投資與理財基礎知識介紹(編輯修改稿)
2025-06-09 01:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 渴望有較高的投資收益但又不愿承受較大的風險；可以承受一定的投資波動但是希望投資風險小于市場的整體風險，希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長。 …… 專注于投資的長期增值。常常會為提高投資收益而采取一些行動，并愿意為此承受較高的風險 。 高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動以換取資金高成長的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風險較高的品種。 ….. 35 成長型 收入型 風險、收益 低 保本型 保本型 保本 型 收入型 收入型 成長型 成長型 投機型 投機型 投機 型 風險承受能力 —投資組合 風險承受能力 高 高 36 國外流行的“四分法”理財方案 銀行存款 36% 傳統(tǒng)壽險 9% 45% 30% 分紅、萬能保險 10% 國債 10% 債券基金 10% 保本型 收入型 成長型 /投資型 20% 股票 5% 房地產(chǎn) 5% 基金 5% 投資連結保險 5% 投機型 期貨 2% 5% 期權 2% 收藏品、彩票 1% 收益 風險 37 ? 所能投資理財?shù)慕痤~ ? 家庭現(xiàn)有的財務狀況及財務需求 ? 金融資產(chǎn)的安全性、流動性及收益性 ? 其他（如稅率、政策、投資人的水平等） 考慮因素 38 投資計劃需要考慮的因素 投資目標 宏觀經(jīng)濟 金融政策 投資工具 目標 現(xiàn)狀 制定合理的投資計劃 39 投資理財基礎知識 ?理財基本概念 ?理財基本原則 ?收益與風險 ?主要投資工具介紹 ?結束語 40 ? 銀行存款 ? 債券 ? 股票 ? 投資基金 ? 保險產(chǎn)品 ? 不動產(chǎn) 選擇投資理財工具 需考慮的因素： ? 風險程度 ? 獲利能力 ? 可流動性 ? 投資期限 投資工具簡介 41 指機構和個人將資金存放于金融機構，金融機構承諾到期支付約定利息和本金的債權債務憑證。目前，國內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機構無權根據(jù)市場情況進行調(diào)整。 ? 安全性好 ? 流動性高 ? 風險較低 ? 回報率較低 ? 不能抵御通貨膨脹 定 義 特 征 投資工具 1–銀行存款 42 ? 一年期銀行存款利率及 CPI走勢圖 43 指政府、金融機構、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。 定 義 特 征 ? 安全性好 ? 收益比銀行存款高 ? 流動性較強 ? 不能抵御通貨膨脹 投資工具 2–債券 44 ? 影響債券投資價值的因素 內(nèi)部因素 外部因素 ? 債券期限 ? 票面利率 ? 提前贖回規(guī)定 ? 利息課稅 ? 流動性 ? 信用等級 ? 基礎利率 ? 市場利率 ? 通貨膨脹水平 ? 外匯匯率風險 45 ? 債券的類型 政府債券 金融債券 公司債券 ? 收益率 ? 風險度 ? 稅收高低 高 低 債券按發(fā)行主體可分為 政府債券：定量發(fā)行購買受限制 金融債券：個人投資者無法購買到 企業(yè)債券：存在信用風險，需交納 20％ 的所得稅 46 股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價證券 ? 收益不確定 ? 流動性高 ? 抵御通貨膨脹 ? 風險性高 ? 對投資者的要求高 定 義 特 征 ? 股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利， ? 紅利則是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤。 獲取股息和紅利，是股民投資于上市公司的基本目的，也是股民的基本經(jīng)濟權利 投資工具 3–股票 47 ? 影響股票投資價值的因素 內(nèi)部因素 ? 公司凈資產(chǎn) ? 盈利水平 ? 股利政策 ? 股份分割 ? 資產(chǎn)重組 外部因素 ? 宏觀經(jīng)
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