投資與理財基礎知識介紹-資料下載頁
2025-05-13 01:20本頁面
【正文】 跌能力強 ? 看商鋪本身、看樓盤定位、看后期管理、看業(yè)主 ? 風險變幻，易產生糾紛；易產生過度投機或 “ 被套 ” 現(xiàn)象 ? 裝修費較昂貴 ? 房價與稀缺程度、景觀資源有關 56 ? 房產投資的特點 ? 投資對象： 有相當資金可做中長期投資的人、具備相當豐富的房地產投資知識，敢于進行短線投資的人； ? 優(yōu)點 ：有自用及投資雙重功能，可抵消通貨膨脹帶來的貶值損失； ? 缺點 ：流動性低，變現(xiàn)性差，所需資金較多； ? 風險水準 ：總體而言，較高。 57 ?保本 ?有保證收益 ?分享保險公司利潤 ?免征稅收 ?抵御通貨膨脹 指保險公司將其分紅保險業(yè)務實際的經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例 (目前中國保監(jiān)會規(guī)定不低于 70％ )向保單持有人進行分配的人壽保險產品。 定 義 特 征 投資工具 6–分紅保險 58 分紅保險 傳統(tǒng)非分紅保險 保 費 確定不變，但是可以用紅利來抵交保費 (僅適用于提供該項選擇的險種 ) 確定不變 保險金額 紅利可用來增加保額 (僅適用于提供該項選擇的險種 ) 基本保額確定不變 保單利益 分為保證利益和紅利兩部分。保證利益沒有不確定的風險，而紅利的數(shù)額是不確定的，將視保險公司的實際經(jīng)營狀況而定 保證的 沒有不確定的風險 投資策略 公司承擔的風險相對較小，因此投資的選擇空間相對增大 投資策略相對較為保守 ? 分紅保險與傳統(tǒng)非分紅保險的比較 59 ? 分紅保險的意義 分紅產品的出現(xiàn)也是市場環(huán)境變化的結果，特別是低利率 投資環(huán)境的產物。 對保險公司而言，既滿足了客戶的需求，同時也賦予了公 司相對較大的投資選擇空間 。 對投保人而言， 1) 保證利益部分的權益不受任何影響； 2) 可以分享公司經(jīng)營的成果。特別是在投資市場回升的情況下，客戶將有權分享公司實際投資回報高于預期部分的收益； 3）可以在相當程度上抵御通貨膨脹的影響。 60 紅利的來源 分紅保險的紅利來源于“三差”，即 ? 利差 =實際投資收益（率） 預定投資收益（率） ? 死差 =預定死亡賠付 實際死亡賠付 ? 費差 =預定費用 實際費用 分紅金額是依據(jù)保險品種、保額、保險費、投保年齡、繳費期限及被保險人性別（以及吸煙非吸煙）等多種因素確定的。 分紅保險的紅利依賴于保險公司分紅保險業(yè)務的經(jīng)營狀況。 61 投資方式 利率水平高 利率水平低 投資策略 原因 投資策略 原因 儲蓄 提高比重 回報良好 減少 收益低 債券 提高比重 回報良好 減少 收益低 股票 較少比重 相對收益少 增加 相對收益加 房產 適當減少 貸款成本高 適當增加 貸款成本低 實業(yè) 適當減少 財務成本高 適當增加 財務成本低 外匯 適當減少 人民幣回報高 適當增加 多高利率品種 保險 適當增加 儲蓄類保險好 適當降低 少儲蓄類保險 不同利率水平下投資策略 62 獲利越高的投資渠道必定存在高額風險，合理評估，穩(wěn)健投資是大多數(shù)人的選擇。 小結－投資資產配臵圖 集藏、存款、保險、 退休金、應急金、債券 黃金、基金、外匯 房產、臵業(yè)、期權 實業(yè) 股票、風投 63 前鋒 中衛(wèi) 后衛(wèi) 期貨、外匯、 概念型股票 守門員 保險 保險 藍籌股票、房地產、 股票型基金 存款、債券、黃 金、債券型基金 64 1984年 —— 1994年間 ?香港的房價平均漲幅 10倍 ?股票指數(shù)由 800點漲到 12022點，漲幅 15倍 理財時代讓你目瞪口呆 又有多少香港人暴富了 65 1997年 —— 2022年間 ?蘇州的房價平均漲幅 7倍 ?上證股票指數(shù)由 1100點漲到 5683點，漲幅 500％ ?深成股票指數(shù)由 3963點漲到 19287點，漲幅 500％ 理財時代讓你目瞪口呆 66 一生能累積多少錢 不是取決于你賺了多少錢 而是你如何理財 67 結束語 天下難事，必做于易 天下大事，必做于細 68 謝 謝
規(guī)章制度相關推薦
鄂ICP備17016276號-1