個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)論述(編輯修改稿)
2025-07-24 12:07 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 貨幣市場(chǎng)基金（1）股票基金—以股票為主要投資對(duì)象，投資目標(biāo)側(cè)重于追求資本利得和長(zhǎng)期資本增值。（2）債券基金—以投資各類型債券為主，投資目標(biāo)側(cè)重于在保證本金安全的基礎(chǔ)上獲取穩(wěn)定的利息收入。（3）貨幣市場(chǎng)基金—主要投資于質(zhì)量高、期限短的貨幣市場(chǎng)投資工具，包括短期國(guó)庫(kù)券、高等級(jí)的各種工業(yè)票據(jù)和主要貨幣中心銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 、收入型基金和平衡型基金（1）成長(zhǎng)型基金—注重資本長(zhǎng)期增值，投資對(duì)象主要集中于成長(zhǎng)性較好、有長(zhǎng)期增值潛力的企業(yè)（2）收入型基金—以獲取當(dāng)期最大收入為目的，主要投資于可帶來穩(wěn)定現(xiàn)金收入的有價(jià)證券（3）平衡型基金—既要獲得當(dāng)期收入，又追求基金資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的目標(biāo)，把資金分散投資于股票和債券以兼顧資金的安全性和盈利性、傘型基金、指數(shù)基金和保本基金（1）套利基金——在國(guó)際金融市場(chǎng)利用套匯、套利技巧獲取差價(jià)收益的基金（2）傘形基金——在一個(gè)母基金下再設(shè)立若干個(gè)子基金，各個(gè)子基金可以根據(jù)不同的投資目標(biāo)和投資風(fēng)格進(jìn)行投資決策（3）指數(shù)基金——以追求證券市場(chǎng)平均收益為基本目標(biāo)，從而試圖完全復(fù)制某一證券價(jià)格指數(shù)或者按照證券價(jià)格指數(shù)編制原理構(gòu)建投資組合的基金（4）保本基金——在一定的投資期（如3年或5年）內(nèi)，一方面通過投資低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類金融產(chǎn)品，為投資者提供一定比例的本金安全保證；另一方面還通過其他一些高收益金融工具（普通股票、衍生證券等）的投資，為投資者提供額外回報(bào)的基金 證券投資基金的費(fèi)用與收益 （1）銷售費(fèi)用 買基金時(shí)的申購(gòu)費(fèi)用、賣出基金時(shí)的贖回費(fèi)用、一支基金轉(zhuǎn)變?yōu)樵摶鸸鞠缕渌鸬霓D(zhuǎn)換費(fèi)用（2）管理費(fèi)用 營(yíng)銷費(fèi)用、總運(yùn)營(yíng)費(fèi)用、交易費(fèi)用 收益——基金從不同渠道以不同方式獲得投資收益（1）利息收入 優(yōu)先股股息、債券與存款的利息（2）股利收入——基金通過在一級(jí)市場(chǎng)或二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)入并持有各公司發(fā)行的股票而從公司取得的收益收益中的資本利得/損失部分是未實(shí)現(xiàn)的投資收益或虧損，計(jì)入賣出行為發(fā)生的會(huì)計(jì)年度?；鹂煞峙涫找婊蚍Q基金凈收益——基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額 證券投資基金在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，是比較優(yōu)化的投資理財(cái)產(chǎn)品一是個(gè)人通過購(gòu)買基金可以借助基金公司的專業(yè)、科學(xué)等優(yōu)點(diǎn)規(guī)避個(gè)體投資難以獲取高收益這一情況二是在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)優(yōu)化潛在回報(bào)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，不同基金的風(fēng)險(xiǎn)不同一是購(gòu)買之前需要對(duì)基金產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、投資范圍、收益體現(xiàn)有一定的了解二是明確個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)需求 金融衍生品 基礎(chǔ)金融衍生品金融衍生品——價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的金融工具，又稱衍生證券、衍生工具（1）基礎(chǔ)金融衍生品遠(yuǎn)期合約——交易雙方約定在將來某一特定時(shí)間按事先確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量金融資產(chǎn)的合約金融期貨——由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化合約期權(quán)——賦予投資者在規(guī)定的期限內(nèi)按事先交易雙方商定的價(jià)格購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利互換——兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人，按照約定的條件在約定的時(shí)間內(nèi)交換一系列支付款項(xiàng)的金融合約（1）財(cái)務(wù)杠桿作用顯著，同時(shí)降低交易成本?保證金交易時(shí)金融衍生品交易具有杠桿效應(yīng)?投資者無須動(dòng)用巨額的資金（2）工具特性復(fù)雜，功能更加明顯?是對(duì)金融資產(chǎn)的一重或多重的虛擬，甚至是基本金融衍生工具的組合 （3）工具設(shè)計(jì)靈活，可滿足不同客戶的理財(cái)需要?柜臺(tái)交易的結(jié)構(gòu)性工具完全根據(jù)客戶的需求量身定做?金融機(jī)構(gòu)可以選擇不同的時(shí)間、期限、金額、杠桿比例、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等參數(shù)，組合不同的基礎(chǔ)金融衍生工具 結(jié)構(gòu)性金融衍生品針對(duì)不同的發(fā)行人與投資者的需求，將衍生工具與傳統(tǒng)證券相結(jié)合設(shè)計(jì)出的一種有組織的證券（1）利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 ?與利率正向掛鉤的產(chǎn)品 ?與利率反向掛鉤的產(chǎn)品 ?區(qū)間累積產(chǎn)品 ?達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品（2）匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品——包括外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等 保險(xiǎn)產(chǎn)品 保險(xiǎn)產(chǎn)品的概念及特點(diǎn) 投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為定義中所規(guī)定的賠償是以市場(chǎng)價(jià)格為依據(jù)，給付不按市場(chǎng)價(jià)格原則，而是按合同約定 具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能 可以合理避稅 普通保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品 人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)。 當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故或達(dá)到人身保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人依照合同承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)、相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益。 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能保險(xiǎn)金由兩部分組成： 風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金 投資收益，收益水平取決于投資帳戶中投資單位價(jià)值總額的高低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性 產(chǎn)品主要包括：壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、投資連接保險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品 信托產(chǎn)品 委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為 （1）資金信托 （2）財(cái)產(chǎn)信托 （3）權(quán)力信托 （4）特定目的信托 信托理財(cái)產(chǎn)品 受托人受委托人的委托，將信托資金按照雙方的約定，投資于證券市場(chǎng)的信托產(chǎn)品 受托人受委托人的委托，將信托資金按照雙方的約定，投資于房地產(chǎn)或房地產(chǎn)抵押貸款的信托產(chǎn)品 信托公司作為受托人，根據(jù)擬投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的資金需要狀況，在適當(dāng)時(shí)期向社會(huì)（委托人）發(fā)出基礎(chǔ)設(shè)施投資信托計(jì)劃的邀約用以募集信托資金，并由受托人將信托資金按經(jīng)批準(zhǔn)的信托方案和國(guó)家有關(guān)規(guī)定投資于基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的一種資金信托 受托人受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托計(jì)劃中指定的對(duì)象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項(xiàng)信托業(yè)務(wù) 受托人受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象，以追求長(zhǎng)期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式 根據(jù)委托人的風(fēng)險(xiǎn)偏好，將債券、股票、基金、貸款、實(shí)業(yè)投資等金融工具，通過個(gè)性化的組合配比運(yùn)作，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值 購(gòu)買信托產(chǎn)品需要重點(diǎn)關(guān)注的因素 投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn) 投資者要明確信托產(chǎn)品的投資
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