金融理財基礎知識培訓(編輯修改稿)
2025-02-11 14:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ,000元至 55,000元的部分 超過 27255元至 41255元的部分 30 2,755 6 超過 55,000元至 80,000元的部分 超過 41255元至 57505元的部分 35 5,505 7 超過 80,000元的部分 超過 57505元的部分 45 13,505 47 養(yǎng)老規(guī)劃要考慮的問題： ①確定合適的退休年齡 ②合理安排退休后所需生活費用 ③選擇適當?shù)酿B(yǎng)老投資工具 ④選擇合適的投資工具 48 49 理財規(guī)劃的主要內(nèi)容 教育規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃 消費支出規(guī)劃 風險管理與 保險規(guī)劃 財產(chǎn)分配與 傳承規(guī)劃 投資規(guī)劃 稅收籌劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 50 家庭形成期 25— 35歲 家庭成長期 30— 55歲 家庭成熟期 50— 60歲 家庭衰老期 60歲以后 特征 從結婚到子女出生，家 庭隨子女出生而增加。 從子女出生到完成學業(yè)為 止，家庭成員數(shù)固定。 從子女完成學業(yè)到夫妻均 退休為止，家庭成員數(shù)隨子 女獨立而減少。 從夫妻均退休到夫妻一方過 世為止，家庭成員只有夫妻 兩人。（也稱為空巢期） 收入 及 支出 收入以雙薪家庭為主， 支出隨成員增加而上升。 收入以雙薪家庭為主，支 出隨成員固定而趨于穩(wěn)定， 但子女上大學后學雜費用負 擔重。 收入以雙薪家庭為主，事 業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰。支 出隨成員數(shù)減少而降低。 以理財收入及移轉性收入為 主，或變現(xiàn)資產(chǎn)維持生計。支 出發(fā)生變化，醫(yī)療費用提高， 其他費用降低。 儲蓄 隨成員增加而下降，家 庭支出負擔大。 收入增加而支出穩(wěn)定，在 子女上大學前儲蓄逐步增加。 收入到達巔峰，支出可望 降低。 大部分情況下支出大于收 入，為耗用退休準備金階段。 居住 和父母同住或自行購房 租房 和父母同住或自行購房租 房 與老年父母同住或夫妻兩 人居住 夫妻居住或和子女同住 資產(chǎn) 可積累的資產(chǎn)有限 可積累的資產(chǎn)逐年增加 可積累的資產(chǎn)達到巔峰 逐年變現(xiàn)資產(chǎn)來應付退休后 生活費開銷 負債 通常要背負高額房貸 若已購房，為交付房貸本 息、降低負債余額的階段 應該在退休前把所有的負 債還清 應該無新增負債 家庭生命周期各階段特征及財務狀況 理財生命周期 51 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 家庭衰老期 保險安排 隨家庭成員增加 提高壽險保額 以子女教育年金儲 備高等教育學費 以養(yǎng)老險或遞延 年金儲備退休金 投保長期看護險 或將養(yǎng)老險轉即 期年金 信托安排 購置房產(chǎn)信托 子女教育金信托 退休安養(yǎng)信托 遺產(chǎn)信托 核心資產(chǎn) 配置 股票 70% 債券 10% 貨幣 20% 股票 60% 債券 30% 貨幣 10% 股票 50% 債券 40% 貨幣 10% 股票 20% 債券 60% 貨幣 20% 信貸運用 信用卡、 小額信貸 房屋貸款、 汽車貸款 還清貸款 無貸款或者 反按揭 家庭生命周期各階段的理財重點 理財生命周期 52 80后理財計劃 保守派理財方案 進取派理財方案 1．準備必需的應急金。 2．用收入的 25％進行按揭購房。 3．將收入的 30％用于基金投資。 4．收入的 10％可以進行小額投資。 5．將收入的 10％進行保險投資。 1．準備必須的日常生活費。 2．將每月 25％的固定收入納入個人儲蓄計劃。 3．用收入的 20％定期、定額投資基金。 4．用收入的 10％進行小額投資。 5．將收入的 10％用于購置保險。 53 54 家庭資產(chǎn)負債表 年 月 日 單位：元 資 產(chǎn) 負 債 及 凈 資 產(chǎn) 流動 資產(chǎn)
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