公司個(gè)人理財(cái)管理基礎(chǔ)知識(shí)分析(編輯修改稿)
2025-02-14 05:28 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 提前達(dá)成各種生活的目標(biāo)，保障這一生中優(yōu)越的生活。? 理財(cái)針對(duì)的是人的一生而不是某一階段，它包括個(gè)人生命周期各個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面，涉及現(xiàn)有及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源，最終目的是達(dá)到財(cái)務(wù)自由。2023/5/4 25個(gè)人理財(cái)?shù)谌?jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)牟呗?一、做到知己知彼?所謂 “ 知己 ” ，就是投資者首先要透徹地了解進(jìn)行理財(cái)?shù)膫€(gè)人和家庭，要真實(shí)地對(duì)自己和家庭的性格特點(diǎn)、智力和知識(shí)結(jié)構(gòu)、社會(huì)閱歷進(jìn)行客觀的分析，正確評(píng)價(jià)自身性格特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好；要清楚個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)資源有哪些，有多少，適宜做哪些方面的投資。2023/5/4 26個(gè)人理財(cái)? 所謂 “ 知彼 ” ，就是要對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的影響要有所了解。以金融投資風(fēng)險(xiǎn)為例，投資風(fēng)險(xiǎn)首先是與股票、債券及衍生產(chǎn)品等不同的產(chǎn)品類型相聯(lián)系的。? 每個(gè)人想追求的生活目標(biāo)不同，每個(gè)人自身所處的情況（如年齡、工作、收入、家庭狀況）也不同。投資者在充分分析自身和家庭各方面的情況后，用具體數(shù)字來(lái)量化理財(cái)目標(biāo)，切忌盲目模仿別人。2023/5/4 27個(gè)人理財(cái)?因此，個(gè)人理財(cái)既要關(guān)心資本收益率，也必須重視和能夠區(qū)分比較不同理財(cái)產(chǎn)品可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)的程度及影響。這是從眾多的投資品種中選擇好適合自己投資組合的重要前提，只有在資本收益率和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度之間達(dá)成某種程度的平衡，人們才能夠最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。2023/5/4 28個(gè)人理財(cái)二、掌握投資組合的藝術(shù)? “ 不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，也不要在一個(gè)籃子里只放一個(gè)雞蛋 ” ，這是進(jìn)行分散投資的至理名言。那么怎樣把雞蛋裝進(jìn)不同的籃子里呢？首先，投資者是要在非常理性的狀態(tài)下，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃，優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品配置。這種資產(chǎn)合理規(guī)劃和產(chǎn)品優(yōu)化配置應(yīng)該是戰(zhàn)略性的，一旦經(jīng)過(guò)認(rèn)真的調(diào)查研究和分析把它確定下來(lái)，投資者就不要隨意更改和變動(dòng)。2023/5/4 29個(gè)人理財(cái)? 投資理財(cái)就好比打仗，投資者可以依據(jù)自己的實(shí)際情況，將資金分成 “ 守、防、攻、戰(zhàn) ” 四種投資理財(cái)?shù)男问剑屬Y金在具有不同特點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品層面上發(fā)揮不同的作用。? 首先是要選擇 “ 堅(jiān)守 ” 的理財(cái)產(chǎn)品，即一部分資金應(yīng)主要用于銀行儲(chǔ)蓄、置業(yè)、買保險(xiǎn)等方面，以維護(hù)人生的最基本的需求；? 其次是起 “ 防御 ” 作用的金融產(chǎn)品，這一部分的資金則應(yīng)用于購(gòu)買國(guó)債、企業(yè)債券、投資基金、信托產(chǎn)品等，這些金融產(chǎn)品的利息可以高一些，慎重選擇后風(fēng)險(xiǎn)也不是太大，可以提高資本收益率；2023/5/4 30個(gè)人理財(cái)? 再次要選擇 “ 進(jìn)攻 ” 性的投資產(chǎn)品，這類資金主要用于購(gòu)買房地產(chǎn)和進(jìn)行外匯交易等，這類產(chǎn)品收益很大，風(fēng)險(xiǎn)也很大，適量的投入一旦成功，可以較大地提高自己的生活水平，即使失敗，只要控制住投入規(guī)模也不會(huì)對(duì)自己形成致命性的打擊；? 最后，要找一些能進(jìn)行 “ 激戰(zhàn) ” 的金融產(chǎn)品，這部分資金可以去炒股票和期貨，這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)極大，對(duì)人的欲望的刺激也極具動(dòng)能，弄不好可以讓人傾家蕩產(chǎn)，家破人亡，一旦成功不但具有自我實(shí)現(xiàn)的精神享受，而且還會(huì)成為百萬(wàn)富翁。2023/5/4 31個(gè)人理財(cái)三、適時(shí)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)? 無(wú)論是在儲(chǔ)蓄、基金、債券和股票等投資中各個(gè)大方面的資金，還是在基金、債券和股票等投資中內(nèi)部各個(gè)小類的資金，都不應(yīng)該死守某一固定的投資比例，而應(yīng)較為靈活地根據(jù)各種因素的變化不斷調(diào)整他們相互之間的比例。? 實(shí)踐證明，儲(chǔ)蓄、基金、債券和股票等投資各個(gè)方面之間的存在著一種類似于 “ 蹺蹺板 ” 的互動(dòng)效應(yīng)。如股市爆發(fā)瘋狂上漲的井噴行情時(shí)，往往債券市場(chǎng)價(jià)格就要陷入短
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