【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 理財(cái)產(chǎn)品） 特點(diǎn)：具有不可償還性、權(quán)責(zé)性、收益性、流通性、價(jià)格波動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn),三、投資基金類理財(cái)產(chǎn)品的種類和特點(diǎn),（一）證券投資基金的概念 證券投資基金是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資人的投資基金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資一種利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式,（二）證券投資基金的特點(diǎn),集合理財(cái)，專業(yè)管理 組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn) 利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān) 嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明 獨(dú)立托管，保障安全,四、從個(gè)人投資者角度看證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別,（一）投資對(duì)象單一化和投資對(duì)象多元化的差別（基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征是基于股票和證券之間） （二）直接投資和間接投資的差別（實(shí)際上是對(duì)債券和股票的間接交易行為） （三）價(jià)格構(gòu)成方式的差別,第三節(jié) 證券理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn),一、證券理財(cái)產(chǎn)品收益（價(jià)差收益、利息收益 價(jià)差收益：指的是個(gè)人投資者買賣同一種證券所獲得的價(jià)格收益。（低買高賣） 利息收益，指?jìng)€(gè)人投資者購(gòu)買證券后獲得的利息或股票紅利。,二、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),（一）政策風(fēng)險(xiǎn) （二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) （三）利率風(fēng)險(xiǎn) （四）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) （五）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) （六）其他風(fēng)險(xiǎn) 三、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益對(duì)比,第四節(jié) 個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃,一、個(gè)人證券理財(cái)?shù)囊?guī)劃 （一）個(gè)人證券理財(cái)?shù)哪繕?biāo)的確立 （二）個(gè)人證券理財(cái)?shù)牟呗赃x擇 個(gè)人投資者的年齡 構(gòu)建什么樣的投資組合,二、個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議,（一）青年段個(gè)人證券的資產(chǎn)配置策略建議 剛剛走上工作崗位的人。 已經(jīng)有了一定的積蓄并計(jì)劃結(jié)婚成家的人。已經(jīng)結(jié)婚成家之后的人。,（二）中年期個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置策略建議,子女尚未工作者的個(gè)人投資者 子女長(zhǎng)大成人后的個(gè)人投資者 （三）老年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置建議 60歲以上的老年段個(gè)人投資者個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略：國(guó)債40%左右，基金40%左右，股票20%左右。,第六章 個(gè)人外匯理財(cái) P96,第一節(jié) 個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品概述 一、個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的種類及特點(diǎn) 個(gè)人外匯理財(cái)，指?jìng)€(gè)人外匯資產(chǎn)通過(guò)銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過(guò)程。,外匯理財(cái)產(chǎn)品主要有以下幾種,（一）外幣儲(chǔ)蓄存款 外幣儲(chǔ)蓄存款：是指以外國(guó)貨幣進(jìn)行存、取、計(jì)息的儲(chǔ)蓄存款。 分類：外匯賬戶和外鈔賬戶 目前，我國(guó)的外幣儲(chǔ)蓄存款種類有： A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款 原則：存款自愿、取款自由、原幣計(jì)息、為儲(chǔ)戶保密。,外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄,外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄，是一種創(chuàng)新的外幣儲(chǔ)蓄存款。它是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣存款儲(chǔ)蓄品種。 七個(gè)特點(diǎn)（略）P99,（二）個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款,個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。,個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款分類：,根據(jù)客提前終止的次數(shù)劃分：一次課提前終止結(jié)構(gòu)性存款和多次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款 按照本金有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)：本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款和本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)類存款。 按掛鉤標(biāo)的劃分：與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款、與其他標(biāo)的物掛鉤結(jié)構(gòu)性存款。 按收益率的類型劃分：收益率確定，收益率不定型產(chǎn)品及收益率復(fù)合型產(chǎn)品。,（三）個(gè)人期權(quán)產(chǎn)品,外匯期權(quán)的持有者有權(quán)利在合同規(guī)定的未來(lái)某一特定時(shí)刻或某一特定時(shí)間前以約定的價(jià)格用一定數(shù)量的一種貨幣買入或賣出另一種貨幣。 “兩得寶”產(chǎn)品，投資者在銀行存入一筆定期存款的同時(shí)，向銀行賣出一份外匯期權(quán)合約 “期權(quán)寶”產(chǎn)品，投資者根據(jù)外匯匯率的走勢(shì)判斷，買入看漲或看跌的期權(quán)合約，并根據(jù)銀行報(bào)價(jià)指數(shù)一筆期權(quán)費(fèi)，同時(shí)提供與期權(quán)費(fèi)等值的外幣存款作為擔(dān)保。,二、個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)P103,（一）影響個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品收益的因素 期權(quán)的配置 產(chǎn)品掛鉤方式 是否有提前終止權(quán) 倫銅同業(yè)拆借利率水準(zhǔn) 利率觀察區(qū)間,（二）個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),再投資風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 區(qū)間風(fēng)險(xiǎn) 與LIBOR反向掛鉤的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),（三）個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理,根據(jù)自己的投資需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資產(chǎn)品 要充分了解外匯理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，在最適合的時(shí)機(jī)、選擇最適合的理財(cái)產(chǎn)品以防范風(fēng)險(xiǎn)。 投資者進(jìn)行外匯理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)，要選擇具有專業(yè)資格的金融機(jī)構(gòu)。,三、個(gè)人外匯理財(cái)?shù)囊?guī)劃P106,（一）確定個(gè)人外匯理財(cái)目標(biāo) （二）選擇個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,第二節(jié) 個(gè)人外匯交易 P108,一、個(gè)人外匯交易概述 （一）個(gè)人外匯交易的概念及特征 個(gè)人外匯交易的概念P109 個(gè)人外匯交易分類：按是否透支：個(gè)人實(shí)盤外匯交易和個(gè)人虛盤外匯交易兩種。 外匯交易作為投資工具的特征： 一是收益高；二是風(fēng)險(xiǎn)大；三是流動(dòng)性強(qiáng),（三）個(gè)人外匯買賣交易的交易方式,柜臺(tái)交易 電話交易 自助交易 二、個(gè)人外匯交易基本程序 （一）申請(qǐng)（二）報(bào)價(jià) （三）交易（四）證實(shí)和交割,三、個(gè)人外匯買賣的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理,（一）外匯風(fēng)險(xiǎn) 遵循的原則：設(shè)定停損點(diǎn) 避免在行情將大震蕩前進(jìn)場(chǎng)。 （二）利率風(fēng)險(xiǎn) 短期操作者中長(zhǎng)期操作者 （三）信用風(fēng)險(xiǎn),第七章 個(gè)人信托理財(cái),一、信托的起源 信托：顧名思義就是新人委托，是一種代人理財(cái)?shù)呢?cái)產(chǎn)管理制度。準(zhǔn)確的說(shuō)，信托是委托人將其財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用或者處分的行為。,二、信托的基本內(nèi)涵,（一）信托含義的界定 （二）信托的構(gòu)成要素 信托財(cái)產(chǎn)委托人受托人 受益人信托目的 （三）信托本性 所有權(quán)和利益相分離信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性 有限責(zé)任,三、信托的基本職責(zé),財(cái)產(chǎn)管理職能 資金融通職能 投資職