個(gè)人理財(cái)(編輯修改稿)
2025-01-16 22:14 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ①在建立個(gè)人資產(chǎn)的階段，應(yīng)當(dāng)選擇一個(gè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單的投資機(jī)構(gòu)，最好是采取儲(chǔ)蓄的方式。 ?、谫?gòu)買住房是一種建立終生資產(chǎn)的行動(dòng)，所以應(yīng)當(dāng)深思熟慮。在采取任何獲得不動(dòng)產(chǎn)的行動(dòng)之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問(wèn)題。 ?、巯窠⑸眢w健康表一樣建立一個(gè)家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時(shí)了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。 (4)使你的個(gè)人資產(chǎn)多樣化。在組成你的個(gè)人資產(chǎn)的過(guò)程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。 ?、菔鼓愕馁Y產(chǎn)增值。一份資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其確定的目的來(lái)增值。投資期限上的錯(cuò)誤會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的損失。比方說(shuō)，如果你在投資或存款未到期時(shí)提前取出資金，那你肯定會(huì)有所損失。 ?、奘鼓愕馁Y產(chǎn)活起來(lái)。如果你為你的資產(chǎn)選擇的是中長(zhǎng)期投資，那就很難考慮這一點(diǎn)，只有短期投資方式才能達(dá)到這種目的。 ⑦一般來(lái)說(shuō)，你應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況，這是管理好你的資產(chǎn)的一方面。 ⑧如果有必要改變你的積蓄方針，請(qǐng)不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應(yīng)付各種形勢(shì)。 ⑨不要忘了為你的退休做好準(zhǔn)備。隨著人的壽命的延長(zhǎng)、就業(yè)危機(jī)等情況的出現(xiàn)，退休前你最好用其他一些投資方式來(lái)彌補(bǔ)社會(huì)保障措施的不足。 ?、庾詈?，也是最重要的一條，就是要保護(hù)好你的家庭。在死亡保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、夫妻理財(cái)制度等方面應(yīng)有所考慮。對(duì)于子女或其他遺產(chǎn)繼承者，要考慮好遺產(chǎn)的分配和轉(zhuǎn)讓問(wèn)題。這方面的問(wèn)題如果應(yīng)付得好，將有利于維護(hù)家庭的和睦，并能享受很多的稅收便利。 個(gè)人理財(cái)成功與否的幾個(gè)方面： 增加收入； 減少支出； 加強(qiáng)我們提高未來(lái)生活水平的能力； 準(zhǔn)備退休后的養(yǎng)老金。 編輯本段個(gè)人理財(cái)十大忠告 一、在建立個(gè)人資產(chǎn)的階段，應(yīng)當(dāng)選擇一個(gè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單的投資機(jī)構(gòu)，最好是采取儲(chǔ)蓄的方式。 二、購(gòu)買住房是一種建立終生資產(chǎn)的行動(dòng)，所以應(yīng)當(dāng)深思熟慮。 三、在采取任何獲得不動(dòng)產(chǎn)的行動(dòng)之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問(wèn)題。 四、建立一個(gè)家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時(shí)了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。 五、使你的個(gè)人資產(chǎn)多樣化。在組成你的個(gè)人資產(chǎn)的過(guò)程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。 六、使你的資產(chǎn)增值。一份資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其確定的目的來(lái)增值。 七、使你的資產(chǎn)活起來(lái)。如果你為你的資產(chǎn)選擇是中長(zhǎng)期投資，那就很難考慮這一點(diǎn)，只有短期投資方式才能達(dá)到這種目的。 八、你應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況，如果有必要改變你的積蓄方針，請(qǐng)不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應(yīng)付各種形勢(shì)。 九、不要忘了為你的退休做好準(zhǔn)備。退休前你最好用其他一些投資方式來(lái)彌補(bǔ)社會(huì)保障措施的不足。 十、保護(hù)好你的家庭。在死亡保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、夫妻理財(cái)制度等方面應(yīng)有所考慮。 編輯本段個(gè)人理財(cái)師如何選擇 第一，每個(gè)個(gè)人理財(cái)師不可以給投資者許諾每年回報(bào)率是多少百分比。因?yàn)槔碡?cái)師不是神，不可能準(zhǔn)確地計(jì)算出市場(chǎng)的變遷。對(duì)客戶講回報(bào)率時(shí)，也要講清楚風(fēng)險(xiǎn)。 第二，每個(gè)個(gè)人理財(cái)師不可以給客戶所謂的折扣。原因非常簡(jiǎn)單，因?yàn)榭蛻糍I的不是折扣，買的是個(gè)人理財(cái)?shù)囊?guī)劃，專業(yè)的規(guī)劃。如果理財(cái)師是個(gè)專業(yè)的人士為什么要去做折扣？如果理財(cái)師這樣做，他就失去了從事這個(gè)專業(yè)的精神。 第三，如果理財(cái)師在某些方案里面得到傭金的話，要跟投資者講清收入是多少。打個(gè)比方說(shuō)，如果賣一個(gè)保險(xiǎn)，這個(gè)保險(xiǎn)里面能賺多少的傭金要說(shuō)清楚，在配套設(shè)計(jì)里面，Ａ計(jì)劃賺回來(lái)的傭金也要講清，如果投資者不愿意，就不可以銷售。 第四，理財(cái)師不可以將個(gè)人的偏愛強(qiáng)加給客戶。比方說(shuō)，有的理財(cái)師比較偏愛房地產(chǎn)，私下投資了兩三家房地產(chǎn)公司，然后就推薦客戶去投資房地產(chǎn)，可是并沒(méi)有向客戶講清這個(gè)房地產(chǎn)中理財(cái)師的親戚在里面有投資，由于理財(cái)師的偏愛影響了投資者的個(gè)人決策，這是不允許的。 第五，當(dāng)理財(cái)師設(shè)計(jì)某一些配套方案給我們的投資者的時(shí)候，要講清楚這些配套投資工具對(duì)客戶的幫助在哪方面。比如說(shuō)買國(guó)債，這不是一種純粹的投資，也不是一種純粹的存款，是兩者的匯合，要把它講清楚，讓客戶好好地回去思考。 第六，一個(gè)好的個(gè)人理財(cái)師應(yīng)該有這種責(zé)任感，告訴我們的投資者，風(fēng)險(xiǎn)在哪里。向客戶介紹每一個(gè)配套投資方案，不可以只說(shuō)這個(gè)方案如何如何好，賺錢如何如何多，而是要給他講風(fēng)險(xiǎn)，要拿出風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告給他看。 第七，一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師必須具備兩個(gè)條件。一是受過(guò)專業(yè)的教育，二是接受ＣＦＰ的課程培訓(xùn)并獲得了ＣＦＰ的專業(yè)準(zhǔn)證。 第八，個(gè)人理財(cái)師要說(shuō)清楚向客戶收費(fèi)多少。包括將來(lái)的收費(fèi)是多少，全部的收費(fèi)要在今天還沒(méi)有成交的時(shí)候就要講清楚。 第九，在每一次成交之前，要讓客戶明確從前的回報(bào)率不代表或等于將來(lái)所能得到的回報(bào)。這一條通常我們?cè)诜晌募弦么笞煮w、紅顏色標(biāo)明。 第十，在為客戶設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)配套方案時(shí)
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