投資理財(cái)案例分析-資料下載頁(yè)
2025-04-17 01:28本頁(yè)面
【正文】 =13,i=8%）=（元）每月應(yīng)提存金額：83547247。12=（元）重點(diǎn)高中費(fèi)用估算當(dāng)前擇校費(fèi)實(shí)現(xiàn)時(shí)間學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率屆時(shí)費(fèi)用72000元10年5%117280子女高等教育經(jīng)費(fèi)一覽表小孩現(xiàn)在年齡5歲距離上大學(xué)年齡13年學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%現(xiàn)在每年大學(xué)學(xué)費(fèi)—現(xiàn)值250000元每年大學(xué)學(xué)費(fèi)—未來(lái)值471412元預(yù)計(jì)讀幾年4年大學(xué)學(xué)費(fèi)總額—未來(lái)值1795856元必須準(zhǔn)備子女教育基金總額1795856元預(yù)期投資報(bào)酬率8%每年投入83547元每月投入6962元李先生女兒接受高等教育的費(fèi)用估計(jì)共需要100萬(wàn)元，由于這是13年后才發(fā)生的費(fèi)用，因?yàn)槲磥?lái)具有不確定性，教育費(fèi)用可能會(huì)超出100萬(wàn)元。鑒于李先生夫妻對(duì)女兒教育的重視程度，建議其現(xiàn)在就開(kāi)始定期定額的投資，以實(shí)現(xiàn)該子女教育目標(biāo)。鑒于目前李先生夫妻并沒(méi)有預(yù)留教育準(zhǔn)備基金，所以李先生夫婦每月可以從收入中提取35%的比例進(jìn)行長(zhǎng)期的子女教育保險(xiǎn)，以確保孩子出國(guó)上大學(xué)的費(fèi)用。十、養(yǎng)老退休規(guī)劃退休基金測(cè)算表現(xiàn)在年齡35歲預(yù)計(jì)退休年齡60歲距退休年限25歲預(yù)計(jì)生命長(zhǎng)度85歲退休后生活年限25歲退休后每月生活費(fèi)—現(xiàn)值13333元預(yù)期通脹率3%退休后每月生活費(fèi)—未來(lái)值27916元退休后生活費(fèi)總額8374800元已有準(zhǔn)備每年年金（社保）258084元社保退休金25年大約領(lǐng)取6452100元投資報(bào)酬率10%已有準(zhǔn)備年金總額7097310元退休金所需資金缺口1277490每年投入51100每月投入4258從以上李先生夫婦退休金的試算表可以看出：按照他的退休生活目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，他和他愛(ài)人的養(yǎng)老退休金需要約837萬(wàn)元，除了社保提供的養(yǎng)老金之外，尚差約128萬(wàn)元，除去生死兩全保險(xiǎn)的60萬(wàn)元，還差68萬(wàn)元，應(yīng)該在一個(gè)穩(wěn)健的渠道每月進(jìn)行投資，才能在退休時(shí)積累到目標(biāo)生活費(fèi)。 從以上分析情況看，領(lǐng)投羊金融產(chǎn)品優(yōu)選項(xiàng)目收益穩(wěn)定，預(yù)期年化收益率15%—20%，若預(yù)計(jì)每年最低收益為15%，即每月投2000元，占夫婦總收入的10%，最后達(dá)成68萬(wàn)元的養(yǎng)老金保障。十一、總結(jié) 從以上分析來(lái)看：首先，李先生的家庭基本財(cái)務(wù)狀況不太穩(wěn)定，由于家庭收入來(lái)源主要來(lái)源于收入，尤其依靠李先生的收入，造成目前凈資產(chǎn)不足，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理。因此，李先生家庭應(yīng)該在做好安全保障的基礎(chǔ)上，大膽地調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，增大金融投資比例，做好投資組合的分配，以增加可分配收入。其次，由于李先生的資金用于還房貸外，并無(wú)其他的用途，而且在家庭資產(chǎn)負(fù)債表顯示，李先生夫婦的養(yǎng)老保障目前還沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，對(duì)子女未來(lái)的教育費(fèi)用估計(jì)不足。因此，很可能今后會(huì)出現(xiàn)子女教育、就業(yè)和他們夫婦倆養(yǎng)老以及大病患等一連串問(wèn)題同時(shí)存在的現(xiàn)象，導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)出現(xiàn)困境。所以在現(xiàn)有資產(chǎn)中，李先生應(yīng)做好安全保障及投資的合理配置，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)，防止房?jī)r(jià)價(jià)格崩潰或企業(yè)效益下滑造成的重大損失。另外，考慮到李先生夫婦對(duì)孩子的學(xué)業(yè)期待較大，接受良好教育，同時(shí)父母的責(zé)任和愿望是使孩子有一個(gè)高質(zhì)量的生活空間，并且還要茁壯成長(zhǎng)。因此，李先生要計(jì)劃開(kāi)支，還要有一個(gè)穩(wěn)健和增值的渠道，來(lái)保證他的目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。綜上所述，建議在目前首先應(yīng)解決李先生三個(gè)理財(cái)難題：一是通過(guò)流動(dòng)現(xiàn)金的大部分用來(lái)預(yù)付給父母養(yǎng)老的房子首付和還貸款，二是通過(guò)投保子女教育保險(xiǎn)，為孩子積累教育經(jīng)費(fèi)；三是投保投資分紅型保險(xiǎn)和定期定投基金，為他積累養(yǎng)老金。 建議事項(xiàng) ①理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，需要堅(jiān)持執(zhí)行計(jì)劃步驟：建兩個(gè)專戶，一是基金專戶，每月有銀行將投資部分的款項(xiàng)存入專戶；二是保險(xiǎn)專戶，每年由銀行將保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)劃轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)賬戶中。 ②投資環(huán)境瞬息萬(wàn)變，雖然定期定額投資策略可以對(duì)抗景氣波動(dòng)，但最好養(yǎng)成每半年檢視一次的習(xí)慣，必要時(shí)，可以進(jìn)行投資組合的調(diào)整。 ③當(dāng)投資績(jī)效有嚴(yán)重落差時(shí)，整體理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃必須重新調(diào)整。
教學(xué)教案相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1