個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)(編輯修改稿)
2025-01-16 22:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 四個(gè)原則,合法性原則：投資活動(dòng)要合法 安全性原則：不能冒太大風(fēng)險(xiǎn) 收益性原則：在保值基礎(chǔ)上爭(zhēng)取最大增值 流動(dòng)性原則：兌換成現(xiàn)金的能力,明確客戶的理財(cái)目標(biāo) 了解客戶的收支狀況 診斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 制定理財(cái)方案,投資的管理階段，滿足客戶的需求,設(shè)計(jì)方案的關(guān)鍵步驟,,錢——都用來做什么？,?積累教育準(zhǔn)備金,?購置房產(chǎn)汽車等,?彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支,?積累退休養(yǎng)老金,?積累創(chuàng)業(yè)資金,? ? ? ? ? ? ?,?醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件,理財(cái)目標(biāo),人生不同階段的現(xiàn)金流,人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程,總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金支出 燦爛人生 總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出 平常人生 總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金支出 悲慘人生,投資目標(biāo),保本型 投資策略,收入型 投資策略,平衡型 投資策略,成長型 投資策略,積極成長型 投資策略,,實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)的途徑,?,投資期限,風(fēng)險(xiǎn)承受能力,收支狀況,其它,決定采取何種途徑的因素,?,不同階段的理財(cái)目標(biāo),客戶收支狀況調(diào)查表,,客戶資產(chǎn)負(fù)債表,資 產(chǎn),現(xiàn)行價(jià)值,負(fù) 債,現(xiàn)行價(jià)值,現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會(huì)保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值 投資 其他資產(chǎn) 合計(jì),,,購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負(fù)債 合計(jì),,凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負(fù)債,風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)互相補(bǔ)償,何謂風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)指收益的不確定性。 收益會(huì)隨資本市場(chǎng)的狀況、利率、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等因素的變化而發(fā)生波動(dòng)。 風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)互相補(bǔ)償 假設(shè)：投資者都是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者 風(fēng)險(xiǎn)和收益呈正向變動(dòng)關(guān)系：高風(fēng)險(xiǎn)可以用高回報(bào)來補(bǔ)償； 而低風(fēng)險(xiǎn)則相應(yīng)伴隨著低回報(bào) 。 錯(cuò)誤的概念 ?風(fēng)險(xiǎn)等于虧損 ?只要回報(bào)，不要風(fēng)險(xiǎn) ?收益是直線上升的,,客戶風(fēng)險(xiǎn)承
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