個人理財基礎(chǔ)(編輯修改稿)
2025-01-16 22:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 四個原則,合法性原則：投資活動要合法 安全性原則：不能冒太大風(fēng)險 收益性原則：在保值基礎(chǔ)上爭取最大增值 流動性原則：兌換成現(xiàn)金的能力,明確客戶的理財目標 了解客戶的收支狀況 診斷客戶的風(fēng)險承受能力 制定理財方案,投資的管理階段，滿足客戶的需求,設(shè)計方案的關(guān)鍵步驟,,錢——都用來做什么？,?積累教育準備金,?購置房產(chǎn)汽車等,?彌補當(dāng)前生活開支,?積累退休養(yǎng)老金,?積累創(chuàng)業(yè)資金,? ? ? ? ? ? ?,?醫(yī)療或應(yīng)付不測事件,理財目標,人生不同階段的現(xiàn)金流,人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程,總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金支出 燦爛人生 總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出 平常人生 總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金支出 悲慘人生,投資目標,保本型 投資策略,收入型 投資策略,平衡型 投資策略,成長型 投資策略,積極成長型 投資策略,,實現(xiàn)投資目標的途徑,?,投資期限,風(fēng)險承受能力,收支狀況,其它,決定采取何種途徑的因素,?,不同階段的理財目標,客戶收支狀況調(diào)查表,,客戶資產(chǎn)負債表,資 產(chǎn),現(xiàn)行價值,負 債,現(xiàn)行價值,現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會保險 人壽保險現(xiàn)金價值 投資 其他資產(chǎn) 合計,,,購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負債 合計,,凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負債,風(fēng)險回報互相補償,何謂風(fēng)險 風(fēng)險指收益的不確定性。 收益會隨資本市場的狀況、利率、宏觀經(jīng)濟政策等因素的變化而發(fā)生波動。 風(fēng)險回報互相補償 假設(shè)：投資者都是風(fēng)險厭惡者 風(fēng)險和收益呈正向變動關(guān)系：高風(fēng)險可以用高回報來補償； 而低風(fēng)險則相應(yīng)伴隨著低回報 。 錯誤的概念 ?風(fēng)險等于虧損 ?只要回報，不要風(fēng)險 ?收益是直線上升的,,客戶風(fēng)險承
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