第一章_個(gè)人理財(cái)概述123-閱讀頁
2025-01-17 02:52本頁面
【正文】 cial Planning)，他是一家以普及理財(cái)知識(shí)、促進(jìn)理財(cái)發(fā)展為目的社會(huì)團(tuán)體。1973年該校的首批42名畢業(yè)生獲得了CFP資格證書，并由該批畢業(yè)生設(shè)立了旨在建立和維護(hù)理財(cái)?shù)膶I(yè)權(quán)威性，在世界上推廣理財(cái)資格活動(dòng)的團(tuán)體ICFP(Institute of Certified Financial Planners)。 經(jīng)過了20世紀(jì)70和80年代的發(fā)展，美國開始出現(xiàn)真正意義上的理財(cái)業(yè)界和較為完善的理財(cái)制度。這一系列因素促使人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨蠹眲≡黾?，作為金融自由化改革的結(jié)果，金融商品迅速增加、金融風(fēng)險(xiǎn)加大，人們迫切需求理財(cái)師的幫助，這樣就推動(dòng)了理財(cái)業(yè)的空前發(fā)展，理財(cái)師的地位不斷提升。理財(cái)師由于提出的投資方案遭到重創(chuàng)而喪失了信用，理財(cái)師給人們留下了強(qiáng)烈的不信任感，社會(huì)地位直線下降，理財(cái)業(yè)迎來了最艱難的時(shí)期。其次，CFP Board開始重視后續(xù)教育和嚴(yán)格遵守倫理規(guī)定的問題，這一點(diǎn)直到現(xiàn)在也沒有改變。 資料顯示，在250個(gè)職業(yè)中，理財(cái)師超越網(wǎng)站經(jīng)理、精算師等，成為全美排名第一的理想職業(yè)，理財(cái)業(yè)經(jīng)過1987年低谷后的調(diào)整恢復(fù)，目前已成為認(rèn)知度和社會(huì)地位相當(dāng)高的專門職業(yè)，進(jìn)入了成熟期。 1998年，中國工商銀行的上海﹑浙江﹑天津等５家分行，根據(jù)總行的部署，分別在轄區(qū)內(nèi)選擇了一些軟硬件條件符合要求的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行“個(gè)人理財(cái)”的試點(diǎn) 商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，推出了具有鮮明行業(yè)特點(diǎn)的理財(cái)服務(wù) 在1995年至2005年中，中國個(gè)人理財(cái)市場每年的業(yè)務(wù)增長率達(dá)到18％，2007年，中國個(gè)人理財(cái)市場規(guī)模將達(dá)到5000億元，今后的理財(cái)市場增長率將以每年10％～20％的速度突飛猛進(jìn)。報(bào)告中說，2005年中國中高端消費(fèi)者人數(shù)約為290萬，至2015年這個(gè)數(shù)字將劇增為850萬。另一些調(diào)查數(shù)據(jù)也揭示了該人群對(duì)理財(cái)服務(wù)的巨大需求:約78％的受訪者需要理財(cái)服務(wù)；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。2006年，國內(nèi)居民所擁有的金融資產(chǎn)約為14.7萬億RMB，預(yù)計(jì)2007年將升至16.5萬億RMB；同樣2006年，國內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場的總規(guī)模約為2.1萬億RMB，預(yù)計(jì)2007年將達(dá)到2.4萬億RMB。 二是家庭規(guī)模小型化。 四是人口素質(zhì)的提高。 六是個(gè)人收入的快速增長。,國內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場發(fā)展存在威脅因素,國內(nèi)居民金融資產(chǎn)規(guī)模和個(gè)人理財(cái)市場規(guī)模 （單位：萬億元）,金融理財(cái)師考試（CFP）,http://www.fpcc.cn/,AFP/CFP 考試指定教材,金融理財(cái)師考試（CFP）,AFP的證書,CFP證書樣式,國家理財(cái)規(guī)劃師,http://www.chfp.org/、 理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級(jí) 助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級(jí)） 理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級(jí)） 高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級(jí)）,理財(cái)規(guī)劃師考試,全國統(tǒng)一考試，每年考試兩次， 分別為5月中旬和11月中旬,2008年國家理財(cái)規(guī)劃師考試新版教材,第二章 財(cái)務(wù)與預(yù)算規(guī)劃,
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