投資與理財基礎(chǔ)知識介紹(參考版)
2025-05-16 01:20本頁面
【正文】 小結(jié)－投資資產(chǎn)配臵圖 集藏、存款、保險、 退休金、應(yīng)急金、債券 黃金、基金、外匯 房產(chǎn)、臵業(yè)、期權(quán) 實業(yè) 股票、風(fēng)投 63 前鋒 中衛(wèi) 后衛(wèi) 期貨、外匯、 概念型股票 守門員 保險 保險 藍籌股票、房地產(chǎn)、 股票型基金 存款、債券、黃 金、債券型基金 64 1984年 —— 1994年間 ?香港的房價平均漲幅 10倍 ?股票指數(shù)由 800點漲到 12022點，漲幅 15倍 理財時代讓你目瞪口呆 又有多少香港人暴富了 65 1997年 —— 2022年間 ?蘇州的房價平均漲幅 7倍 ?上證股票指數(shù)由 1100點漲到 5683點，漲幅 500％ ?深成股票指數(shù)由 3963點漲到 19287點，漲幅 500％ 理財時代讓你目瞪口呆 66 一生能累積多少錢 不是取決于你賺了多少錢 而是你如何理財 67 結(jié)束語 天下難事，必做于易 天下大事，必做于細 68 謝 謝 。 分紅保險的紅利依賴于保險公司分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況。特別是在投資市場回升的情況下，客戶將有權(quán)分享公司實際投資回報高于預(yù)期部分的收益； 3）可以在相當(dāng)程度上抵御通貨膨脹的影響。 對保險公司而言，既滿足了客戶的需求，同時也賦予了公 司相對較大的投資選擇空間 。 定 義 特 征 投資工具 6–分紅保險 58 分紅保險 傳統(tǒng)非分紅保險 保 費 確定不變，但是可以用紅利來抵交保費 (僅適用于提供該項選擇的險種 ) 確定不變 保險金額 紅利可用來增加保額 (僅適用于提供該項選擇的險種 ) 基本保額確定不變 保單利益 分為保證利益和紅利兩部分。 ? 基金的投資原則 55 二手房： 商 鋪： 期 房： 老洋房： 稀缺景觀房： 購房收益 注意事項 ? 穩(wěn)定且高 ? 投資郊區(qū)房產(chǎn)需謹慎、購買年代遠的房產(chǎn)需謹慎、面積大的房屋不宜投資 投資工具 5–房地產(chǎn) ? 穩(wěn)定性、良好的成長性、不可比性 ? 有投資潛力、開盤價低、規(guī)模不大 ? 抗跌性強 ? 不可替代性、抗跌能力強 ? 看商鋪本身、看樓盤定位、看后期管理、看業(yè)主 ? 風(fēng)險變幻，易產(chǎn)生糾紛；易產(chǎn)生過度投機或 “ 被套 ” 現(xiàn)象 ? 裝修費較昂貴 ? 房價與稀缺程度、景觀資源有關(guān) 56 ? 房產(chǎn)投資的特點 ? 投資對象： 有相當(dāng)資金可做中長期投資的人、具備相當(dāng)豐富的房地產(chǎn)投資知識，敢于進行短線投資的人； ? 優(yōu)點 ：有自用及投資雙重功能，可抵消通貨膨脹帶來的貶值損失； ? 缺點 ：流動性低，變現(xiàn)性差，所需資金較多； ? 風(fēng)險水準 ：總體而言，較高。 53 54 ? 至少有 10年歷史 ， 假如它在這么長時間內(nèi)一直有豐厚的利潤 ， 那我們可以認為 ， 它在未來也會運作良好； ? 選擇大型的跨國股票基金 。這類基金雖然成長性較弱，但風(fēng)險相應(yīng)也較低，適合保守的投資者和退休人員。 ? 收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，其投資對象主要是那些績優(yōu)股、債券、可轉(zhuǎn)讓大額存單等收入比較穩(wěn)定的有價證券。 ? 開放式 基金和封閉式基金的區(qū)別 52 ? 收入型、成長型和平衡型基金的比較 ? ? ? 成長型基金 平衡型基金 收入型基金 投資風(fēng)險 潛在收益率 ?成長型基金是追求基金資產(chǎn)的長期增值 ?收入型基金是以獲取當(dāng)期的最大化收入為目的 ?平衡型基金是綜合平衡成長型基金和收入型基金的投資目標，既要獲得當(dāng)期收入，又要追求資產(chǎn)的長期增值 ? 成長型基金以資本長期增值為投資目標，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。 投資策略 基金單位數(shù)不變，資本不會減少，宜長期投資。 價格計算標準 受市場供求關(guān)系影響，并不必然反映公司凈資產(chǎn)。 定 義 特 征 ? 專業(yè)化管理 ? 分散投資風(fēng)險 ? 獲得規(guī)模效益，降低投資成本 ? 具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢 ? 在我國，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任，基
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