個(gè)人理財(cái)概述(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的養(yǎng)老問(wèn)題等都需要盡早作好安排。 再次是通過(guò)理財(cái)規(guī)劃最終建立一個(gè)終生的現(xiàn)金流渠道，足以保障自己和家人過(guò)上無(wú)憂無(wú)慮的生活，不用再為金錢(qián)而工作，這就是所謂的財(cái)務(wù)自由的境界。,（三）設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的原則,量化目標(biāo),現(xiàn)實(shí)可行性,排列優(yōu)先順序,保持內(nèi)部一致性,例：一個(gè)公務(wù)員的理財(cái)目標(biāo),1.兩年內(nèi)歸還借款10萬(wàn)元； 2.3年后購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元的轎車(chē)； 3.5年后換購(gòu)市區(qū)價(jià)值100萬(wàn)元的房子； 4.完成孩子的基礎(chǔ)教育，14年后上大學(xué)4年(每年5萬(wàn)元)，隨后到英國(guó)留學(xué)1.5年(每年30萬(wàn)元) 5.準(zhǔn)備27年后退休，屆時(shí)取消車(chē)輛，將房屋維修和車(chē)輛支出控制在2萬(wàn)元之內(nèi)； 6.退休后減少社交支出，控制為1萬(wàn)元／年，保持現(xiàn)有生活水平。,四、制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃,根據(jù)目標(biāo)制訂計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)化、實(shí)施步驟的落實(shí) 理財(cái)計(jì)劃因人而異，度身定制,影響理財(cái)計(jì)劃的因素,放在收益比較穩(wěn)定的如銀行存款或國(guó)債上，這些錢(qián)的作用在于保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。,可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求較高的年收益率。,投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品 ，如成長(zhǎng)型股票、股票型基金、期貨等 。,“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，這主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無(wú)較大資金支出計(jì)劃，可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過(guò)50%。對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少?gòu)?qiáng)攻的比例。,五、評(píng)估和修正理財(cái)計(jì)劃,進(jìn)行投資績(jī)效管理，根據(jù)市場(chǎng)變化進(jìn)行調(diào)整,第四節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展,國(guó)外個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展.,個(gè)人理財(cái)簡(jiǎn)史,中國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展,一、個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展,,20世紀(jì)30—60年代,萌芽階段,20世紀(jì)60—80年代,形成與發(fā)展時(shí)期,20世紀(jì)90年代至今,成熟時(shí)期,挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存,？,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段,個(gè)人理財(cái)理財(cái)萌芽于20世紀(jì)30年代的美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，它是當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)推銷(xiāo)員推銷(xiāo)產(chǎn)品的一種手段。當(dāng)時(shí)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和股市大災(zāi)荒（ 1929年10月）給人們的未來(lái)生活帶來(lái)巨大的不確定性，保險(xiǎn)的“社會(huì)穩(wěn)定器”功能促使保險(xiǎn)公司的地位得到了空前的提高，同時(shí)大危機(jī)使人們開(kāi)始萌生了對(duì)個(gè)人生活的綜合設(shè)計(jì)和資產(chǎn)運(yùn)用設(shè)計(jì)方面的需求。在這種背景下，一些保險(xiǎn)推銷(xiāo)員在推銷(xiāo)保險(xiǎn)商品的同時(shí)，也提供一些生活規(guī)劃和資產(chǎn)運(yùn)用的咨詢(xún)服務(wù)，這些保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員被稱(chēng)為“經(jīng)濟(jì)理財(cái)員”，也就是個(gè)人理財(cái)?shù)拿妊?，盡管不成熟但已顯現(xiàn)出很強(qiáng)的生命力。 隨后，可以滿足各種不同需求甚至為客戶量身定制的金融產(chǎn)品逐漸為人們所關(guān)注。,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期,真正意義上的理財(cái)概念和理財(cái)資格制度是20世紀(jì)60年代末期以后才確立的。1969年是理財(cái)業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年，這一年美國(guó)創(chuàng)立了首家理財(cái)團(tuán)體機(jī)構(gòu)IAFP(International Association for Financial Planning)，他是一家以普及理財(cái)知識(shí)、促進(jìn)理財(cái)發(fā)展為目的社會(huì)團(tuán)體。1972年，美國(guó)創(chuàng)立了理財(cái)教育機(jī)構(gòu)——College for Financial Planning，并創(chuàng)立了CFP標(biāo)志(Certified Financial Planners)。1973年該校的首批42名畢業(yè)生獲得了CFP資格證書(shū)，并由該批畢業(yè)生設(shè)立
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