afp理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識(編輯修改稿)
2025-01-04 22:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 評估客戶當前財務(wù)狀況,金融理財師應(yīng)當運用客戶指定、雙方共同確定或合理預(yù)期等方式，來分析和評估客戶財務(wù)狀況以及實現(xiàn)既定目標的可能性。 這些預(yù)測應(yīng)當包括以下兩個方面： – 有關(guān)個人狀況的預(yù)測：包括退休年齡、平均壽命、收入需求、與個人相關(guān)的風(fēng)險因素、時間期限、特殊時期的需求等。 – 有關(guān)經(jīng)濟環(huán)境的預(yù)測：包括通貨膨脹率、稅率、投資回報率等。,二、金融理財?shù)膱?zhí)業(yè)標準,第三步：分析和評估客戶當前財務(wù)狀況,3.1檢驗?zāi)繕藢崿F(xiàn)的可能性 考慮貨幣時間價值的影響，有兩種比較方法： ?? 目標基準點法 ?? 目標現(xiàn)值法,二、金融理財?shù)膱?zhí)業(yè)標準,第三步：分析和評估客戶當前財務(wù)狀況,3.1目標基準點法,二、金融理財?shù)膱?zhí)業(yè)標準,第三步：分析和評估客戶當前財務(wù)狀況,3.1目標現(xiàn)值法,二、金融理財?shù)膱?zhí)業(yè)標準,第三步：分析和評估客戶當前財務(wù)狀況,3.2實現(xiàn)目標的方式 ?? 目標順序法 – 多目標的實現(xiàn)和規(guī)劃 – 按目標先后順序依次達成 ?? 目標并進法 – 多目標的實現(xiàn)和規(guī)劃 – 對所有目標同時進行資源配置,二、金融理財?shù)膱?zhí)業(yè)標準,第三步：分析和評估客戶當前財務(wù)狀況,二、金融理財?shù)膱?zhí)業(yè)標準,第四步：制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案,??報告內(nèi)容 – 摘要 – 主要內(nèi)容 – 方案建議 – 產(chǎn)品推介,二、金融理財?shù)膱?zhí)業(yè)標準,第四步：制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案,4.1報告的主要內(nèi)容 ??資產(chǎn)負債表及財務(wù)結(jié)構(gòu) ??現(xiàn)金流量表及儲蓄收支結(jié)構(gòu) ??對目前財務(wù)狀況診斷建議 ??根據(jù)客戶的財務(wù)狀況和財務(wù)目標，結(jié)合風(fēng)險屬性確定所需投資報酬率 ??資產(chǎn)配置 ??發(fā)現(xiàn)缺口，調(diào)整目標 ??計算保障型保險需求,二、金融理財?shù)膱?zhí)業(yè)標準,第四步：制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案,4.2方
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