金融理財基礎知識培訓(參考版)
2025-01-18 14:19本頁面
【正文】 83 理財小問題分享 ? 一位 25歲的朋友，每月存款 1000元做基金理財定期定額定投，一年是 12022元，如果連續(xù)工作 40年后退休，那么按平均每年收益率是 12%的話，退休后能賺多少錢？ 84 1， 116， 理財小故事分享 85 祝工作順心，生財有道 END 。 ? 選擇 D的人： 你從不亂花錢。 ? 選擇 B的人： 你的理財觀念是沖動型的，常常買些用不著 的裝飾品等，你又不擅于另開財源，你需要 一個擅于管帳的人幫助你。 選 D（臂） ：你在錢的問題上過于精打細算，有時候會讓人感覺你 很小器。正因為你 的這種性格，吝嗇與你無緣，而朋友們視你為大好人。 75 76 77 理財規(guī)劃的流程 客戶親自 參與計劃 的制定和 修改過程 執(zhí)行理財計 劃必須先得 到客戶的執(zhí) 行授權 妥善保管 客戶的理 財執(zhí)行記 錄 78 79 測試 :從猴子跌落測試你對金錢的態(tài)度 如果有一天你看到一只 猴子從樹上摔下來，你會認 為猴子哪部分先著地呢？ A、頭部 B、臀部 C、腳 D、臂 80 答案： 選 A（頭）： 你在與別人的交往中絕對不肯吃虧，無論是與朋 友一起吃飯 ,還是跟人合作辦事，到分賬的時候， 你都會斤斤計較，非常吝嗇。 ? 非財務信息： 風險承受能力、家庭成員狀況、職業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ取? 市盈率（ R/E） =價格 /每股收益 賣： ① 割肉：不應超過買入價格的 25% ② 拋：漲到 50%左右 63 基金 對投資基金的建議： 要堅持長期投資：紅利轉投、定期定投 要進行分散投資 要選擇有品牌的基金管理公司 ,而不是選擇基金經(jīng)理 慎重投資單只規(guī)模過大的基金 投資 ETF是一種很好的方式 ETF：指數(shù)型基金 ,又稱被動型基金 64 課 程 大 綱 一、為什么要理財 二、什么是理財 四、主流理財工具介紹 三、如何理財 五、金融理財職業(yè)發(fā)展 65 理財規(guī)劃師 ? 就是運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。 5．將收入的 10％用于購置保險。 3．用收入的 20％定期、定額投資基金。 1．準備必須的日常生活費。 4．收入的 10％可以進行小額投資。 2．用收入的 25％進行按揭購房。 大部分情況下支出大于收 入，為耗用退休準備金階段。 收入增加而支出穩(wěn)定，在 子女上大學前儲蓄逐步增加。支 出發(fā)生變化，醫(yī)療費用提高， 其他費用降低。支 出隨成員數(shù)減少而降低。 收入以雙薪家庭為主，支 出隨成員固定而趨于穩(wěn)定， 但子女上大學后學雜費用負 擔重。 從夫妻均退休到夫妻一方過 世為止，家庭成員只有夫妻 兩人。 從子女出生到完成學業(yè)為 止，家庭成員數(shù)固定。 教育規(guī)劃理財工具： 教育儲蓄、教育保險、國債、信托、基金等。 如：以每月收入的固定比例進行教育費用的規(guī)劃時，可定期定額購買穩(wěn)健型的投資組合。 等額本息還款 貸款期限內(nèi)每月償還的 本金與利息之和金額均 等，適用于收入穩(wěn)定的 家庭。在這個范圍內(nèi)，月均還款支出的額度較為適宜。 配置 “3 6月支出”額度的 1／ 3以現(xiàn)金形式保存， 2／ 3以活期儲蓄和貨幣市場基金的形式存在。 所謂的 理財 就是追求長期而穩(wěn)定的收益，它不同于投資 ，更不是 投機 。 理財就是解決人生的財務問題 , 幫助人們達成各種各樣的金融目標。1 金融理財基礎知識 證券部： 2 課 程 目 的 金融理財培訓的真正意義在于 （一）給大家一個善用錢財、追求財富的理念，使個人的財務狀況處于最佳狀態(tài)，將資金作為最明智的安排和運用，使金錢產(chǎn)生最合理的效率和作用； （二）將理財觀念、理財技巧和理財知識融入日常工作，把握需求分析，審視內(nèi)在生活。 3 （高級理財規(guī)劃師） 講師介紹
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