個(gè)人理財(cái)01個(gè)人理財(cái)前言-資料下載頁(yè)
2025-01-16 22:01本頁(yè)面
【正文】 /地區(qū)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)所授予的專業(yè)頭銜，代表了財(cái)務(wù)策劃行業(yè)的最高標(biāo)準(zhǔn)，是所有財(cái)務(wù)策劃人士奮斗的目標(biāo)。,理財(cái)規(guī)劃師的資格認(rèn)定,理財(cái)規(guī)劃師（CFPCM）必須具備4“E” 教育（Education） 考試（Examination） 經(jīng)驗(yàn)（Experience） 操守（Ethics）,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程,（1）建立和界定與客戶的關(guān)系,與客戶初次面見面，金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)做好出以下充足的準(zhǔn)備； 明確與客戶談話的目的，確定談話的內(nèi)容 準(zhǔn)備好所有的關(guān)于自己及過去客戶評(píng)價(jià)等背景資料 選擇合適的見面時(shí)間和地點(diǎn) 確認(rèn)客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況 通知客戶需要攜帶的個(gè)人資料,（2）收集客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息,需要收集主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)有： 客戶家庭的基本情況，包括家庭人口，主要經(jīng)濟(jì)支柱和贍養(yǎng)人口、家庭成員的健康狀況； 家庭主要固定資產(chǎn)和金融性資產(chǎn)； 月收入、年收入、月支出和年支出水平； 保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)和資產(chǎn)傳承方面的情況。,（3）分析其理財(cái)目標(biāo)或期望,（4）分析客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況,資產(chǎn)負(fù)債表分析 針對(duì)客戶特定時(shí)點(diǎn)所掌握的各種資源（包括現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物、各類自用資產(chǎn)和生息金融資產(chǎn)）以及各種負(fù)債（包括短期的消費(fèi)負(fù)債和長(zhǎng)期的抵押負(fù)債）情況分析。 現(xiàn)金流量表分析 對(duì)客戶在一定時(shí)間內(nèi)的收入（工資、獎(jiǎng)金、利息、股利、資產(chǎn)銷售收入等）與支出（包括各種固定支出和變動(dòng)支出）情況的分析。 財(cái)務(wù)比率診斷 在資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表所提供數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，一財(cái)務(wù)比率的形式直觀地反映客戶現(xiàn)行的財(cái)務(wù)狀況，以幫助理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行診斷。,（5）制定綜合個(gè)人理財(cái)計(jì)劃,（6）執(zhí)行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃,確定計(jì)劃的實(shí)施步驟； 根據(jù)該計(jì)劃的要求確定匹配資金的來源 列出計(jì)劃實(shí)施的時(shí)間表 執(zhí)行中的注意事項(xiàng) 在實(shí)施計(jì)劃制定的過程中，以及完成之后，應(yīng)積極主動(dòng)地與客戶進(jìn)行溝通和交流，讓客戶親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過程中來； 執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)； 妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄。,執(zhí)行前,（7）監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果,回顧客戶的理財(cái)目標(biāo)與要求； 評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略； 評(píng)估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)業(yè)績(jī)； 評(píng)判當(dāng)前投資組合的優(yōu)劣； 調(diào)整投資組合； 及時(shí)與客戶溝通并獲得客戶授權(quán)； 檢查策略是否合理。,理財(cái)金語(yǔ),人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理,你不理財(cái)，財(cái)不理你,吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮,君子愛財(cái)，取之有道,理財(cái)要從娃娃抓起,理財(cái)千條計(jì)，節(jié)儉數(shù)第一,成功在于堅(jiān)持，理財(cái)在于習(xí)慣,理財(cái)使人快樂,謝謝大家,
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