afp公司理財管理與財務(wù)知識規(guī)劃方案(編輯修改稿)
2025-03-25 19:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回升 加碼攤平 4 賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 6 最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動性 安全性 8 避免工具 無 期貨 股票 外匯 不動產(chǎn) 8 總分 54 風(fēng)險矩陣 風(fēng)險矩陣 風(fēng)險能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 風(fēng)險態(tài)度 工具 019分 2039分 4059分 6079分 低態(tài)度 019分 貨幣 70% 50% 40% 20% 債券 20% 40% 40% 50% 股票 10% 10% 20% 30% 預(yù)期報酬率 % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % 中低態(tài)度 2039分 貨幣 50% 40% 20% 0% 債券 40% 40% 50% 50% 股票 10% 20% 30% 50% 預(yù)期報酬率 % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % 中態(tài)度 4059分 貨幣 40% 20% 0% 0% 債券 40% 50% 50% 40% 股票 20% 30% 50% 60% 預(yù)期報酬率 % % % % ? 根據(jù)朱先生家的風(fēng)險承受能力、家庭資產(chǎn)情況，結(jié)合其理財目標(biāo)，我們測算了保險的缺口以及生涯仿真表，我們驚喜的發(fā)現(xiàn) 。 朱先生家庭不需要購買任何保障型保險 根據(jù)朱先生家的風(fēng)險承受能力配置資產(chǎn)后，可結(jié)余的現(xiàn)金價值高達(dá) 1,463,618 元 因此，為了提高資金的利用率，我們決定充分利用資源來提高朱先生一家的生活水平！ 財務(wù)分析 由于市場經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性， 旅游 市場 也會有周期性， 可能出現(xiàn)蕭條、平常、繁榮三種情況， 那么朱先生家的收入也會有波動。 朱先生家庭處于家庭成長期，隨著創(chuàng)業(yè)后工作收入穩(wěn)定且不斷積累增多，但夫妻兩人對于平日共計 8萬的支出過于拮據(jù)，只包括了房租、子女教育的基本支出，沒有將旅游、消費(fèi)、保障性保險規(guī)劃在內(nèi)。 另外，兩夫妻準(zhǔn)備 5年后購置 100萬元現(xiàn)值的房產(chǎn)，根據(jù)現(xiàn)在的房地產(chǎn)形勢該購置計劃過于保守，朱先生的父母在異地居住，未來可能到他們購置的房產(chǎn)中暫住，理財師建議該客戶可以選擇現(xiàn)值更高的房產(chǎn)，以滿足客戶的住房需求。 調(diào)整后增加的假設(shè) ? 首先由于市場經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性，市場可能出現(xiàn) 蕭條、平常、繁 榮三種情況，假設(shè)三種情況出現(xiàn)的概率相同，平均年收入調(diào)整為夫妻各 109989元。 收入波動情況表 市場情況 年收入 發(fā)生概率 蕭條 120230 % 正常 240000 % 繁榮 300000 % 平均年 收入 219978 理財師調(diào)整后的基本資料 家庭成員 本人 配偶 目前年齡 30 30 年稅后收入 $109,989 $109,989 目前支出 $20,000 $20,000 個人收入增長率 5% 5% 個人支出增長率 5% 5% 社保養(yǎng)老金收入替代率 40% 55% 現(xiàn)有壽險保額 0 0 年繳保費(fèi) 0 0 年
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