長(zhǎng)率為5%的情況下，不同時(shí)間入讀美國(guó)大學(xué)的費(fèi)用預(yù)算,2024/11/20,169。應(yīng)該說(shuō)這一月供水平是完全能夠承擔(dān)的。全部貸。 假設(shè)一個(gè)費(fèi)用上漲的比率 設(shè)定一個(gè)包括通貨膨脹率在內(nèi)的費(fèi)用增長(zhǎng)率，來(lái)測(cè)算若干年后入學(xué)時(shí)需要的費(fèi)用。 根據(jù)張先生的情況，保險(xiǎn)當(dāng)中健康險(xiǎn)是需要著重考慮的部分。 在合同有效期內(nèi)，不論一次或多次住院治療，累計(jì)給付住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金以保險(xiǎn)金額為限。小孩出生后，家庭開(kāi)支又將進(jìn)一步增大，買(mǎi)車(chē)的夢(mèng)想就要依靠李先生更加辛勤的勞動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)了！,169。除非在這幾年中收入能大幅增加，或者能獲得遠(yuǎn)超過(guò)6%的投資收益率。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,設(shè)定家庭2006年一次性付款購(gòu)買(mǎi)中檔汽車(chē)1輛，價(jià)值150000，購(gòu)入后年折舊10%。,2024/11/20,169。即只投入2成或3成的資金，但收獲了10成資金所獲得的利益。將該保費(fèi)繳納納入到理財(cái)規(guī)劃后，仍然能夠承擔(dān)。（圖略） 若目前公積金賬戶(hù)上僅有1.5萬(wàn)，則2005年仍能夠保持健康的財(cái)務(wù)狀況。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,分析以上的圖表及對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)，我們發(fā)現(xiàn)存在下面這些問(wèn)題： 2005年出現(xiàn)財(cái)務(wù)赤字13,988元。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,理財(cái)打算：今年年底與朋友的合伙投資打算收回，還清房產(chǎn)抵押貸款15萬(wàn) 打算在2005年搬入新居后，將85平方或76平方房屋出售，準(zhǔn)備還商業(yè)貸款13萬(wàn)，親友借款15萬(wàn)元； 股票投資解套（如有可能）后，還親友借款16萬(wàn)元。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（二）,綠線代表實(shí)際現(xiàn)金持有量。而李先生現(xiàn)在雖有4萬(wàn)元存款，扣除必要的8000元應(yīng)急基金后（由于夫婦二人工作均非穩(wěn)定，建議至少保留此數(shù)），余3.2萬(wàn)元。 Ji Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（三）,因此，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外，張先生需要為自己購(gòu)買(mǎi)