2第一模塊：個人理財基礎(chǔ)知識(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 （4）遺產(chǎn)安排等。,人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程,總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金支出 燦爛人生 總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出 平常人生 總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金支出 悲慘人生,人生不同階段的現(xiàn)金流,,客戶資產(chǎn)負債表,資 產(chǎn),現(xiàn)行價值,負 債,現(xiàn)行價值,現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會保險 人壽保險現(xiàn)金價值 投資 其他資產(chǎn) 合計,,,購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負債 合計,,凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負債,客戶收支狀況調(diào)查表,莫迪利亞尼生命周期理論,啟示： 人的一生都要進行理財規(guī)劃。 人生每個階段的理財目標(biāo)不同，所以每個階段的理財方案也不同。 理財規(guī)劃要趁早。,二、馬科維茲的資產(chǎn)組合理論：,風(fēng)險和收益呈正向變動關(guān)系：高風(fēng)險可以用高回報來補償；而低風(fēng)險則相應(yīng)伴隨著低回報。 證券組合情況下的一般規(guī)則：在給定的預(yù)期報酬下，期望組合風(fēng)險最??；在給定的組合風(fēng)險下，期望投資收益最大。,二、馬科維茲的資產(chǎn)組合理論：,旨在投資決策中，尋求一種最佳的投資組合 啟示：個人進行任何投資都存在一定風(fēng)險，應(yīng)避免過度集中于某一投資項目，而應(yīng)通過投資組合，即多元化投資、分散風(fēng)險、提高投資效益。,國外流行的“四分法”理財方案,銀行存款 36%,傳統(tǒng)壽險 9%,45%,30%,分紅保險 10%,國債 10%,債券基金 10%,保本型,收入型,成長型/投資型,20%,股票 5%,房地產(chǎn) 5%,基金 5%,投資連結(jié)保險 5%,投機型,期貨 2%,5%,期權(quán) 2%,收藏品、彩票 1%,收益,風(fēng)險,三、夏普的資本資產(chǎn)定價理論：,認為風(fēng)險分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險 系統(tǒng)風(fēng)險是指由于某種全局性的共同因素引起的投資收益的可能變動，包括政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、購買力風(fēng)險、利率風(fēng)險。 非系統(tǒng)風(fēng)險指同整個市場無關(guān)。這種風(fēng)險來自于企業(yè)內(nèi)部的微觀因素，因而亦稱之為“微觀風(fēng)險”。包括信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險。,三、夏普的資本資產(chǎn)定價理論：,投資的多樣化只能消除非系統(tǒng)風(fēng)險，而不能消除系統(tǒng)風(fēng)險。即投資于任何一種證券，都必須承擔(dān)風(fēng)險。,三、夏普的資本資產(chǎn)定價理論：,啟示：個人理財規(guī)劃要注重安全性，即保證基本生活，余錢投資。,四、弗里德曼的持久收入消費理論,決定人們消費支出的是他們持久的、長期的收入、而不是短期的可支配收入 預(yù)防性儲蓄動機減輕未來的焦慮。 馬斯洛的需要層次論,五、貨幣的時間價值,最主要、最基礎(chǔ)的理論 指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值 單利和復(fù)利的計算、年金現(xiàn)值和終值,理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)助理級工作要求,一、現(xiàn)金規(guī)劃 (一)分析客戶現(xiàn)金需求: 1. 能夠估算客戶現(xiàn)金需求 2. 能夠編制現(xiàn)金流量表 (二)制定現(xiàn)金規(guī)劃方案 : 1.能夠選擇現(xiàn)金管理工具 2.能夠制定現(xiàn)金規(guī)劃方案,二、消費支出規(guī)劃 (一) 制定住房消費方案 : 1. 能夠分析客戶住房消費需求 2.能夠選擇支付方式 3. 能夠根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案 4．能夠向客戶提供相關(guān)咨詢服務(wù) (二) 制定汽車消費方案:1. 能夠分析客戶汽車消費需求 2. 能夠選擇支付方式和貸款機構(gòu) 3．能夠根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案 (三) 制定消費信貸方案 :1. 能夠分析客戶的消費信貸需求 2. 能夠幫助客戶擅用信用卡及其他消費信貸方式 三、教育規(guī)劃 (一) 分析客戶教育需求：1.能夠收集客戶的教育需求信息 2.能夠分析教育費用的變化趨勢 3．能夠估算教育費用 (二) 制定教育規(guī)劃方案：1. 能夠選擇教育費用準(zhǔn)備方式及工具 2. 能夠制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案,四、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃 (一) 收集信息 :1.能夠收集客戶相關(guān)人身信息 2.能夠收集客戶相關(guān)財產(chǎn)（含責(zé)任）信息 3.能夠分析客戶的靜態(tài)風(fēng)險管理需求 (二) 提供咨詢服務(wù): 1. 能夠向
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