個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義)-展示頁(yè)
2024-11-21 23:53本頁(yè)面
【正文】 年，公務(wù)員，月收入3500元，現(xiàn)持有三萬元左右的開放式基金。可以以股票基金為主（占60%以上），輔以債券基金或者平衡基金，在未來10多年里應(yīng)該是可以看得到的。,2024/11/20,169。如果是一次性投資，假設(shè)能獲得8%的收益率，則當(dāng)前應(yīng)當(dāng)投入5.6萬元。 Ji Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二）,如果是國(guó)內(nèi)大學(xué)，以現(xiàn)階段大學(xué)費(fèi)用4萬元計(jì)算，考慮10%的費(fèi)用增長(zhǎng)率，18年后約需要22萬元。,2024/11/20,169。 假設(shè)一個(gè)費(fèi)用上漲的比率 設(shè)定一個(gè)包括通貨膨脹率在內(nèi)的費(fèi)用增長(zhǎng)率，來測(cè)算若干年后入學(xué)時(shí)需要的費(fèi)用。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二）,答復(fù)： 從目前國(guó)內(nèi)的情況看，有人做過測(cè)算，在東部發(fā)達(dá)地區(qū)供養(yǎng)一個(gè)孩子從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)，總共需要大約10萬元人民幣。,2024/11/20,169。 在還貸支出上，40%是合理的上限。 Ji Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（一）,其實(shí)，長(zhǎng)期貸款的利息支出是很多的。,169?？尚胁唬?簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（一）,分析： 如果貸款8萬元，采用等額本息的還款方式，每個(gè)月需要支付850.09元，占王女士家庭月總收入的24.29%。全部貸。房?jī)r(jià)是80000?？墒清X在手里就花掉。理 財(cái) 實(shí) 務(wù) 案 例 分 析,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（一）,王女士： 我的家庭月收入是3500。想存點(diǎn)錢。所以我想在離單位近一點(diǎn)的地方再買一套房子。十年還清。我的家庭月消費(fèi)是1500。應(yīng)該說這一月供水平是完全能夠承擔(dān)的。 Ji Zhibin,2024/11/20,169。一般來說，盡量少的貸款是明智的選擇。 因此，如果王女士的收入穩(wěn)定，建議可考慮8年的按揭，月供為1014.32元，占王女士月總收入的28.97%，能夠節(jié)省部分利息支出。 Ji Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二）,李小姐： 我是一個(gè)很重視教育的人,因此想咨詢一下關(guān)于教育投資的問題,我現(xiàn)在還沒有小孩,我想問的是如果想從現(xiàn)在投資教育方面的資金的話,應(yīng)該如何進(jìn)行這部分的理財(cái)呢?,2024/11/20,169。(幼兒園3年學(xué)費(fèi)1．4萬元，小學(xué)5年1．5萬元，中學(xué)7年3萬元，國(guó)內(nèi)大學(xué)4年4．6萬元) 由于大學(xué)費(fèi)用是教育項(xiàng)目中最昂貴的一項(xiàng)，也是以后畢業(yè)生就業(yè)的基本門檻，下面我們就主要以大學(xué)教育為例，來說說如何進(jìn)行教育理財(cái)。 Ji Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二）,一般來說，一個(gè)Education investment plan包括以下這些步驟： 了解目標(biāo)大學(xué)當(dāng)前的費(fèi)用水平 這是最基本的步驟，設(shè)定你孩子的目標(biāo)大學(xué)，比如清華大學(xué)或者美國(guó)MIT（麻省理工），了解當(dāng)前的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)及其他雜費(fèi)等總共需要多少錢。按照我國(guó)當(dāng)前的情況，估計(jì)今后國(guó)內(nèi)大學(xué)教育費(fèi)用的上漲幅度至少會(huì)有10%。 Ji Zhibin,簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二）,計(jì)算不同投資方式下達(dá)成目標(biāo)所需要投入的資金 增長(zhǎng)率為5%的情況下，不同時(shí)間入讀美國(guó)大學(xué)的費(fèi)用預(yù)算,2024/11/20,169。 為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，準(zhǔn)備教育基金可以包括兩種辦法：一次性投資或者分期投資。同樣的收益率，采用每年定期投入的方式，則每年應(yīng)當(dāng)投
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