理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識介紹(參考版)
2025-05-08 22:27本頁面
【正文】 。 江蘇省分行 推薦的 江蘇省國信資產(chǎn)管理集團有限公司 試點成功，項目為規(guī)模 5億元流動資金貸款。具體行業(yè)要求參照 《 融資類理財業(yè)務(wù)行業(yè)指引 》 （附件 3）；若是股票質(zhì)押類融資項目還需要滿足 《 股票質(zhì)押類融資項目準入要求 》 （附件 4）的條件。通過該信托受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓，寶鋼集團短期內(nèi)融入了資金，華寶公司作為受托人從中收取費用，個人投資者則通過信托受益權(quán)投資獲得了高于銀行存款利率的固定收益。該計劃募集資金 2億元人民幣，期限 2年，每份計劃金額最低為50萬元，可按 5萬元的整數(shù)倍增加，年收益率為 4%，并且在信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓期限屆滿后，信托受益權(quán)可由上海寶鋼集團公司無條件以人民幣形式回購。除信貸支持外，銀行正在探索一條以“投貸聯(lián)動”模式參與中小企業(yè)融資的新路。其他兩批試點的選擇標準以及后續(xù)方案另行通知。 ? 本次試點分三批，第一批試點將于本通知下發(fā)之日起啟動。 案例一： 中信盛景 ?中國農(nóng)業(yè)科技文化園股權(quán)投資集合信托 中國郵政儲蓄銀行 —— 我的理財專家 七、企業(yè)融資類 ? 企業(yè)融資類理財業(yè)務(wù)（以下簡稱“融資類理財業(yè)務(wù)”）指我行基于企業(yè)的融資需求，以發(fā)行理財產(chǎn)品（含代銷信托計劃等）的方式為其提供融資方案，并向廣大客戶提供理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品成立 信托直銷約 ，我行推介銷售約 ，合計募集規(guī)模達 5億后，產(chǎn)品宣布成立。本信托產(chǎn)品我行負責(zé)推介 300萬起點客戶，產(chǎn)品推介期約為 1個月。 總行風(fēng)險部于 5個工作日（待定）內(nèi)出具法律意見書。 總行風(fēng)險部于 5個工作日（待定）內(nèi)出具法律意見書。 案例一： 中信盛景 ?中國農(nóng)業(yè)科技文化園股權(quán)投資集合信托 中國郵政儲蓄銀行 —— 我的理財專家 41 中信信托 （受托人） 中國農(nóng)業(yè)科技 文化園項目 集合資金 信托計劃 ② 管理、運用、處分 信托委托人 信托受益人 商業(yè)銀行 （保管行） 種業(yè)公司 商業(yè)銀行 （監(jiān)管行） 李利、高國富 （保證人） 中冶地 ① 交付資金 ⑧ 種業(yè)公司減資，減資款及管理費交付給本信托計劃 ⑤ 向種業(yè)公司增資，支付增資款 實施開發(fā) ④ 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保 +連帶責(zé)任保證擔(dān)保 ④ 個人連帶責(zé)任保證擔(dān)保 ⑦ 賬戶監(jiān)管 ③ 保管信托資金 ⑩ 分配信托收益 ⑥ 進行日常管理 ⑨ 收購股權(quán)，支付股權(quán)轉(zhuǎn)讓價款 備注：第⑨步為中冶地和翔峰地產(chǎn)未完成約定經(jīng)營管理目標，未促使種業(yè)公司按有關(guān)合同約定進行減資的情況下，中冶地或翔峰地產(chǎn)須受讓本信托計劃項下持有的種業(yè)公司的股權(quán)。 ?和很多理財產(chǎn)品一樣，這類信托產(chǎn)品同樣存在無法獲得預(yù)期收益甚至損失本金的風(fēng)險，而這些風(fēng)險主要來自融資企業(yè)經(jīng)營不善，無力償還貸款。 中國郵政儲蓄銀行 —— 我的理財專家 資金池 募集的理財資金 資產(chǎn)包收益率 債券 貨幣市場工具 信貸資產(chǎn) 權(quán)益類資產(chǎn) 衍生品等等 理財產(chǎn)品A 理財產(chǎn)品B 理財產(chǎn)品C …… 中國郵政儲蓄銀行 —— 我的理財專家 六、代銷信托理財計劃 ? 銀信產(chǎn)品 2022年 7月被銀監(jiān)會緊急叫停，銀行由自身設(shè)計改為代銷信托公司設(shè)計的信托產(chǎn)品，（個人 100萬元起，機構(gòu) 100萬元起），而預(yù)期年收益高達 10%。 四 ? 低風(fēng)險。 三 ? 滾動發(fā)售 ,天天可買 ,而且產(chǎn)品額度比較充足 ,募集額度上也沒有太大的上下限制。產(chǎn)品的種類非常之多 ,可供客戶挑選 ,甚至進行產(chǎn)品“量身定制” ! 二 ? 產(chǎn)品設(shè)計上提供了流動性 ,客戶可以根據(jù)自己的資金需要選擇不同期限的產(chǎn)品。舉例而言， 銀行 ? 5年期債券 ? 1億元 ? 6% ? 第三年 ? 5% 客戶 ? 第年 ? 5% 客戶 ? 第 2年 ? 5% 客戶 ? 第四年 ? 5% 客戶 ? 第五年 ? 5% 客戶 中國郵政儲蓄銀行 —— 我的理財專家 ? 此外，這個“池子”還可以裝上別的“水”，例如風(fēng)險等級和期限各不同的多種產(chǎn)品，形成一個多產(chǎn)品資金池，這樣銀行便可以根據(jù)市場狀況和客戶需求，適時推出有競爭力的理財產(chǎn)品。 ? 目標客戶： 5000萬以上的機構(gòu)客戶 ? 風(fēng)險和流動性：風(fēng)險較低、流動性強，收益高于同期存款。 ? ⑷郵儲銀行選擇了我國上市最早的金融機構(gòu) — 陜西省國際信托股份有限公司作為受托人管理這五個信托產(chǎn)品。簡單易銷，提升理財人員的自信 中國郵政儲蓄銀行 —— 我的理財專家 總結(jié) — 財富系列目標客戶 1. 農(nóng)村客戶均適合購買 2. 城市客戶可用作存款的替代投資，作為穩(wěn)健的資產(chǎn)配置。 目標客戶： 農(nóng)村客戶、活期存款客戶、第三方存管客戶、做生意的客戶等。流動性高于貨幣型基金 ?2. 風(fēng)險低 ?3. 收益高：高于 7天通知存款，接近三個月定存。 面向個人和對公客戶 銀行收益 ： 1% 中國郵政儲蓄銀行 —— 我的理財專家 產(chǎn)品賣點： 1. 風(fēng)險低：具備固定收益類產(chǎn)品特性 2. 收益高：比較基準為 3個月定存。 中國郵政儲蓄銀行 —— 我的理財專家 產(chǎn)品舉例：財富 17號 創(chuàng)富 1號的對接產(chǎn)品 ?產(chǎn)品說明書 ?產(chǎn)品特點：投資于信托貸款項目，非常時期的特
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