個人理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義)-文庫吧
2024-11-21 23:53 本頁面
【正文】 60%以上），輔以債券基金或者平衡基金，在未來10多年里應(yīng)該是可以看得到的。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（三）,張先生： 本人工作四年，公務(wù)員，月收入3500元，現(xiàn)持有三萬元左右的開放式基金。希望買份人身保障保險，請?zhí)峁┙ㄗh。,169。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（三）,一般保險支出應(yīng)占到月總收入的5%20%。 根據(jù)張先生的情況，保險當(dāng)中健康險是需要著重考慮的部分。張先生擁有社保中的基本醫(yī)療保險。每個月張先生自己和政府共同出資，往社保醫(yī)療賬戶中存錢。這部分資金可用于平時一般的看病和到藥房買藥。 但是，當(dāng)張先生身患較嚴(yán)重的疾病而需要動手術(shù)以及住院治療時，所產(chǎn)生的巨額費用社保往往不能夠全部報銷。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（三）,因此，在基本醫(yī)療保險之外，張先生需要為自己購買商業(yè)健康保險。選擇重大疾病保險，再加上住院補貼保險，就可以使張先生不必再擔(dān)心住院所帶來的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)了。重大疾病保險側(cè)重于對重大疾?。ㄈ绨┌Y等）提供保障，而住院補貼保險針對醫(yī)療過程中發(fā)生的一些住院床位費用等提供補償（社保會承擔(dān)部分住院費用）。,169。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（三）,推薦新華人壽的健寧還本終身重大疾病保險和人身保險附加住院補貼保險。 保障范圍：急性心肌梗塞、惡性腫瘤、慢性腎衰竭（尿毒癥期）、重要器官移植、四肢癱瘓、腦血管意外后遺癥、脊髓疾病、嚴(yán)重?zé)齻⒈┌l(fā)性肝炎、冠狀動脈繞道手術(shù)、主動脈手術(shù)。 購買新華健寧還本終身重大疾病險10萬元，二十年繳，年繳費4110元，月繳費340元左右，到70歲時收到公司祝壽金（所繳保費）共4110＊20＝82200元，73歲發(fā)生腦血栓產(chǎn)生后遺癥，獲得新華公司保險金10萬元，得以安度晚年。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（三）,人身保險附加住院補貼保險： 保險責(zé)任 意外傷害或初次投保60日后因疾病或住院治療時，從住院的第一天起開始給付住院補貼保險金。每份每天50元，每一年度累計給付天數(shù)不超過180日。 在合同有效期內(nèi)，不論一次或多次住院治療，累計給付住院補貼保險金以保險金額為限。,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（一）,李先生： 從事系統(tǒng)工程工作，工作四年，結(jié)婚一年半，愛人在公司工作，兩人月收入穩(wěn)定在6500左右，無其他金融資產(chǎn)，月支出25003000 。 年底共有8000獎金，目前存款40000，準(zhǔn)備1年內(nèi)購買房子（房價34萬，裝修10萬），生小孩（預(yù)計開支2萬），準(zhǔn)備在3年內(nèi)買車，請問應(yīng)該怎樣安排理財 ？,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（一）,理財建議： 按照李先生提供的資料，購買該房產(chǎn)及裝修總共需要44萬的資金。假設(shè)房產(chǎn)做8成按揭貸款，則首付2成需要6.8萬元。而李先生現(xiàn)在雖有4萬元存款，扣除必要的8000元應(yīng)急基金后（由于夫婦二人工作均非穩(wěn)定，建議至少保留此數(shù)），余3.2萬元。再加上年終獎8000和12個月的收支節(jié)余（按每月3000計算），1年后能擁有7.6萬元。 這7.6萬元支付購房首付款6.8萬及
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