理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹(編輯修改稿)
2025-02-14 03:53 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 遠(yuǎn)高于同期存款 總體特點(diǎn)：信用類產(chǎn)品相對(duì)于銀行存款，既具有近似的安全性，又具有更加優(yōu)越的收益能力。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 產(chǎn)品舉例：財(cái)富 17號(hào) 創(chuàng)富 1號(hào)的對(duì)接產(chǎn)品 ?產(chǎn)品說明書 ?產(chǎn)品特點(diǎn)：投資于信托貸款項(xiàng)目，非常時(shí)期的特殊作用，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益穩(wěn)定。 ?風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn) ?銀行收益： 2% 其他產(chǎn)品信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品： 1% 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 （二）財(cái)富系列 票據(jù)類 產(chǎn)品特點(diǎn) ?主要投資于銀行承兌匯票等貨幣市場(chǎng)工具 ?風(fēng)險(xiǎn)較低，期限較短，流動(dòng)性好，收益穩(wěn)定 ?銀行收益： %左右 ?舉例：財(cái)富匯票盈系列和財(cái)富雙月盈 ?產(chǎn)品說明書 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 （三）財(cái)富系列 — 債券類 — 資產(chǎn)池類 產(chǎn)品特點(diǎn)： 投資標(biāo)的：期限為 1個(gè)月的金融債、央票、回購(gòu)利率及其他信用債券收益率基本上在 3%以上， 70%的資金配置于高流動(dòng)性的低風(fēng)險(xiǎn)及無風(fēng)險(xiǎn)債券產(chǎn)品，另外 30%的資產(chǎn)配置于短期融資券、同業(yè)存款、信托計(jì)劃等資產(chǎn)，同時(shí)根據(jù)申購(gòu)贖回情況進(jìn)行資金期限和流動(dòng)性的合理配置。 面向個(gè)人和對(duì)公客戶 銀行收益： 1% 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 產(chǎn)品賣點(diǎn)： 1. 風(fēng)險(xiǎn)低：具備固定收益類產(chǎn)品特性 2. 收益高：比較基準(zhǔn)為 3個(gè)月定存。 3. 流動(dòng)性強(qiáng)：需要資金時(shí)，只需要提前一個(gè)月贖回即可 4. 按月復(fù)利 該產(chǎn)品最短可近似于一個(gè)期限為 3540天左右的債券型理財(cái)產(chǎn)品 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 ： 測(cè)算依據(jù)： 70%的資金配置于高流動(dòng)性的低風(fēng)險(xiǎn)及無風(fēng)險(xiǎn)債券產(chǎn)品，另外 30%的資產(chǎn)配置于短期融資券、同業(yè)存款、信托計(jì)劃等資產(chǎn)，同時(shí)根據(jù)申購(gòu)贖回情況進(jìn)行資金期限和流動(dòng)性的合理配置，基本上可以達(dá)到與 7天通知存款年利率 (扣除管理費(fèi)后 ) 相當(dāng)?shù)哪昊找媛? ?銀行收益：管理費(fèi)： %，托管費(fèi)： % 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 產(chǎn)品賣點(diǎn) ?1. 資金實(shí)時(shí)到賬。流動(dòng)性高于貨幣型基金 ?2. 風(fēng)險(xiǎn)低 ?3. 收益高：高于 7天通知存款，接近三個(gè)月定存。歷史業(yè)績(jī)： %、 %， %，現(xiàn)為 %。 目標(biāo)客戶： 農(nóng)村客戶、活期存款客戶、第三方存管客戶、做生意的客戶等。 本產(chǎn)品主要用作：開發(fā)新客戶，挖掘他行客戶，樹立我行口碑。簡(jiǎn)單易銷，提升理財(cái)人員的自信 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 總結(jié) — 財(cái)富系列目標(biāo)客戶 1. 農(nóng)村客戶均適合購(gòu)買 2. 城市客戶可用作存款的替代投資，作為穩(wěn)健的資產(chǎn)配置。 3. 無投資經(jīng)驗(yàn)客戶 4. 預(yù)期獲得高于同期存款收益的客戶 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 四、金種子優(yōu)選投顧理財(cái)計(jì)劃 ? 第一只面向高端客戶推出的創(chuàng)新產(chǎn)品 ? 分散、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（ 5家實(shí)力雄厚的投資顧問） ? 產(chǎn)品唯一性：目前市場(chǎng)同類產(chǎn)品較少 ? 期限靈活：（封閉期 6個(gè)月過后，每月固定期限內(nèi)均可辦理預(yù)約申購(gòu)和贖回） ? 起點(diǎn)低 （ 30萬起） ? 業(yè)績(jī)優(yōu)異，風(fēng)格穩(wěn)健 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 簡(jiǎn)結(jié) “ 金種子優(yōu)選投顧 ” 人民幣理財(cái)產(chǎn)品的最大賣點(diǎn) ? ⑴ “ 金種子優(yōu)選投顧 ” 人民幣理財(cái)產(chǎn)品是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行第一只向中高端客戶推出的理財(cái)產(chǎn)品，并且產(chǎn)品創(chuàng)新，其他銀行沒有同類產(chǎn)品； ? ⑵ “ 金種子優(yōu)選投顧 ” 人民幣理財(cái)產(chǎn)品聘請(qǐng)的五個(gè)投資顧問的總經(jīng)理都是市場(chǎng)公認(rèn)的投資專家，相當(dāng)于請(qǐng)了五家基金公司或證券公司投資總監(jiān)親自為您管理，業(yè)績(jī)值得期待； ? ⑶聘請(qǐng)的投資顧問集體認(rèn)購(gòu) “ 金種子優(yōu)選投顧 ” 人民幣理財(cái)產(chǎn)品，與投資者共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共享收益。 ? ⑷郵儲(chǔ)銀行選擇了我國(guó)上市最早的金融機(jī)構(gòu) — 陜西省國(guó)際信托股份有限公司作為受托人管理這五個(gè)信托產(chǎn)品。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 202305 202306 202307 202308 202309 202310 202311 202312 202301 202302 202303 202304 202305凈值 累計(jì)凈值 01凈值 金種子每月凈值 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 五、 金蘋果專戶 — 債券類 資產(chǎn)池類 ? 債券型 ? 投資方向：本產(chǎn)品募集資金投資方向?yàn)檠胄衅睋?jù)、政策性金融債、 AA以上的短期融資券、 AAA的企業(yè)債等。 ? 目標(biāo)客戶： 5000萬以上的機(jī)構(gòu)客戶 ? 風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性：風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性強(qiáng)，收益高于同期存款。 ? 挖掘和維系公司客戶的利器 ? 銀行收益：和客戶收益相關(guān) ? 目前：金蘋果， 5000萬起， 1個(gè)月 %， 3個(gè)月 ,%， 6個(gè)月 %，以上預(yù)期收益率含客戶預(yù)期收益率和銀行銷售手續(xù)費(fèi) 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 %, 30≤n ＜ 60 %, 60≤n ＜ 90 %, 90≤n ＜ 180 %, 180≤n＜ 360(n為產(chǎn)品到期實(shí)際存續(xù)天數(shù) ) ? %, 30≤n＜ 60 ? %, 60≤n＜ 90 ? %, 90≤n＜ 180 ? %, 180≤n＜ 360(n為產(chǎn)品到期實(shí)際存續(xù)天數(shù) ) 金蘋果 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 專業(yè)術(shù)語(yǔ)解釋 資金池類理財(cái)產(chǎn)品 ?資金池包含了資金的流入流出，使資金處于穩(wěn)定狀態(tài)，從而更有效的去利用資金池內(nèi)的資金 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 ? 在理財(cái)領(lǐng)域中，資金池可以為理財(cái)產(chǎn)品提供更多選擇。舉例而言， 銀行 ? 5年期債券 ? 1億元 ? 6% ? 第三年 ? 5% 客戶 ? 第年 ? 5% 客戶 ? 第 2年 ? 5% 客戶 ? 第四年 ? 5% 客戶 ? 第五年 ? 5% 客戶 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 ? 此外，這個(gè)“池子”還可以裝上別的“水”，例如風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和期限各不同的多種產(chǎn)品，形成一個(gè)多產(chǎn)品資金池，這樣銀行便可以根據(jù)市場(chǎng)狀況和客戶需求，適時(shí)推出有競(jìng)爭(zhēng)力的理財(cái)產(chǎn)品。
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