個(gè)人理財(cái)論文-資料下載頁
2025-01-16 22:14本頁面
【正文】 產(chǎn)品，也要利用銀行所掌握的各種金融工具和服務(wù)渠道，包括信用卡、理財(cái)卡、柜員機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、銀證通、客服中心和理財(cái)中心等，還要制定各種產(chǎn)品、服務(wù)差異化價(jià)格和改善服務(wù)方式等。四是全過程管理理財(cái)業(yè)務(wù)。就是一個(gè)動(dòng)態(tài)的全過程的管理服務(wù)過程。4，新服務(wù)，從大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)理財(cái)服務(wù)是一種顧問式的銷售，那么具體向客戶提供服務(wù)的客戶經(jīng)理也必然有著兩方面的身份。作為客戶的理財(cái)顧問，他需要為客戶制訂理財(cái)計(jì)劃、向客戶介紹金融產(chǎn)品和服務(wù)、提供市場(chǎng)信息、提供其他服務(wù)。而作為銀行的銷售終端，他需要完成銀行的銷售任務(wù)、了解客戶的反饋信息、向銀行提供改進(jìn)的建議、體現(xiàn)本銀行的專業(yè)水準(zhǔn)、維持客戶關(guān)系、并且發(fā)展更多的客戶。 長期以來，個(gè)人業(yè)務(wù)僅是國內(nèi)銀行籌措資金的手段，銀行向個(gè)人客戶提供的服務(wù)是無差別的大眾化服務(wù)。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，國內(nèi)銀行應(yīng)逐步引入市場(chǎng)細(xì)分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)，根據(jù)客戶在不同的階段，不同的行業(yè)，不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)計(jì)一個(gè)個(gè)性化的理財(cái)?shù)挠?jì)劃?！ ?duì)于財(cái)富管理，不能簡(jiǎn)單地將其理解為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)，或者是通常意義上的混業(yè)業(yè)務(wù)，而應(yīng)把一個(gè)人的資產(chǎn)、負(fù)債、收入和家庭開銷作為一個(gè)整體來研究。[5]這是目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)和比較成熟高等的階段，也是我國商業(yè)銀行需要跟進(jìn)的業(yè)務(wù)發(fā)展方向。（三）競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)2006年花旗銀行、巴黎銀行、德意志銀行均宣稱在滬發(fā)展私人銀行。2007年3月28日，中國銀行成立私人銀行部，并在京滬兩地設(shè)立了私人銀行。招商銀行也表明了要開拓私人銀行業(yè)務(wù)門檻暫定500萬，作為銀行高端業(yè)務(wù)領(lǐng)域的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)爭(zhēng)奪戰(zhàn)已經(jīng)悄然在國內(nèi)和外資銀行之間打響。作為處于起步階段的國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)無論從人才隊(duì)伍，系統(tǒng)支持還是市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)來講都與外資銀行存在很大差距，但同時(shí)作為本土作戰(zhàn)我國商業(yè)銀行自身所具備的優(yōu)勢(shì)也相當(dāng)明顯。首先，外資銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)要想充分發(fā)揮并且在中國運(yùn)用創(chuàng)造收益需要一定的時(shí)間對(duì)中國市場(chǎng)的具體情況深入了解，只有這樣才能對(duì)中國客戶的理財(cái)習(xí)慣，實(shí)際需求達(dá)到一定的熟悉程度。而這段時(shí)間里，中資銀行完全可以作為過渡調(diào)整期在制度建設(shè)，人才培養(yǎng)等方面加強(qiáng)建設(shè)，彌補(bǔ)不足。其次，作為硬件條件，中資銀行的本土優(yōu)勢(shì)還體現(xiàn)在大量廣泛的網(wǎng)點(diǎn)分布和社會(huì)知名度及信任度，這就為個(gè)人理財(cái)?shù)拇蟊娎碡?cái)提供了廣泛的市場(chǎng)基礎(chǔ)，外資銀行通過與內(nèi)資銀行的產(chǎn)品合作著實(shí)可以在一定程度上影響中國市場(chǎng)但更進(jìn)一步滲透尚需時(shí)間?？傊?，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正處在快速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，期間暴露的問題不容忽視，但機(jī)遇與挑戰(zhàn)的相生而行使把握優(yōu)勢(shì)創(chuàng)造機(jī)遇成為我國商業(yè)銀行在新的領(lǐng)域不斷進(jìn)步的必由之路。
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1