第一章_個人理財概述123(編輯修改稿)
2025-01-17 02:52 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 家庭成熟期 退休期目標(biāo) 理財是一生都進行的活動，由于不同生命階段的生活重心和所重視的層面不同，設(shè)定的理財目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。,人生階段理財目標(biāo)表,（二）如何制定理財目標(biāo),在理財規(guī)劃的目標(biāo)中應(yīng)包含三個層面的內(nèi)容。 首先是安排好當(dāng)前的生活，將目前的資產(chǎn)和產(chǎn)生的現(xiàn)金流做合理的安排和配置，為家庭安排適當(dāng)?shù)谋Ｕ希瑥亩棺约汉图胰四軌蛴幸粋€安心健康的生活方式。 其次是為未來的人生目標(biāo)和理想在財務(wù)上做好安排，未雨綢繆。比如孩子未來的大學(xué)教育費用、自己的養(yǎng)老問題等都需要盡早作好安排。 再次是通過理財規(guī)劃最終建立一個終生的現(xiàn)金流渠道，足以保障自己和家人過上無憂無慮的生活，不用再為金錢而工作，這就是所謂的財務(wù)自由的境界。,（三）設(shè)定理財目標(biāo)的原則,明確性 量化目標(biāo) 現(xiàn)實可行性 排列優(yōu)先順序 內(nèi)部一致性,例：一個公務(wù)員的理財目標(biāo),1.兩年內(nèi)歸還借款10萬元； 2.3年后購買20萬元的轎車； 3.5年后換購市區(qū)價值100萬元的房子； 4.完成孩子的基礎(chǔ)教育，14年后上大學(xué)4年(每年5萬元)，隨后到英國留學(xué)1.5年(每年30萬元) 5.準(zhǔn)備27年后退休，屆時取消車輛，將房屋維修和車輛支出控制在2萬元之內(nèi)； 6.退休后減少社交支出，控制為1萬元／年，保持現(xiàn)有生活水平。,理財目標(biāo)、理財措施優(yōu)先順序表,第四步：制定并實施理財計劃,根據(jù)目標(biāo)制訂計劃 理財計劃是理財目標(biāo)的細化、實施步驟的落實 理財計劃因人而異，度身定制,影響理財計劃的因素,放在收益比較穩(wěn)定的如銀行存款或國債上，這些錢的作用在于保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。,可以選一些波動度較小、報酬較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求較高的年收益率。,投資高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品 ，如成長型股票、股票型基金、期貨等 。,“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，這主要取決于個人風(fēng)險承受能力和理財目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內(nèi)無較大資金支出計劃，可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強攻的比例。,在每年的財務(wù)收入中，拿出10%左右購買保險，用于風(fēng)險管理；30%左右用于投資理財，包括置產(chǎn)、子女規(guī)劃等；60%左右用于日常生活費用。,第五步：評估和修正理財計劃,進行投資績效管理，根據(jù)市場變化進行調(diào)整,第四節(jié) 個人理財?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展,個人理財?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展 中國個人理財?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展,一、個人理財?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展,個人理財經(jīng)歷了以下幾個不同的發(fā)展階段： 萌芽階段（20世紀(jì)30年代—60年代） 形成與發(fā)展時期（20世紀(jì)60年代—80年代） 成熟時期（20世紀(jì)90年代）,,個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段,個人理財理財萌芽于20世紀(jì)30年代的美國保險業(yè)，它是當(dāng)時保險推銷員推銷產(chǎn)品的一種手段。當(dāng)時嚴重的經(jīng)濟危機和股市大災(zāi)荒（ 1929年10月）給人們的未來生活帶來巨大的不確定性，保險的“社會穩(wěn)定器”功能促使保險公司的地位得到了空前的提高，同時大危機使人們開始萌生了對個人生活的綜合設(shè)計
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