【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 00 元/月；王先生夫妻工作單位均按國(guó)家規(guī)定為員工繳納“五險(xiǎn)一金” 。雙方父母年齡均為 55 歲，雙方父親均有社保和醫(yī)保, 家庭基本開(kāi)支有保障。市區(qū) 80 平米住房市值 48 萬(wàn)，金銀湖 140 平米住房市值 63 萬(wàn)（據(jù)億房研究中心數(shù)據(jù)，武漢中心城區(qū) 8 月房?jī)r(jià) 元/平米，金銀湖區(qū)域住宅 40005000 元/平米） 。8 萬(wàn)元銀行存款結(jié)構(gòu)為活期存款 2 萬(wàn)元、定期存款 6 萬(wàn)元。 第 6 頁(yè) 共 17 頁(yè) 開(kāi)啟財(cái)富之門(mén) 成就財(cái)富人生第五部分　理財(cái)規(guī)劃建議根據(jù)您家庭現(xiàn)狀，為保證理財(cái)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，我們重點(diǎn)就未來(lái) 7 年進(jìn)行詳細(xì)規(guī)劃。一、緊急預(yù)備金考慮財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性，建議保持 36 個(gè)月開(kāi)支的最低現(xiàn)金儲(chǔ)備，以備不時(shí)之需。您目前 2 萬(wàn)元活期存款作為應(yīng)急資金足夠 4 個(gè)月的家庭經(jīng)常性支出，比例適當(dāng)。也可考慮改投貨幣型基金，其收益高于活期存款，贖回 T+2 到賬。建議夫妻兩人各申領(lǐng)一張信用額度為 3 萬(wàn)元的貸記卡，作為臨時(shí)應(yīng)急資金。兩項(xiàng)相加，短期可運(yùn)用周轉(zhuǎn)資金達(dá) 8 萬(wàn)元，足以應(yīng)付日常流動(dòng)資金需求。 第 7 頁(yè) 共 17 頁(yè) 開(kāi)啟財(cái)富之門(mén) 成就財(cái)富人生二、寶貝計(jì)劃：一伢一屋樂(lè)根據(jù)武漢市消費(fèi)水平調(diào)查，從孕產(chǎn)期、嬰兒期、幼兒期直到學(xué)齡前，養(yǎng)育一個(gè)小孩需準(zhǔn)備階段費(fèi)用共 20 萬(wàn)元： （單位：元）學(xué)齡前階段 費(fèi)用開(kāi)支項(xiàng)目 預(yù)計(jì)每年開(kāi)支 單項(xiàng)階段性開(kāi)支合計(jì) 階段總計(jì)開(kāi)支體檢費(fèi) 4000 4000生產(chǎn)費(fèi) 6000 6000孕產(chǎn)期營(yíng)養(yǎng)費(fèi) 10000 1000020220奶粉及營(yíng)養(yǎng)費(fèi) 6000 12022疫苗費(fèi)用 1000 2022生活用品費(fèi) 4200 8400照顧教育費(fèi)用 18000 36000嬰兒期（02 歲）醫(yī)療保健開(kāi)支 3000 600096600幼兒園費(fèi)用 10000 30000生活費(fèi)用 5000 15000特長(zhǎng)教育費(fèi) 10000 30000幼兒園期（35 歲）醫(yī)療保健費(fèi)用 3000 900084000合計(jì) 202200考慮 4%的通貨膨脹率，實(shí)際費(fèi)用為 萬(wàn)元，建議納入日常開(kāi)支每月進(jìn)行安排。由于教育金在時(shí)間、金額上調(diào)整余地不大，建議納入投資計(jì)劃，采取基金定期定額投資方式，從現(xiàn)在起每月定投 860 元。 第 8 頁(yè) 共 17 頁(yè) 開(kāi)啟財(cái)富之門(mén) 成就財(cái)富人生三、購(gòu)車(chē)規(guī)劃：一車(chē)一世界考慮您的身份和需求，家庭購(gòu)置 15 萬(wàn)元左右私家車(chē)比較適合。購(gòu)車(chē)需支付稅費(fèi)、路橋費(fèi)、上牌費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用 萬(wàn)元（150000/*10%+980+500+8000 元） 。購(gòu)車(chē)成本為 萬(wàn)元。從當(dāng)前家庭財(cái)務(wù)狀況看，如果選擇一次性付款購(gòu)車(chē)，需要?jiǎng)佑矛F(xiàn)有金融資產(chǎn)，并且會(huì)影響其他目標(biāo)的同步進(jìn)行，建議合理利用財(cái)務(wù)杠桿，在農(nóng)行辦理三年期車(chē)貸，首付四成，貸款金額 9 萬(wàn)元，月還款 2779 元。購(gòu)車(chē)時(shí)首付款及稅費(fèi) 萬(wàn)元在年度節(jié)余中安排。購(gòu)車(chē)后，每年增加養(yǎng)車(chē)費(fèi)約 21820 元（油費(fèi) 7320 元，停車(chē)費(fèi)、路橋費(fèi) 4800 元，保養(yǎng)費(fèi) 1500 元，車(chē)船稅 200 元，車(chē)險(xiǎn) 8000 元） 。四、孝心規(guī)劃：一敬一生情您雙方父母現(xiàn)退休在家，收入來(lái)源減少，隨著年齡的增長(zhǎng)，大大小小的病痛也會(huì)常來(lái)侵?jǐn)_；兩位母親沒(méi)有社保醫(yī)保，且您母親患有糖尿病，保障不足。作為兒女，應(yīng)盡己之力，以報(bào)父母。年孝敬雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各 1 萬(wàn)元。閑暇時(shí)?；丶铱纯矗M量抽出時(shí)間每?jī)赡昱汶p方父母旅游一次，讓其盡享天倫之樂(lè)。雙方父親都有醫(yī)保，健康風(fēng)險(xiǎn)基本有保障。建議為您的岳母辦理 10 萬(wàn)元終生壽險(xiǎn)、附加 10 萬(wàn)元重疾險(xiǎn)，年保費(fèi) 萬(wàn)元；您的母親有糖尿病，不建議購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)（因投保成本過(guò)高，甚至可能被拒保） ，建議初始投資 5 萬(wàn)元，同時(shí)每月基金定投 2022 元，5 年可積累 20 萬(wàn)元健康準(zhǔn)備金。五、創(chuàng)業(yè)規(guī)劃：一步一片天您有 5 年后創(chuàng)業(yè)的打算，屆時(shí)需 50 萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)啟動(dòng)金。經(jīng)測(cè)算，建議每月投資 6630 元，納入投資組合。創(chuàng)業(yè)規(guī)劃會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)計(jì)劃的執(zhí)行帶來(lái)重要影響，直接影響您的家庭財(cái)務(wù)收支和結(jié)構(gòu)。屆時(shí)請(qǐng)及時(shí)與我行溝通，便于進(jìn)行方案修正與調(diào)整。本行可為您提供助業(yè)貸款支持，幫助您 第 9 頁(yè) 共 17 頁(yè) 開(kāi)啟財(cái)富之門(mén) 成就財(cái)富人生更好地實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)目標(biāo)。該貸款品種貸款額度高，單戶最高額度 500 萬(wàn)元；貸款方式靈活，能提供多種選擇；可一次核定貸款額度，多次循環(huán)使用。實(shí)際創(chuàng)業(yè)中還應(yīng)考慮到多種因素，建議提早做好調(diào)研和市場(chǎng)準(zhǔn)備，應(yīng)盡量選擇適合自身特長(zhǎng)、熟悉的行業(yè)，降低創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；考慮到創(chuàng)業(yè)后辭去現(xiàn)有工作可能會(huì)出現(xiàn)短暫收入中斷，應(yīng)在當(dāng)年適當(dāng)增加應(yīng)急準(zhǔn)備。六、保險(xiǎn)規(guī)劃：一單一份愛(ài) 一張保單，一輩子的幸福。制定一份周全的保險(xiǎn)規(guī)劃，對(duì)家庭所有成員尤顯必要。您作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，經(jīng)常出差在外，以后還將創(chuàng)業(yè)，更應(yīng)加強(qiáng)保障。根據(jù)遺屬需求法，保險(xiǎn)金額需求測(cè)算如下： 單位：元彌補(bǔ)遺屬需要的壽險(xiǎn)需求 本人 妻子配偶當(dāng)前年齡 30 30當(dāng)前的家庭生活費(fèi)用 保險(xiǎn)事故發(fā)生后支出調(diào)整率 配偶的個(gè)人收入 家庭年支出缺口 () ()家庭未來(lái)生活費(fèi)準(zhǔn)備年數(shù) 25 25家庭未來(lái)缺口的年金現(xiàn)值 () ()子女教養(yǎng)費(fèi)現(xiàn)值 家庭房貸余額及其他負(fù)債 喪葬最終支出當(dāng)前水平 長(zhǎng)輩贍養(yǎng)費(fèi)及健康保障 家庭生息資產(chǎn) 遺屬需要法應(yīng)有的壽險(xiǎn)保額 ()目前已投保壽險(xiǎn)保額 應(yīng)加保壽險(xiǎn)保額 ()可增加的年保費(fèi)預(yù)算 可見(jiàn)，您需要增加的壽險(xiǎn)額度為 76 萬(wàn)元，妻子雖無(wú)資金缺口，但考慮現(xiàn)金需求，仍建議增加壽險(xiǎn)額度 15 萬(wàn)元(彌補(bǔ)當(dāng)期債務(wù)缺口和現(xiàn)金支付) 。建議您本人購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)保額 76 萬(wàn)元，重疾保額 20 萬(wàn)元，年繳保費(fèi)1 萬(wàn)元；購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，保額 50 萬(wàn)元，保費(fèi) 540 元。 建議為你妻子購(gòu)買(mǎi)終生壽險(xiǎn)，保額 15 萬(wàn)元，年繳保費(fèi) 3900 元，期限 20 年；購(gòu)買(mǎi)重疾