個(gè)人理財(cái)-資料下載頁
2025-01-16 22:14本頁面
【正文】 資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。2000年9月，中國人民銀行改革外幣利率管理體制，為外幣理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)造了政策通道，其后幾年外匯理財(cái)產(chǎn)品一直處于主導(dǎo)地位，但是總體規(guī)模不大，沒有形成競爭市場。2004年11月，光大銀行推出了投資于銀行間債券市場的“陽光理財(cái)B計(jì)劃”，開創(chuàng)了國內(nèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品的先河。中小股份制商業(yè)銀行成為推動(dòng)人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展先鋒的直接原因是，在當(dāng)時(shí)信貸投放高速增長的背景下，中小銀行定期儲(chǔ)蓄存款占比較低，缺乏穩(wěn)定的資金來源，而發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品能夠增強(qiáng)其吸儲(chǔ)能力，緩解資金趨緊壓力。 2006以來，隨著客戶理財(cái)服務(wù)需求的日益旺盛和市場競爭主體的多元化發(fā)展，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場規(guī)模呈現(xiàn)爆發(fā)式增長的態(tài)勢(shì)。特別是面對(duì)存款市場激烈的同業(yè)競爭，國有商業(yè)銀行開始持續(xù)加大理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)行力度，不斷豐富和延伸理財(cái)品牌及價(jià)值鏈上的子產(chǎn)品。以工商銀行為例，2005到2007年分別（發(fā)行）銷售個(gè)人銀行類理財(cái)產(chǎn)品190億元、755億元和1544億元，%；而2008年僅上半年即累計(jì)（發(fā)行）銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品5495億元。憑借網(wǎng)點(diǎn)資源、客戶資源、綜合實(shí)習(xí)優(yōu)勢(shì)，國有商業(yè)銀行目前已經(jīng)占據(jù)國內(nèi)理財(cái)市場的主導(dǎo)地位。可見商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展是內(nèi)在需求與外部環(huán)境共同作用的結(jié)果。面對(duì)轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式、拓展收益渠道的壓力，以及激烈的市場競爭環(huán)境，商業(yè)銀行唯有加快理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的創(chuàng)新步伐，通過負(fù)債結(jié)構(gòu)與收益結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，形成理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，才能在同業(yè)競爭中立于不敗之地。 我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式的演進(jìn) 在人民幣理財(cái)產(chǎn)品的初創(chuàng)期，投資方向基本為銀行間國債、央行票據(jù)、貨幣市場基金等固定收益工具。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，與初期的外幣理財(cái)產(chǎn)品相比，人民幣理財(cái)產(chǎn)品則更為規(guī)范，客戶資金與銀行自有資金相互隔離。應(yīng)該說，這一時(shí)期的理財(cái)產(chǎn)品與商業(yè)銀行熟悉、專注并具有傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域，依靠銀行自身的平臺(tái)就可以完成產(chǎn)品銷售、資產(chǎn)配置、投資決策、清算分配等職能。 此后，由于銀行間債券市場利率的走低以及資本市場的走強(qiáng)，商業(yè)銀行紛紛探索新的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式。一是借助信托平臺(tái)進(jìn)入股票市場、產(chǎn)業(yè)投資市場。銀行通過與信托公司合作，將理財(cái)資金委托給信托公司，信托公司則以自己的名義，進(jìn)行股票和實(shí)業(yè)投資。在此種投資路徑打通以后，理財(cái)產(chǎn)品形式上的創(chuàng)新層出不窮，比如新股申購、信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓以及由債券、股票、信托融資等產(chǎn)品組合而成的資產(chǎn)配置產(chǎn)品等。二是與外資金融機(jī)構(gòu)合作推出結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)覆蓋全球市場的投資管理。尤其是QDII的推出，打通了人民幣海外投資的通道，擴(kuò)大了資源配置的半徑，理財(cái)市場上出現(xiàn)了大量與利率、匯率、股指掛鉤的產(chǎn)品。 反觀國內(nèi)，自1996年中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行在國內(nèi)最早掛出“私人理財(cái)中心”的牌子至今，隨著國內(nèi)居民收入水平的日益提高，理財(cái)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，個(gè)人理財(cái)市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大已成為不爭的現(xiàn)實(shí)。今年夏季，比上一年的21萬增長了12%，這些富豪所掌握的財(cái)富總額已經(jīng)達(dá)到了9690億美元。若以人民幣計(jì)算，即將近24萬人成為了千萬級(jí)別的富翁。而根據(jù)波士頓咨詢公司（BCG）的最新研究報(bào)告，在2003年亞洲理財(cái)市場（不包括日本）。而該報(bào)告更預(yù)測到2008年北京舉辦下界奧運(yùn)會(huì)時(shí)，大中華區(qū)的財(cái)富增長率將達(dá)到27%，且中國大陸將超越香港和臺(tái)灣成為理財(cái)市場成長趨勢(shì)中的領(lǐng)導(dǎo)力量。 而國內(nèi)被廣泛引用的另一份調(diào)查結(jié)果則來自上海：該次抽樣調(diào)查表明,大多數(shù)上海市民認(rèn)為未經(jīng)專家指導(dǎo)的自發(fā)理財(cái)方案有很大風(fēng)險(xiǎn)；有87%的被訪問市民表示會(huì)接受銀行提出的理財(cái)建議,其中32%的市民最感興趣的是銀行的理財(cái)咨詢和理財(cái)方案設(shè)計(jì)；40%的人認(rèn)為應(yīng)增加代理客戶投資操作,提供專家服務(wù),并希望能與銀行理財(cái)專家建立穩(wěn)定和經(jīng)常性的業(yè)務(wù)聯(lián)系。由以上調(diào)查結(jié)果可見，如何理好財(cái),用好自己的錢,使之能夠不斷保值、增值,發(fā)揮更大的作用已經(jīng)成為越來越多逐漸富裕起來的國人所共同關(guān)注的話題。 面對(duì)如此巨大的市場需求，時(shí)至今日，國內(nèi)各家銀行拓展中高端個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的腳步一直未曾停滯。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行新的利潤增長點(diǎn)，中外銀行紛紛推出各自的個(gè)人理財(cái)品牌，并在個(gè)人高端客戶市場和金融產(chǎn)品創(chuàng)新上展開了異常激烈的競爭。 編輯本段理財(cái)軟件 理財(cái)須要了解自己的財(cái)務(wù)情況，再進(jìn)行投資等規(guī)劃，此時(shí)就需要理財(cái)軟件用于記錄和管理個(gè)人財(cái)務(wù)情況。理財(cái)軟件，是指以財(cái)務(wù)賬戶為核心，以增值獲利為目的， 以資金流動(dòng)為手段，以統(tǒng)計(jì)分析為決策的管理軟件。 財(cái)富首頁[1] 從使用者角度看，有個(gè)人理財(cái)類、有委托理財(cái)類。 個(gè)人理財(cái)類軟件可分為個(gè)人家庭和理財(cái)師為客戶做理財(cái)分析的工具軟件。比如財(cái)智公司推出的財(cái)智軟件和理財(cái)規(guī)劃軟件。財(cái)智軟件滿足用戶自己理財(cái)記賬；理財(cái)規(guī)劃軟件滿足銀行經(jīng)理或理財(cái)師根據(jù)客戶情況作出理財(cái)分析的工具。 委托理財(cái)類典型軟件是各銀行推出的理財(cái)品種及基金管理。 理財(cái)軟件分為PC端理財(cái)軟件、WEB在線理財(cái)及手機(jī)理財(cái)三大平臺(tái)，之間數(shù)據(jù)既可獨(dú)立，又可同步。
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