個人理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義)-閱讀頁
2024-11-21 23:53本頁面
【正文】 小學(xué)一年級） 家庭年收入：10萬左右 （工資8萬，投資收入2萬） 家庭年支出：生活，教育等費(fèi)用3萬 ，還貸款39600元，年度節(jié)余：3.04萬 固定資產(chǎn)：房產(chǎn)3處，一處市場價值約32萬（85平方,現(xiàn)居?。惶幨袌鰞r值約30萬（76平方期房，＃＃年12月交房，未付房款8萬元），一處市場價值約62萬元（138平方，期房，2005年6月交房，打算到時換房自住）。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,投資情況：股票16萬（被套，現(xiàn)市值13萬）；其他與朋友合伙投資15萬，年收益12%；買房、房屋裝修預(yù)留13萬元（現(xiàn)進(jìn)行靈活投資，年收益4%） 負(fù)債：貸款：公積金貸款12萬（15年） 商業(yè)貸款13萬( 10年)，房產(chǎn)抵押貸款15萬（用85平方房抵押），親友借款：31萬元（無息） 商業(yè)保險：無 福利保障：家庭主要成員在單位均有三項(xiàng)保險（養(yǎng)老金、醫(yī)療、失業(yè)），住房公積金年合計1.5萬左右,2024/11/20,169。 財務(wù)目標(biāo)：家庭財務(wù)資源合理分配； 保持家庭資產(chǎn)保持增值； 兩年內(nèi)打算購車。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,理財建議： 這里我們設(shè)定未來的通貨膨脹率為5%，夫婦二人分別于60歲和55歲退休，退休后再分別生活20年和25年。合理預(yù)期在2029年退休前，家庭收入能保持平均10%的增長。設(shè)定小孩6年中學(xué)教育的費(fèi)用為5000元/年，并與通貨膨脹率保持同步增長。,2024/11/20,169。 目前全國大中城市的房價上漲都在10%左右，故考慮該家庭的3處房產(chǎn)價值增長率為10%。,教育支出一覽,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,（財智理財專家系統(tǒng)截圖）,資產(chǎn)負(fù)債圖,2024/11/20,169。這主要是因?yàn)?6平米的期房尚有8萬元的房款沒有支付（假設(shè)2005年1月份支付）。這主要是因?yàn)楫?dāng)年償還了16萬的借款，又一次性付款購買了15萬的汽車。,2024/11/20,169。 在這種情況下子女教育和自身的養(yǎng)老反而都實(shí)現(xiàn)了，因?yàn)橹笤诟呤杖攵椭С龅那闆r下該家庭又積累了大量的現(xiàn)金。 該家庭缺乏保險以提供足夠的保障。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,注意到該家庭每年的公積金繳存額達(dá)到了1.5萬元。將這些公積金悉數(shù)提取，并用于償還利率較高的銀行貸款，則可解決這幾年的赤字問題，購車目標(biāo)也能實(shí)現(xiàn)了。而2006年的購車行為則應(yīng)該考慮使用汽車消費(fèi)貸款了。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,目前我國正處在利率歷史低位以及教低的通漲條件下，我國市場經(jīng)濟(jì)體系基本形成，政治形勢穩(wěn)定，未來10年甚至更長的一段時間里，中國經(jīng)濟(jì)將保持高速的發(fā)展，并且融入到世界大家庭中。因此，目前持有房產(chǎn)是不錯的理財選擇。,2024/11/20,169。如果前者大于后者，則能夠?qū)崿F(xiàn)房地產(chǎn)投資的杠桿效應(yīng)。反過來，則應(yīng)該盡早歸還貸款，以降低利息支出。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,通常保險支出應(yīng)該至少占到家庭收入的5%。下面是太平洋保險公司的溫馨家園綜合保險計劃，年繳保費(fèi)11635元。,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,
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