個人理財相關(guān)知識(編輯修改稿)
2025-07-24 13:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 付方式等問題。 ?、巯窠⑸眢w健康表一樣建立一個家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。 (4)使你的個人資產(chǎn)多樣化。在組成你的個人資產(chǎn)的過程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。 ?、菔鼓愕馁Y產(chǎn)增值。一份資產(chǎn)應(yīng)當根據(jù)其確定的目的來增值。投資期限上的錯誤會帶來經(jīng)濟上的損失。比方說，如果你在投資或存款未到期時提前取出資金，那你肯定會有所損失。 ⑥使你的資產(chǎn)活起來。如果你為你的資產(chǎn)選擇的是中長期投資，那就很難考慮這一點，只有短期投資方式才能達到這種目的。 ?、咭话銇碚f，你應(yīng)當關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況，這是管理好你的資產(chǎn)的一方面。 ?、嗳绻斜匾淖兡愕姆e蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應(yīng)付各種形勢。 ?、岵灰藶槟愕耐诵葑龊脺蕚洹ｋS著人的壽命的延長、就業(yè)危機等情況的出現(xiàn)，退休前你最好用其他一些投資方式來彌補社會保障措施的不足。 ⑩最后，也是最重要的一條，就是要保護好你的家庭。在死亡保險、人壽保險、夫妻理財制度等方面應(yīng)有所考慮。對于子女或其他遺產(chǎn)繼承者，要考慮好遺產(chǎn)的分配和轉(zhuǎn)讓問題。這方面的問題如果應(yīng)付得好，將有利于維護家庭的和睦，并能享受很多的稅收便利。 個人理財成功與否的幾個方面： 增加收入； 減少支出； 加強我們提高未來生活水平的能力； 準備退休后的養(yǎng)老金。 個人理財十大忠告 一、在建立個人資產(chǎn)的階段，應(yīng)當選擇一個沒有風(fēng)險的簡單的投資機構(gòu)，最好是采取儲蓄的方式。 二、購買住房是一種建立終生資產(chǎn)的行動，所以應(yīng)當深思熟慮。 三、在采取任何獲得不動產(chǎn)的行動之前，都應(yīng)當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。 四、建立一個家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。 五、使你的個人資產(chǎn)多樣化。在組成你的個人資產(chǎn)的過程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。 六、使你的資產(chǎn)增值。一份資產(chǎn)應(yīng)當根據(jù)其確定的目的來增值。 七、使你的資產(chǎn)活起來。如果你為你的資產(chǎn)選擇是中長期投資，那就很難考慮這一點，只有短期投資方式才能達到這種目的。 八、你應(yīng)當關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況，如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應(yīng)付各種形勢。 九、不要忘了為你的退休做好準備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補社會保障措施的不足。 十、保護好你的家庭。在死亡保險、人壽保險、夫妻理財制度等方面應(yīng)有所考慮。 個人理財師如何選擇 第一，每個個人理財師不可以給投資者許諾每年回報率是多少百分比。因為理財師不是神，不可能準確地計算出市場的變遷。對客戶講回報率時，也要講清楚風(fēng)險。 第二，每個個人理財師不可以給客戶所謂的折扣。原因非常簡單，因為客戶買的不是折扣，買的是個人理財?shù)囊?guī)劃，專業(yè)的規(guī)劃。如果理財師是個專業(yè)的人士為什么要去做折扣？如果理財師這樣做，他就失去了從事這個專業(yè)的精神。 第三，如果理財師在某些方案里面得到傭金的話，要跟投資者講清收入是多少。打個比方說，如果賣一個保險，這個保險里面能賺多少的傭金要說清楚，在配套設(shè)計里面，Ａ計劃賺回來的傭金也要講清，如果投資者不愿意，就不可以銷售。 第四，理財師不可以將個人的偏愛強加給客戶。比方說，有的理財師比較偏愛房地產(chǎn)，私下投資了兩三家房地產(chǎn)公司，然后就推薦客戶去投資房地產(chǎn)，可是并沒有向客戶講清這個房地產(chǎn)中理財師的親戚在里面有投資，由于理財師的偏愛影響了投資者的個人決策，這是不允許的。 第五，當理財師設(shè)計某一些配套方案給我們的投資者的時候，要講清楚這些配套投資工具對客戶的幫助在哪方面。比如說買國債，這不是一種純粹的投資，也不是一種純粹的存款，是兩者的匯合，要把它講清楚，讓客戶好好地回去思考。 第六，一個好的個人理財師應(yīng)該有這種責(zé)任感，告訴我們的投資者，風(fēng)險在哪里。向客戶介紹每一個配套投資方案，不可以只說這個方案如何如何好，賺錢如何如何多，而是要給他講風(fēng)險，要拿出風(fēng)險的報告給他看。 第七，一個專業(yè)的理財師必須具備兩個條件。一是受過專業(yè)的教育，二是接受ＣＦＰ的課程培訓(xùn)并獲得了ＣＦＰ的專業(yè)準證。 第八，個人理財師要說清楚向客戶收費多少。包括將來的收費是多少，全部的收費要在今天還沒有成交的時候就要講清楚。 第九，在每一次成交之前，要讓客戶明確從前的回報率不代表或等于將來所能得到的回報。這一條通常我們在法律文件上要用大字體、紅顏色標明。 第十，在為客戶設(shè)計個人理財配套方案時，一定要做好客戶情況調(diào)查。 如何制定個人理財計劃 如何制訂個人理財計劃 所需步驟： 1. 確定目標。
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