第一章_個(gè)人理財(cái)概述123-在線瀏覽
2025-01-17 02:52本頁面
【正文】 高消費(fèi) 英國彩票富翁10年敗光千萬家產(chǎn),理財(cái)是針對整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等多個(gè)方面。 （2）股票、債券、外匯等投資性資產(chǎn)。 （4）汽車、電器、家具等低值易耗性資產(chǎn)。,（1）購房、購車貸款等形成的家庭長期負(fù)債。 （3）信用卡透支、應(yīng)付罰款、朋友借款等形成的短期負(fù)債。 在線風(fēng)險(xiǎn)偏好測試 風(fēng)險(xiǎn)偏好測試表,第三步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo),個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。——[法] 蒙田,（一）理財(cái)目標(biāo)的分類,按時(shí)間長短分 短期目標(biāo)（1年左右） 中期目標(biāo)（3－5年） 長期目標(biāo)（5年以上）,（一）理財(cái)目標(biāo)的分類,按人生階段可分為 單身期 家庭形成期 家庭成長期 子女大學(xué)期間 家庭成熟期 退休期目標(biāo) 理財(cái)是一生都進(jìn)行的活動，由于不同生命階段的生活重心和所重視的層面不同，設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。 首先是安排好當(dāng)前的生活，將目前的資產(chǎn)和產(chǎn)生的現(xiàn)金流做合理的安排和配置，為家庭安排適當(dāng)?shù)谋Ｕ?，從而使自己和家人能夠有一個(gè)安心健康的生活方式。比如孩子未來的大學(xué)教育費(fèi)用、自己的養(yǎng)老問題等都需要盡早作好安排。,（三）設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的原則,明確性 量化目標(biāo) 現(xiàn)實(shí)可行性 排列優(yōu)先順序 內(nèi)部一致性,例：一個(gè)公務(wù)員的理財(cái)目標(biāo),1.兩年內(nèi)歸還借款10萬元； 2.3年后購買20萬元的轎車； 3.5年后換購市區(qū)價(jià)值100萬元的房子； 4.完成孩子的基礎(chǔ)教育，14年后上大學(xué)4年(每年5萬元)，隨后到英國留學(xué)1.5年(每年30萬元) 5.準(zhǔn)備27年后退休，屆時(shí)取消車輛，將房屋維修和車輛支出控制在2萬元之內(nèi)； 6.退休后減少社交支出，控制為1萬元／年，保持現(xiàn)有生活水平。,可以選一些波動度較小、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求較高的年收益率。,“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，這主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無較大資金支出計(jì)劃，可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。,在每年的財(cái)務(wù)收入中，拿出10%左右購買保險(xiǎn)，用于風(fēng)險(xiǎn)管理；30%左右用于投資理財(cái)，包括置產(chǎn)、子女規(guī)劃等；60%左右用于日常生活費(fèi)用。當(dāng)時(shí)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和股市大災(zāi)荒（ 1929年10月）給人們的未來生活帶來巨大的不確定性，保險(xiǎn)的“社會穩(wěn)定器”功能促使保險(xiǎn)公司的地位得到了空前的提高，同時(shí)大危機(jī)使人們開始萌生了對個(gè)人生活的綜合設(shè)計(jì)和資產(chǎn)運(yùn)用設(shè)計(jì)方面的需求。 隨后，可以滿足各種不同需求甚至為客戶量身定制的金融產(chǎn)品逐漸為人們所關(guān)注。1969年是理財(cái)業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年，這一年美國創(chuàng)立了首家理財(cái)團(tuán)體機(jī)構(gòu)IAFP(International Association for Finan
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