投資與理財(cái)基礎(chǔ)知識介紹-資料下載頁
2025-05-13 01:20本頁面
【正文】 跌能力強(qiáng) ? 看商鋪本身、看樓盤定位、看后期管理、看業(yè)主 ? 風(fēng)險(xiǎn)變幻，易產(chǎn)生糾紛；易產(chǎn)生過度投機(jī)或 “ 被套 ” 現(xiàn)象 ? 裝修費(fèi)較昂貴 ? 房價(jià)與稀缺程度、景觀資源有關(guān) 56 ? 房產(chǎn)投資的特點(diǎn) ? 投資對象： 有相當(dāng)資金可做中長期投資的人、具備相當(dāng)豐富的房地產(chǎn)投資知識，敢于進(jìn)行短線投資的人； ? 優(yōu)點(diǎn) ：有自用及投資雙重功能，可抵消通貨膨脹帶來的貶值損失； ? 缺點(diǎn) ：流動(dòng)性低，變現(xiàn)性差，所需資金較多； ? 風(fēng)險(xiǎn)水準(zhǔn) ：總體而言，較高。 57 ?保本 ?有保證收益 ?分享保險(xiǎn)公司利潤 ?免征稅收 ?抵御通貨膨脹 指保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際的經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例 (目前中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定不低于 70％ )向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。 定 義 特 征 投資工具 6–分紅保險(xiǎn) 58 分紅保險(xiǎn) 傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn) 保 費(fèi) 確定不變，但是可以用紅利來抵交保費(fèi) (僅適用于提供該項(xiàng)選擇的險(xiǎn)種 ) 確定不變 保險(xiǎn)金額 紅利可用來增加保額 (僅適用于提供該項(xiàng)選擇的險(xiǎn)種 ) 基本保額確定不變 保單利益 分為保證利益和紅利兩部分。保證利益沒有不確定的風(fēng)險(xiǎn)，而紅利的數(shù)額是不確定的，將視保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營狀況而定 保證的 沒有不確定的風(fēng)險(xiǎn) 投資策略 公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對較小，因此投資的選擇空間相對增大 投資策略相對較為保守 ? 分紅保險(xiǎn)與傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)的比較 59 ? 分紅保險(xiǎn)的意義 分紅產(chǎn)品的出現(xiàn)也是市場環(huán)境變化的結(jié)果，特別是低利率 投資環(huán)境的產(chǎn)物。 對保險(xiǎn)公司而言，既滿足了客戶的需求，同時(shí)也賦予了公 司相對較大的投資選擇空間 。 對投保人而言， 1) 保證利益部分的權(quán)益不受任何影響； 2) 可以分享公司經(jīng)營的成果。特別是在投資市場回升的情況下，客戶將有權(quán)分享公司實(shí)際投資回報(bào)高于預(yù)期部分的收益； 3）可以在相當(dāng)程度上抵御通貨膨脹的影響。 60 紅利的來源 分紅保險(xiǎn)的紅利來源于“三差”，即 ? 利差 =實(shí)際投資收益（率） 預(yù)定投資收益（率） ? 死差 =預(yù)定死亡賠付 實(shí)際死亡賠付 ? 費(fèi)差 =預(yù)定費(fèi)用 實(shí)際費(fèi)用 分紅金額是依據(jù)保險(xiǎn)品種、保額、保險(xiǎn)費(fèi)、投保年齡、繳費(fèi)期限及被保險(xiǎn)人性別（以及吸煙非吸煙）等多種因素確定的。 分紅保險(xiǎn)的紅利依賴于保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況。 61 投資方式 利率水平高 利率水平低 投資策略 原因 投資策略 原因 儲(chǔ)蓄 提高比重 回報(bào)良好 減少 收益低 債券 提高比重 回報(bào)良好 減少 收益低 股票 較少比重 相對收益少 增加 相對收益加 房產(chǎn) 適當(dāng)減少 貸款成本高 適當(dāng)增加 貸款成本低 實(shí)業(yè) 適當(dāng)減少 財(cái)務(wù)成本高 適當(dāng)增加 財(cái)務(wù)成本低 外匯 適當(dāng)減少 人民幣回報(bào)高 適當(dāng)增加 多高利率品種 保險(xiǎn) 適當(dāng)增加 儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)好 適當(dāng)降低 少儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn) 不同利率水平下投資策略 62 獲利越高的投資渠道必定存在高額風(fēng)險(xiǎn)，合理評估，穩(wěn)健投資是大多數(shù)人的選擇。 小結(jié)－投資資產(chǎn)配臵圖 集藏、存款、保險(xiǎn)、 退休金、應(yīng)急金、債券 黃金、基金、外匯 房產(chǎn)、臵業(yè)、期權(quán) 實(shí)業(yè) 股票、風(fēng)投 63 前鋒 中衛(wèi) 后衛(wèi) 期貨、外匯、 概念型股票 守門員 保險(xiǎn) 保險(xiǎn) 藍(lán)籌股票、房地產(chǎn)、 股票型基金 存款、債券、黃 金、債券型基金 64 1984年 —— 1994年間 ?香港的房價(jià)平均漲幅 10倍 ?股票指數(shù)由 800點(diǎn)漲到 12022點(diǎn)，漲幅 15倍 理財(cái)時(shí)代讓你目瞪口呆 又有多少香港人暴富了 65 1997年 —— 2022年間 ?蘇州的房價(jià)平均漲幅 7倍 ?上證股票指數(shù)由 1100點(diǎn)漲到 5683點(diǎn)，漲幅 500％ ?深成股票指數(shù)由 3963點(diǎn)漲到 19287點(diǎn)，漲幅 500％ 理財(cái)時(shí)代讓你目瞪口呆 66 一生能累積多少錢 不是取決于你賺了多少錢 而是你如何理財(cái) 67 結(jié)束語 天下難事，必做于易 天下大事，必做于細(xì) 68 謝 謝
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