個(gè)人理財(cái)方案word版(編輯修改稿)
2025-06-18 13:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 700,000 付清按揭 700,000 總現(xiàn)金需求 317,000 保險(xiǎn)實(shí)際需求 由上表可知，當(dāng)家庭發(fā)生意外時(shí)，總的需求保障為 萬。沈先生月收入為 4000 元， 您 太太月收入為 3000 元，則分別應(yīng)承擔(dān)的保障為 萬和 萬。目前 您 擁有意外險(xiǎn)為 15 萬，則缺口為 萬 （基本滿足所需保障要求） ； 而您 8 太太擁有養(yǎng)老險(xiǎn) 4 萬（發(fā)生意外應(yīng)能獲取 4 萬元的保障），所以缺口為 萬 。（缺口較大，故應(yīng)著重加強(qiáng)） 健康險(xiǎn)上，依據(jù) 您夫妻 雙方的職業(yè)背景，應(yīng)該都有社會的基礎(chǔ)醫(yī)療保障， 但是，社保 只能“保”而不能“包”，商業(yè)保險(xiǎn)恰恰是對社保的最有效的補(bǔ)充。尤其是對于女性來說，特別是向沈太太這樣長期做辦公室的白領(lǐng)工作，工作壓力大，靜坐時(shí)間長，更易患上一些婦科病和積勞病。所以，一定要乘著年輕身體好 ，拒保概率低的時(shí)候購買相應(yīng)的 重大疾病保險(xiǎn)。由于沈先生本人已經(jīng)購買了 15 萬的重大疾病保險(xiǎn)，所以 我們 建議 您 可每年多支出保費(fèi) 3289 元 左右 用于給太太購買保險(xiǎn) ，即每年總支出保費(fèi) 10489 元，占家庭收入的 11%左右 。由于增加保費(fèi)支出有限 ， 建議 等 您 家庭財(cái)務(wù)狀況改善后 再對于您的保險(xiǎn)需求進(jìn)行適當(dāng) 調(diào)整。 在此，我 向您 推薦友邦的女士 保險(xiǎn)組合方案，詳見下表。 25 歲職業(yè)女性友邦保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)組合方案 投保險(xiǎn)種 10 萬友邦守御神重大疾病保險(xiǎn)、 10 萬友邦附加女性護(hù)花神健康保險(xiǎn)、IPA 實(shí)惠計(jì)劃 年繳費(fèi)用 守御神重大疾病保險(xiǎn) 繳 20 年，年繳 2030 元； 20 萬護(hù)花神 (保 5 年 )，需繳 700 元； IPA 實(shí)惠計(jì)劃年繳 559 元；合計(jì)年繳 3289 元。 方案適合年齡 2045 歲的女士 方案特點(diǎn) 該方案適合工作 35 年以上，收入穩(wěn)定，月收入 1500 元到 5000 元的工薪女青年，每天用不到 10 元錢，就可以獲得一份針對女性特點(diǎn)比較完善的保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)利益 友邦守 御神重大疾病保險(xiǎn) 1) 年滿 88 周歲時(shí)，或在此之前不幸身故，可獲得 100,000 元保險(xiǎn)金； 2)若在 88 歲前患保險(xiǎn)合同約定的重大疾病，可立即獲得 100,000 元保險(xiǎn)金； 3) 繳費(fèi)期間，若不幸永久完全殘廢或患保險(xiǎn)合同約定的重大疾病， 可免繳余下保險(xiǎn)費(fèi)，繼續(xù)享有以上保險(xiǎn)利益。 友邦附加女性護(hù)花神健康保險(xiǎn) 1) 女性癌癥保險(xiǎn)金： 100%基本保額給付。 2) 女性重大疾病保證金： 100%基本保額給付。 3) 女性疾病及醫(yī)療保險(xiǎn)金： 骨質(zhì)疏松癥保險(xiǎn)金：一次性給付 5%基本保額。 尿失禁癥手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金 ：每次最高給付 5%基本保額。 女性原位癌保險(xiǎn)金：一次性給付 10%基本保額。 女性原位癌：原發(fā)于婦女乳腺和女性生殖器官的原位癌（惡性腫瘤細(xì) 9 胞未穿透基底膜的原位無浸潤潤惡性腫瘤）。 特定手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金：每次最高給付 5%基本保額。 4) 意外整形手術(shù)保險(xiǎn)金：累計(jì)最高給付 100%基本保額。 5) 身故保險(xiǎn)金：在合同有效期內(nèi)，若被保險(xiǎn)人身故，本公司按合同保險(xiǎn)金額的 10%給付身故保險(xiǎn)金于健在的身故保險(xiǎn)金受益人，合同終止。 友邦綜合個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)（ IPA 實(shí)惠計(jì)劃） 1) 意外身故、燒傷及殘疾給付 (ADD) 若被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致身故、燒傷或不同程度的殘疾，可獲得 10萬元的百分之十至百分之百的賠償。 2) 附加雙倍給付保障 (DI)： 若被保險(xiǎn)人身故、燒傷或不同程度的殘疾，由特定意外事故導(dǎo)致，則所獲上述賠償金額增加一倍。 3) 附加意外傷害醫(yī)藥補(bǔ)償保障 (AMR)： 若被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致醫(yī)藥費(fèi)用開支，最高補(bǔ)償可達(dá) 5000 元 /次。 4) 附加每日住院給付收入保障 (HI)： 若被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害入住醫(yī)院治療，按 50 元 /日獲得給付，每次住院給付日數(shù)最高可達(dá) 180 天。 5) 附加每日重病監(jiān)護(hù)給付收入保障 (ICU)： 若被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害入住醫(yī)院重病監(jiān)護(hù)病房治療，按 50 元 /日獲得給付，每次住院給付日數(shù)最高可達(dá) 180 天。 6) 附加手術(shù)費(fèi)補(bǔ)償醫(yī)療保障 (SB)： 若被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害需進(jìn)行手術(shù)治療，最高補(bǔ)償可達(dá) 5000 元/次。 7) 附加住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保障 (HR)： 若被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害入住醫(yī)院治療，最高補(bǔ)償可達(dá) 5000 元 /次。 以上保險(xiǎn)計(jì)劃整合了重大疾病險(xiǎn)、女士疾病險(xiǎn)和綜合意外險(xiǎn)，能夠給您太太全方位的保障， 使您能夠從容面對突如其來的意外，非常適合您的家庭狀況。 當(dāng)然， 您 也 可根據(jù)我們?yōu)槟峁┑谋Ｕ?組合方式并參考您家庭的情況及企業(yè)福利進(jìn)行調(diào)整和補(bǔ)充。 3. 擺脫 “ 房奴 ” ，理清債務(wù) 細(xì) 分析您的整個(gè)家庭狀況 ，其實(shí)單就 您 一家的收入來說，并不算低。雖然現(xiàn)在扣著 “ 房奴 ” 這頂大大的帽子在頭上，但是換個(gè)角度 看 ， 象您這樣 年紀(jì)輕輕，已經(jīng)擁有兩套房產(chǎn)，就上海這個(gè)大都市來說，也可算是成功的了。而且 您 購入房
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