個(gè)人理財(cái)方案經(jīng)典案例-免費(fèi)閱讀
【正文】 第 15 頁 共 17 頁 開啟財(cái)富之門 成就財(cái)富人生三、定期檢討根據(jù)您的情況，我們建議每三個(gè)月定期檢討一次財(cái)務(wù)策劃的執(zhí)行情況。有一定資金積累后，特別是創(chuàng)業(yè)后，建議合理進(jìn)行薪酬、紅利等稅務(wù)規(guī)劃，有效節(jié) 第 14 頁 共 17 頁 開啟財(cái)富之門 成就財(cái)富人生稅、延稅。目前建議股票型基金采取主被動(dòng)結(jié)合、新老基金結(jié)合的投資策略。您投資的股票及基金虧損較大，一般資本市場投資需要時(shí)間、經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，建議對(duì)虧損的股票、基金進(jìn)行評(píng)估分析，保留強(qiáng)勢品種，調(diào)整弱勢品種。建議您本人購買萬能險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)保額 76 萬元，重疾保額 20 萬元，年繳保費(fèi)1 萬元；購買意外險(xiǎn)，保額 50 萬元，保費(fèi) 540 元。屆時(shí)請(qǐng)及時(shí)與我行溝通，便于進(jìn)行方案修正與調(diào)整。作為兒女，應(yīng)盡己之力，以報(bào)父母。由于教育金在時(shí)間、金額上調(diào)整余地不大，建議納入投資計(jì)劃，采取基金定期定額投資方式，從現(xiàn)在起每月定投 860 元。8 萬元銀行存款結(jié)構(gòu)為活期存款 2 萬元、定期存款 6 萬元。年底購置一輛 15 萬元左右中檔轎車。12≈833 元，據(jù)最新個(gè)人所得稅稅率表可知 833 元適用的稅率為 10%，速算扣除數(shù)為 25 元。家庭配置普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，置車后購買全車險(xiǎn)。如有任何疑問及需求，歡迎您隨時(shí)與我們聯(lián)系。首先請(qǐng)參閱以下聲明：本方案中使用的數(shù)據(jù)大部分來源于現(xiàn)實(shí)情況，但由于未來的不可預(yù)知，部分?jǐn)?shù)據(jù)仍然無法完全來源于實(shí)際，我們采用歷史數(shù)據(jù)做出假設(shè)以及根據(jù)您的自身情況加以假定兩種方法來獲取這類數(shù)據(jù)。投資計(jì)劃中任一部分的投資回報(bào)都依賴于市場條件和資產(chǎn)管理人的投資策略，我們對(duì)本方案——特別是投資收益的表現(xiàn)——不作任何的保證或承諾。為您母親準(zhǔn)備 20 萬元健康準(zhǔn)備金，通過基金定投積累。住房 2 套，其中市區(qū) 80 平米，無貸款；郊區(qū) 140 平米，尚有公積金貸款 15 萬。夫妻二人均無任何商業(yè)保險(xiǎn)、母親患有糧尿病，家庭保障不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，應(yīng)適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)。王先生收入成長率為年 10%，王太太每年固定調(diào)薪 1000 元/月；王先生夫妻工作單位均按國家規(guī)定為員工繳納“五險(xiǎn)一金” 。建議夫妻兩人各申領(lǐng)一張信用額度為 3 萬元的貸記卡，作為臨時(shí)應(yīng)急資金。購車時(shí)首付款及稅費(fèi) 萬元在年度節(jié)余中安排。五、創(chuàng)業(yè)規(guī)劃：一步一片天您有 5 年后創(chuàng)業(yè)的打算，屆時(shí)需 50 萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)啟動(dòng)金。制定一份周全的保險(xiǎn)規(guī)劃，對(duì)家庭所有成員尤顯必要。五年后若自己創(chuàng)業(yè)，建議主動(dòng)繳納“五險(xiǎn)一金” 。 債券性資產(chǎn)收益穩(wěn)定、安全性較高。八、敏感性分析:當(dāng)投資報(bào)酬率、負(fù)債利率發(fā)生變化，與假設(shè)存在明顯差異時(shí)，應(yīng)檢驗(yàn)分析其對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)可能帶來的影響。（3）逐步調(diào)整投資結(jié)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)分表年齡 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分30 總分 50 分，25 歲以下者 50 分，每多一歲少 1 分，75 歲以上者 0 分 45就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營事業(yè)者 失業(yè) 8家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 8置產(chǎn)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無房貸 房貸50% 房貸50% 無自宅 6投資經(jīng)驗(yàn) 10 年以上 6～10 年 2～5 年 1 年以內(nèi) 無 6投資知識(shí) 有專業(yè)證照 財(cái)金科系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 4總分 77風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分表忍受虧損% 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分不能容忍任何損失 0 分，每增加 1%加 2 分，可容忍25%得 50 分 50首要考慮 賺短現(xiàn)差價(jià) 長期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 4認(rèn)賠動(dòng)作 默認(rèn)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回升 加碼攤平 4賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 6最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動(dòng)性 安全性 8避免工具 無 期貨 股票 外匯 不動(dòng)產(chǎn) 6總分 78 綜合評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力分值 019 分 2039 分 4059 分 6079 分 80100 分風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度 低態(tài)度 中低態(tài)度 中態(tài)度 中高態(tài)度 高態(tài)度 第 16 頁 共 17 頁 開啟財(cái)富之門 成就財(cái)富人生分值 019 分 2040 分 4060 分 6080 分 80100 分附件二、生涯仿真表時(shí)間年齡幾年后說明王先生工作收入王太太工作收入生活支出子女教養(yǎng)屆時(shí)費(fèi)用贍養(yǎng)支出長輩健康基金購車養(yǎng)車支出保費(fèi)支出創(chuàng)業(yè)支出凈現(xiàn)金流量理財(cái)準(zhǔn)備 期初資產(chǎn) 130000 130000 2022 30 0 年底購車 150000 57025 (60000) (20220) (24000) (74300) (39640) (10915) 130902 2022 31 1 165000 69025 (62400) (20800) (24000) (47721) (39640) 39464 182265 202232 2嬰兒出生，0 歲 181500 81025 (64896) (21632) (21632) (24000) (48296) (39640) 42429 241262 2022 33 3 嬰兒 1 歲 199650 93025 (67492) (54331) (22497) (24000) (48894) (39640) 35821 299014 2022 34 4 嬰兒 2 歲 219615 105025 (70192) (56504) (23397) (24000) (16167) (39640) 94740 420934 2022 35 5 幼兒園 3 歲 241577 117025 (72999) (34066) (24333) (16814) (39640) (500000) (329251) 129946 202236 6幼兒園 4 歲創(chuàng)業(yè) 1
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