貸款業(yè)務基礎知識(編輯修改稿)
2025-03-16 23:06 本頁面
【文章內容簡介】 （發(fā)起聯合） ? 貸款協議談判 ? 貸款協議簽署 ? 廣告宣傳 六、銀團貸款的定價 ? 貸款利率 – 固定利差額 – 逐步增加或下降差額 ? 前期費用 – 牽頭費 – 包銷管理費 – 參與費 ? 年度費用 – 承諾費 – 代理費 – 雜費 七、銀團貸款應注意的問題 ? 借款人的狀況 ? 牽頭銀行的能力 ? 融資價格 ? 融資結構 –聯合貸款 –可轉讓貸款 –票據發(fā)行融資便利（ NIF） ? 風險的防范 八、我國銀團貸款的發(fā)展 我國的銀團貸款起步于 20 世紀 80 年代，目前銀團貸款在我國已經取得了廣泛的發(fā)展，不但利用國際銀團貸款的項目越來越多，而且我國的各銀行也越來越多地參加到銀團貸款中。 1997年，中國人民銀行頒布了《銀團貸款暫行辦法》，這是我國銀團貸款業(yè)務發(fā)展過程 中的重要里程碑。 2023年 8月 11日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會又頒布了《銀團貸款業(yè)務指引》，基本建立了與國際相接軌的比較完善的銀團貸款制度。 33 案例 1： 華能國際與中國銀行簽署 ―新加坡大士公司再融資項目 ‖銀團貸款協議 ? 華能國際與中國銀行簽署“新加坡大士公司再融資項目”銀團貸款協議 ? 2023年 9月 21日，華能國際 [ % 股吧 研報 ]電力股份有限公司與中國銀行 [ % 股吧 研報 ]股份有限公司在京簽署了總額為 32億新元（約合 150億元人民幣）的“華能國際新加坡大士公司再融資項目”銀團貸款協議。 ? 中國華能集團公司總經理、華能國際董事長曹培璽，華能集團總會計師、華能國際監(jiān)事會主席郭珺明，中國銀行股份有限公司董事長肖鋼，中國銀行副行長王永利出席簽字儀式。華能國際總經理劉國躍、總會計師周暉分別與中國銀行王永利、中國建設銀行代表在貸款協議和擔保協議上簽字。 ? ? 根據協議，華能國際委托中國銀行作為牽頭安排行、中國建設銀行作為參與行，為大士發(fā)電公司進行總額 32億新元的融資貸款。本次融資貸款所采取的“內保外貸”融資方式，與海外銀團單位提供的方案相比，華能國際每年可節(jié)省上億元人民幣的財務費用。此次融資貸款將用于 2023年3月華能收購大士公司的境外銀團過橋貸款及中行原有貸款的置換。在收購大士公司時，華能在國內發(fā)電企業(yè)中率先實現在境外收購中采取國際銀團貸款模式進行無追索權的項目過橋貸款，大大降低了項目的投資風險和融資成本。交易資金除華能集團資本金外，其全資子公司 ——中新電力還成功地從境外 10家銀行取得了總計 索權的項目過橋貸款，中國銀行也為該項目提供了信貸支持。華能融資結構的合理安排成為此次成功競購的關鍵因素之一。為按時償還將于 2023年 9月 24日到期的過橋貸款，降低匯率風險，提高收購項目經營效益，華能國際 2023年啟動了再融資工作。 ? 此次融資貸款協議的正式簽訂，為按時償還境外銀團過橋貸款提供了強有力的保證，最大限度地降低了項目融資成本，有效規(guī)避了美元與新元匯率波動的風險。大士公司再融資項目的順利完成，是我國發(fā)電企業(yè)和金融業(yè)實現強強聯合、互利共贏、共對危機的成功案例，也是我國國有商業(yè)銀行支持國有大型企業(yè)成功實施“走出去”戰(zhàn)略的典范。 中行等七家中外資銀行與道康寧簽署銀團貸款協議 ? 中行等七家中外資銀行與道康寧簽署銀團貸款協議 中國經濟網上海 4月 8日訊 (記者沈則瑾 ) 4月 2日，由中國銀行牽頭的七家中外資銀行與道康寧 (張家港 )有限公司在滬簽署銀團貸款協議，中國銀行股份有限公司上海市分行行長董唯儉先生，其他銀團成員行代表 ,以及美國道康寧公司首席財務官 DON SHEETS先生出席了簽字儀式。道康寧 (張家港 )有限公司是由美國道康寧公司和德國瓦克化學股份有限公司共同投資組建的合資公司。作為全球有機硅行業(yè)的領先者，美國道康寧公司自 1973年進入中國市場，迄今在國內的投資總額已達到 。此次銀團貸款由中國銀行任主牽頭行、代理行，日本三井住友銀行、交通銀行等其他六家中外資銀行作為參加行共同組成。 ? 據悉，銀團將在未來幾年內共同為道康寧 (張家港 )有限公司硅氧烷工廠項目建設提供本外幣資金支持。中國銀行是國內多元化、國際化程度最高的商業(yè)銀行，多年來中行上海市分行充分利用自身在外匯、國際結算、企業(yè)金融服務等方面的獨特優(yōu)勢，相繼為中國貨運航空、液化天然氣、靜安嘉里、賽科石化、天馬微電子等眾多中外資項目提供資金支持和金融解決方案。此次，上海中行牽頭七家中外資銀行共同為道康寧 (張家港 )有限公司提供融資，是上海銀行界通力合作支持外商投資企業(yè)在國內業(yè)務發(fā)展的又一個里程碑。上海中行表示將積極發(fā)揮金融支持作用，為企業(yè)提供多種形式的融資、結算及避險工具，為企業(yè)打造更全面的金融服務平臺。 ? 美國道康寧公司也對擁有象中國銀行這樣優(yōu)質的合作伙伴表示滿意，他們表示中行對于道康寧在中國的發(fā)展和投資至關重要。據了解，道康寧 (張家港 )有限公司預計將于2023年底達到完全生產能力，建成之后將成為國內最大的硅氧烷工廠。本項目的建成對促進國內有機硅產品技術提升，緩解國內優(yōu)質有機硅產品長期依賴進口的局面，具有重要意義。 河北銀行 3億銀團貸款發(fā)放 減融資成本吸外地資金 ? 11月 16日，由河北銀行牽頭組織的“河北金萬泰化肥有限責任公司 3億元銀團貸款”正式發(fā)放，這是河北銀行今年以來第二次牽頭組織銀團貸款，也是該行第四次參與銀團貸款業(yè)務。銀團貸款業(yè)務的開展不僅擴大了河北銀行在行業(yè)內的影響力，同時也增強了金融機構對河北省經濟建設的支持力度。 ? 據介紹，銀團貸款是中小銀行打破規(guī)模約束，支持企業(yè)發(fā)展，并與大銀行進行差異化競爭的有效途徑之一。為此，河北銀行重點拓展規(guī)模較大、品牌較好的合作銀行網絡，與國內 60多家中、外資金融機構建立了銀團貸款長效合作機制。該行積極利用每次參團的機會加大自身宣傳力度，同時向銀行同業(yè)推薦我省的各類建設項目和優(yōu)質企業(yè)，擴大我省在其他金融機構中的認知度和知名度，為今后繼續(xù)利用外地資金支持我省經濟發(fā)展做好準備。 ? 在日常接觸中，河北銀行了解到石家莊金石化肥有限責任公司為適應石家莊城市發(fā)展規(guī)劃和節(jié)能減排要求，按照省、市政府統(tǒng)一部署準備搬遷的信息后，高度重視，安排專人負責與項目業(yè)主溝通，會同業(yè)主設計融資方案，主
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