個人理財01個人理財前言(編輯修改稿)
2025-01-16 22:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 休計劃,6,遺產(chǎn)規(guī)劃,7,個人（家庭）生命周期與生涯規(guī)劃,,家庭形成期 筑巢期 起點結(jié)婚 終點小孩出生 家計支出增加 保險需求增加 股票投資 追求收入成長 避免透支信貸,家庭成長期 滿巢期 起點小孩出生 終點長子獨立 家計支出固定 教育負(fù)擔(dān)增加 保險需求高峰 購屋償還房貸 投資股債平衡,家庭成熟期 離巢期 起點長子獨立 終點夫妻退休 收入達(dá)到顛峰 支出逐漸降低 保險需求降低 準(zhǔn)備退休基金 控管投資風(fēng)險,家庭衰老期 空巢期 起點夫妻退休 終點一方身故 理財收入為主 醫(yī)療休閑支出 終身壽險節(jié)稅 領(lǐng)用退休年金 固定收益為主,（1）投資規(guī)劃,貨幣市場工具 固定收益的資本市場工具 權(quán)益證券工具 金融衍生工具,單一的品種的投資產(chǎn)品很難滿足其對資產(chǎn)流動性、回報率以及風(fēng)險的要求，客戶也不具備從事證券投資的專業(yè)知識和信息優(yōu)勢。因此，投資規(guī)劃要求個人財務(wù)策劃師在充分了解客戶風(fēng)險偏好于投資回報率需求的基礎(chǔ)上，通過合理的資產(chǎn)配置，使投資組合既能滿足客戶的流動性要求與風(fēng)險承受能力，同時又能獲得豐厚回報。,（2）居住規(guī)劃,購房動機(jī) 自己居住 對外出租 投機(jī)獲利 減免稅收 策劃關(guān)鍵 對所在國的房地產(chǎn)法律法規(guī)（包括交易規(guī)則、稅收優(yōu)惠）和影響房地產(chǎn)價格的因素有深入的了解 房地產(chǎn)投資使終生性投資，所以必須詳細(xì)了解客戶的支付能力及所在國金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)金融的各種規(guī)定，以幫助客戶確定最合理的房地產(chǎn)購置計劃。,（3） 教育投資計劃,內(nèi)容 客戶自身的教育投資 客戶子女的教育投資 流程 對客戶的教育需求和子女的基本情況（幾個子女，年齡、預(yù)期教育程度）進(jìn)行分析，確定客戶當(dāng)前和未來的教育投資需求 分析客戶的收入狀況（當(dāng)前的和未來的），并根據(jù)所在國的具體情況確定客戶和子女教育投資資金的來源(教育資助、獎學(xué)金、貸款、勤工儉學(xué)等) 分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎(chǔ)上運用各種投資工具彌合這種差距。（注重安全性）,基礎(chǔ)教育投資 高等教育投資,（4）個人風(fēng)險管理和保險計劃,純粹風(fēng)險 人身風(fēng)險 財產(chǎn)風(fēng)險 責(zé)任風(fēng)險 保險策劃流程 確定保險的標(biāo)的，即作為保險對象的財產(chǎn)和相關(guān)利益、人的壽命合身體等 選定具體保險產(chǎn)品，根據(jù)不同情況對產(chǎn)品進(jìn)行搭配 確定賠保金額，即事故發(fā)生的最高賠償金額。 明確保險期限,（5）個人稅務(wù)規(guī)劃,目的 運用各種稅務(wù)策劃策略 幫助客戶合法減少稅負(fù) 策略 收入分解轉(zhuǎn)移 收入延遲 投資與資本利得 資產(chǎn)銷售時機(jī) 杠桿投資 利用
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