個人理財入門(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 更有效率。所以，我們強調(diào)，保險是一個非常好的理財產(chǎn)品，但并不是非常好的投資渠道，特別不是一個短期的投資渠道，是只適合于長期投資的。,缺乏對自己生活的關(guān)注 去年，楊小姐準(zhǔn)備到北京去工作，為了在北京安家只好將去年年初剛買的房子出售。本來這套房子的市場價比起購買價還漲了一些，但由于急著出手只好低價出售，扣除手續(xù)、稅等支出還虧損了一點。,楊小姐在正確的市場時機選擇了一個正確的投資渠道，但結(jié)果卻出現(xiàn)了虧損。問題不在于投資本身，而是忽視了自身生活的計劃。實際上，從理財?shù)慕嵌葋砜?，楊小姐打算去北京工作是早就有計劃的。在一、兩年?nèi)要改變生活地點的楊小姐顯然不適合投資房產(chǎn)，而且用于投資的資金在近期還有明確的用途，就更加不適合投資房地產(chǎn)了。,這就是理財與投資的不同，理財與投資都是處理安排管理金錢的行為。他們的區(qū)別在于，投資只關(guān)注資金本身的安全性、收益性、流動性等等問題。而理財關(guān)注的是人的生活本身，包括安排好目前的生活以及為未來的生活目標(biāo)及夢想早做打算。很多人認(rèn)為選對了投資產(chǎn)品就可以賺到錢，只要賺到錢了，生活自然就可以安排好了。這是一個認(rèn)識上的誤區(qū)。,忽視時間與復(fù)利的力量 經(jīng)常聽到，理財是有錢人的事，我現(xiàn)在沒錢不用考慮理財或是說現(xiàn)在還年青，理財以后再說吧。而事實是什么呢？理財與有錢與否沒有直接的聯(lián)系，而且理財越早開始越好，因為復(fù)利的力量是非常大的。以下 例子可以加強對時間與復(fù)利的理解,通向千萬富翁之路： 每月節(jié)省1785元，投資到月收益率為0.8%的投資市場上，堅持投資40年,實際投入856,800元,但我們將擁有: M40=m每月投資 [（1+i）n 1] 247。i =1785[（1+0.008）480 1] 247。0.008 =10,000,470.21元,了解復(fù)利魅力的同時，我們對通貨膨脹對金錢的腐蝕作用也要有清醒的認(rèn)識。在年通貨膨脹率為4%時，100萬元錢如果你不理財，使其保值、增值，那么經(jīng)過18年的時間原來的100萬就僅僅只值不到現(xiàn)在的50萬元了。,認(rèn)識個人理財,一、個人理財定義： 個人理財又稱個人財務(wù)規(guī)劃(Financial Planning)，是為實現(xiàn)個人人生目標(biāo)而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調(diào)的財務(wù)計劃的過程。,二、個人理財?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展： 個人理財起源于上世紀(jì)30年代的美國，當(dāng)時嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機和股市大災(zāi)荒給人們的未來生活帶來巨大的不確定性，可以滿足各種不同需求甚至為客戶量身定制的金融產(chǎn)品逐漸為人們所關(guān)注。,近幾年來，受需求方拉動和供給方推動的影響，我國個人理財業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展。經(jīng)過近三十年的經(jīng)濟(jì)高速增長，居民可支配收入不斷增長的同時，住房制度、醫(yī)療制度、養(yǎng)老制度、社會保障制度、教育體制等改革政策的相繼推出，使各項支出中個人或家庭承擔(dān)部分不斷擴(kuò)大。,另一方面，隨著1996年以來連續(xù)八次降息，居民存款可獲收益大幅下降，人們逐漸開始尋求通過儲蓄和其他投資工具的組合，使日后生活有所保障的同時擴(kuò)大自己的財務(wù)狀況，并做出妥當(dāng)安排以確保日后生活在財務(wù)方面的獨立、安全和自主。,從供給方而言，隨著競爭的加劇迫使商業(yè)銀行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、特別是個人金融業(yè)務(wù)，從注重單一產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)為關(guān)注客戶理財目標(biāo)，迎合客戶理財需求成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的必然方向。,三、個人理財?shù)哪繕?biāo)、任務(wù)和四個基本要素與步驟： 個人理財?shù)哪繕?biāo)是建立一個財務(wù)安全健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終實現(xiàn)財務(wù)的自由。它是一個漫長的過程，貫穿人生始終。它的任務(wù)是在你的“出發(fā)地”即現(xiàn)狀與“目的地”即未來的理想和目標(biāo)之間選擇一條到達(dá)目的的最佳方式。,理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等多個方面。在這個過程中必須包含四個基本的要素和步驟：,第一個步驟：理財要有明確的目標(biāo)，而且理財?shù)哪繕?biāo)不應(yīng)該只是賺多少錢，獲得多高的收益率等目標(biāo)。而應(yīng)該是關(guān)系個人和家庭的生活中的期望和夢想的內(nèi)容，也就是我們在什么階段能夠達(dá)到什
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